Особенности ипотеки в Россельхозбанке

Несколько вариантов ипотечного кредитования своим клиентам предлагает Россельхозбанк, ипотека предоставляет возможность гражданам РФ приобретать вторичное жилье, квартиры в новостройках, загородные дома, земельные участки под застройку. Партнерами финансовой компании являются крупные строительные компании, агентства недвижимости и риелторские конторы России. Физическим лицам отдельных категорий финучреждение предлагает жилищные ссуды на льготных условиях.

Виды ипотечных программ в Россельхозбанке, условия и процентные ставки

Финансовое учреждение предлагает в 2019 г. своим клиентам следующие ипотечные продукты:

1. Целевые жилищные ссуды под 11,5% годовых. Обязательное условие данной программы кредитования — предоставление заемщиком кредитору залогового имущества.
2. Ипотечные займы по социальным программам под 10,9% годовых. Часть заемных средств субсидирует государство.
3. Жилищный кредит по 2 документам под 12% годовых. Обязательное условие — внесение заявителем первичного платежа в размере 50% от рыночной стоимости приобретаемого жилого объекта.
4. Приобретение строящегося ипотечного жилья под 7-8% годовых у строительных компаний, являющихся партнерами Россельхозбанка.

Для перечисленных кредитных программ указаны минимальные процентные ставки, на которые могут рассчитывать заемщики. Но при этом они должны полностью отвечать требованиям кредитора, а также желательно иметь страховку жизни. При отказе от такой страховки годовой процент будет существенно выше.

Чтобы рассчитать процентную ставку, размер обязательных ежемесячных платежей, общую переплату, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Этот инструмент финучреждение предлагает на своем портале.

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости

В РСХБ можно взять деньги в долг на покупку следующих жилых объектов:

• готовое жилье первичного рынка;
• готовое вторичное жилье;
• участок земли для частного домостроения;
• участок и жилое строение (дачный дом, коттедж или таунхаус вместе с прилегающей к нему землей);
• квартиры в недостроенных новостройках.

Общие условия предоставления жилищных ссуд кредитором:

• максимальный размер займа — 20 млн руб.;
• максимальный кредитный период — 30 лет;
• первичный взнос — 15-30% от рыночной стоимости приобретаемой жилой недвижимости;
• для погашения ипотечной задолженности предусмотрена аннуитетная система платежей, т.е. одинаковыми ежемесячными суммами на протяжении всего кредитного периода.

По этой кредитной программе установлена фиксированная ставка 9,75%. При подаче заявки на покупку жилья у застройщика-партнера Россельхозбанка ставка составляет 9,25%.

При покупке загородного дома годовая ставка составляет 15,5%. При оформлении аналогичной ссуды на краткосрочный период (не более 60 месяцев) и внесении 50% первичного взноса годовая ставка составит 14,5%. При отказе от страхования собственной жизни процентная ставка повышается на 1 пункт.

Ипотека по двум документам

В финансовой компании можно получить жилищную ссуду, предоставив кредитору паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор:

• удостоверение водителя;
• военный билет;
• СНИЛС;
• заграничный паспорт;
• прочие документы, удостоверяющие личность.

Недвижимость, которую можно приобрести:

• квартиру вторичного рынка;
• загородный дом с прилегающим участком.

Кредитные условия:

• кредитную сделку можно заключить максимум на 25 лет;
• размер ссуды — до 8 млн руб.;
• первичный взнос за ипотечную квартиру — от 40% ее рыночной цены, за частный дом с участком — от 50%;
• способ погашения ссуды — аннуитетный.

Процентные ставки:

• при покупке недвижимости вторичного рынка — 11,5%;
• ставка на дом — 16%.

На земельный участок с готовым домом можно взять заем под 15%, если оформить договор максимум на 5 лет и сразу оплатить 50% стоимости объекта.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Россельхозбанк предлагает целевые ипотечные ссуды под залог построенного жилья, на которое у заявителя уже оформлены права собственности.

Предметом кредитной сделки может выступать недвижимое имущество:

• готовые жилые объекты первичного, вторичного рынка;
• секционные таунхаусы;
• объекты с отдельным жилым домом c земельным учатком;
• квартиры в строящихся домах;
• участки земли под индивидуальное строительство;
• жилые объекты, требующие внутренней отделки.

