Взять кредит в Сбербанке могут граждане, которые имеют высокий кредитный рейтинг. Сотрудничество с банком выгодно тем, что деньги можно взять под низкий процент. Но для этого нужно подтвердить стабильное материальное положение.
Доступность кредитов для физических лиц
Сбербанк является крупнейшим банком России, он входит в пятерку самых стабильных организаций. Он помогает клиентам сохранять и приумножать свои средства. Также банк оказывает финансовую помощь, предлагая займы.
Ссуды предоставляют разные кредитно-финансовые организации. Большая часть банков предлагает их по 1 или 2 документам. Но здесь есть подводные камни. Они заключаются в завышенных процентных ставках, которые часто превышают 25% годовых.
Сбербанк в своей работе ориентирован на тех граждан, которые имеют высокий кредитный рейтинг. Организация тщательно проверяет платежеспособность заемщика, требуя от него полный пакет бумаг. Многие граждане считают это неудобным, но так банк защищает себя от проблемных кредитов. Зато он предлагает населению займы по низким процентным ставкам, которые не станут бременем для личного или семейного бюджета.
Тарифы и процентные ставки
Есть разные виды кредитов в Сбербанке. К наиболее востребованным программам относятся следующие:
- займы, которые можно получить без обеспечения;
- ссуды, для оформления которых нужны поручители;
- залоговые программы;
- кредиты, предоставляемые владельцам личных подсобных хозяйств;
- займы для военнослужащих;
- займы для «зарплатных» клиентов.
Все программы разные, условия, комиссии и процентные ставки различаются. Для того чтобы ускорить оформление ссуды, можно подать онлайн-заявку на кредит наличными. У многих граждан в Сбербанке есть вклады и оформлены зарплатные карты. Видя регулярное поступление денег, финансовая организация предлагает взять кредит на любые цели. Его отличают индивидуальные условия, например снижение ставки на 1-2%.
Можно взять беспроцентный кредит в Сбербанке. Для его оформления нужно получить кредитную карту, которая имеет грейс-период, составляющий 50 дней. Если в платежный период вносить всю потраченную сумму, то не придется платить проценты банку. Выгодно еще и то, что финансовая организация часто сама предлагает кредитные карты клиентам с высоким кредитным рейтингом. В этом случае не придется платить даже за годовое обслуживание.
Жителей России часто интересует, на каких условиях они могут оформить целевые кредиты Сбербанка. Так называют программы, которые были специально разработаны для нужд заемщиков. Они отличаются тем, что получаемые от банка деньги можно направить только на достижение той цели, которая указана в программе. Таковыми являются ипотечная программа, рефинансирование и заем на развитие личного подсобного хозяйства.
Минимальная сумма кредита в Сбербанке, если он оформляется для развития ЛПХ, составляет 15 тыс. руб. Деньги выдают на срок до 5 лет, но нужно поручительство. Максимально на 1 хозяйство банк выдает до 1,5 млн руб. Ставки по кредитам могут меняться, поэтому их лучше уточнять заранее.
Если требуется срочный заем, можно оформить потребительский кредит. Деньги в отделении будут получены в день обращения. Это же правило распространяется на предварительно одобренные кредитные карты Visa.
Максимальный срок кредита в Сбербанке редко превышает 5 лет, по ипотеке срок увеличен до 30 лет. С 2014 года валютный кредит в Сбербанке не оформить, но доступны вклады. Конвертация осуществляется по курсу валют ЦБ РФ.
Расчет кредита на калькуляторе
С помощью кредитного калькулятора легко выбрать подходящий размер ежемесячного платежа. Если нужна большая сумма, но нет возможности много платить каждый месяц, лучше выбрать максимально возможный период кредитования.
Если ежемесячный доход высокий, стоит взять ссуду на 2-3 года. Это позволит сократить