Финансовая компания выдает займы на таких условиях:

• максимальный кредитный срок — 30 лет;
• сумма займа — до 20 млн руб., при этом не более 70% стоимости покупаемой недвижимости;
• годовой процент — от 10,75%;
• предоставление кредитору залогового имущества.

При покупке загородного дома и оплате 50% его цены сразу, оформлении сделки максимум на 5 лет процентная ставка 14,5%, более 5 лет — 15,5%.

Военная ипотека

Для военнослужащих — участников накопительной ипотечной системы финансовая компания предоставляет льготную ипотечную программу. По военной ипотеке можно приобрести вторичное жилье, готовое для проживания семьи военнослужащего, частный дом или земельный участок под застройку.

Условия кредитования:

• срок кредитования — до 24 лет;
• размер ссуды — не более 1,95 млн руб.;
• первичный взнос за покупаемое жилье — не менее 10% его рыночной цены;
• годовая ставка — 12%;
• обязательное страхование приобретаемой недвижимости.

Жилье для молодой семьи

Одним из востребованных продуктов ипотечного кредитования, предлагаемых РСХБ, является программа «Молодая семья». Главное требование к супругам — одному из них или обоим должно быть меньше 35 лет. Воспользоваться социальной кредитной программой могут и родители-одиночки.

Условия предоставления займа:

• целевая ссуда на приобретение коммерческого жилья на вторичном рынке;
• минимальный первичный взнос за квартиру — 10%;
• после рождения ребенка заемщику предоставляется отсрочка по выплате тела кредита на 3 года, ежемесячно оплачиваются только банковские проценты.

При кредитовании земельного участка под застройку заемщик может получить отсрочку по выплате тела займа до завершения строительных работ.

Ипотека в Россельзозбанке с использованием маткапитала

Условия жилищного кредитования в РСХБ с участием маткапитала:

• государственную субсидию можно использовать для погашения тела кредита или банковских процентов;
• сумма маткапитала должна составлять от 10% стоимости недвижимости;
• если возраст заемщиков менее 35 лет, кредитные условия аналогичны условиям по программе «Молодая семья».

Главное преимущество данного продукта — ипотеку можно получить без первоначального взноса собственных денег заявителя. На него можно использовать средства материнского сертификата. Годовая ставка по жилищной ссуде с применением маткапитала соответствует базовым процентам РСХБ.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

На портале Россельхозбанка можно предварительно ознакомиться с условиями кредитования по разным программам и рассчитать на специальном кредитном онлайн-калькуляторе размер обязательных ежемесячных платежей и общую переплату по жилищному займу. Для этого нужно в программу ввести сведения:

• желаемый размер займа, но не более 20 млн руб.;
• первичный платеж — от 10% стоимости жилья;
• срок кредита;
• выбрать способ погашения ссуды.

Полученные значения на ипотечном калькуляторе предварительные, но предоставляют возможность заемщику рассчитать возможную финансовую нагрузку по жилищной ссуде в зависимости от ее размера и периода кредитования. Более точные сведения нужно узнавать непосредственно в офисе финучреждения у кредитных консультантов.

Требования к заемщику

Финансовая компания предоставляет жилищные займы только гражданам России.

Общие требования к клиентам:

• минимальный возраст для заключения кредитной сделки — 21 год;
• максимальный срок подписания договора — 30 лет;
• на момент погашения ссуды заемщику не должно быть больше 65 лет;
• обязательно официальное трудоустройство (кроме пенсионеров);
• стаж на последнем рабочем месте для клиентов, получающих зарплату на счет в РСХБ, — от 3 месяцев, для всех остальных клиентов — от 6 месяцев;
• трудовой стаж за 5 лет для зарплатных клиентов — от полугода, для остальных заемщиков — от 1 года.

Требования для клиентов, занимающихся личным подсобным хозяйством, несколько отличаются. Заемщики, ведущие ЛПХ, обязательно предоставляют кредитору выписку из книги учета хозяйственной деятельности за год. Если стаж меньше, кредитор вправе отказать в займе. Такой документ оформляется в органе самоуправления по месту регистрации ипотечного жилья.

Необходимые документы

Чтобы оформить жилищный кредит, заемщик должен собрать следующие бумаги:

• заявление на ссуду по образцу кредитора;
• паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
• любой другой документ (загранпаспорт, медицинская страховка, идентификационный код налогоплательщика, удостоверение пенсионера, военное удостоверение и пр.);
• мужчины призывного возраста предоставляют военный билет;
• свидетельство о регистрации брака (развода);
• при наличии детей предоставляются их свидетельства о рождении;
• документы, подтверждающие официальное трудоустройство и получение стабильного ежемесячного дохода (2-НДФЛ или выписка по банковской форме, выписка по ЛПХ, трудовая книжка и пр.);
• документы на ипотечное (залоговое) имущество — техпаспорт на недвижимость, свидетельство прав собственности на него, страховка.

Это общий перечень документации для всех клиентов. Финансовое учреждение работает с каждым клиентом индивидуально и может потребовать дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.

Порядок оформления ипотеки в РСХБ

Общий порядок получения жилищной ссуды РСХБ в 2019 г.:

1. Сбор документов, требуемых кредитной организацией.
2. Подача заявления. Кредитор рассматривает заявку на протяжении 5 рабочих дней. В случае положительного решения кредитный договор по ипотеке нужно подписать на протяжении 90 суток, иначе документ аннулируется.
3. Подбор жилой недвижимости, соответствующей требованиям банка-кредитора. Обязательно делается оценка недвижимого имущества. При этом оценщиком должна быть компания, аккредитованная РСХБ.
4. Заключение кредитной сделки с финансовой компанией. Заемщик заключает договор купли/продажи с застройщиком, оформляет страховку на недвижимость, подписывает с банком кредитное соглашение. При желании оформляет дополнительную страховку собственной жизни и здоровья.
5. Регистрация кредитной сделки. После подписания договора с кредитором заемщик подает заявление о регистрации кредитного соглашения и прав собственности на ипотечное имущество в Росреестр. Копия выписки из ЕГРП о регистрации предоставляется кредитору.

После одобрения заявки кредитор просит подойти заявителя в офис для его фотографирования и подачи по нему запроса в ПФ РФ.

Плюсы и минусы ипотеки в Россельхозбанке

Достоинства жилищного кредитования в РСХБ:

1. Кредитор является надежным государственным банком РФ.
2. Возможность выбора кредитного продукта для покупки жилья.
3. Продолжительный срок займа — до 30 лет.
4. Возможность получения суммы ипотеки до 20 млн руб.
5. Можно взять ссуду даже по 2 документам под лояльный годовой процент.
6. Через интернет-банкинг, не выходя из дома, из других банков можно осуществлять перевод с карты на карту или сразу на кредитный счет.
7. В Россельхозбанке ипотечные продукты предоставляются физическим лицам, гражданам, занимающимся подсобной хозяйственной деятельностью, а также предпринимателям индивидуальным.
8. Удобство оформления кредитной сделки и быстрота получения заемных средств, т.к. партнерами финучреждения являются крупные аккредитованные застройщики, страховые организации, фирмы-оценщики недвижимости, риелторские компании.
9. Для некоторых категорий российских граждан кредитное учреждение предоставляет жилищные кредиты на льготных условиях с использованием государственных субсидий.
10. Кредитное учреждение предлагает оформлять потенциальным заемщикам комплексную страховку, стоимость которой ниже, чем в других финучреждениях.

Недостатки:

1. Кредитная организация долго принимает решение по ипотечным заявкам. Процедура может занимать до 5 рабочих банковских дней, т.е. с выходными неделю.
2. Банк предъявляет повышенные требования к оформлению ипотечной документации. Часто заемщикам приходится переделывать документы из-за несущественных недочетов.
3. До заключения сделки заемщикам приходится часто посещать офис финансовой компании.

Рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке

Финансовая компания кроме кредитных продуктов предлагает своим клиентам воспользоваться программой рефинансирования жилищных ссуд, оформленных в сторонних финансовых организациях.

Переоформить можно ипотечные кредиты, взятые на приобретение квартиры, загородного коттеджа или земельного участка под застройку. Годовой процент в случае перекредитования действующей жилищной ссуды — минимум 10,15%.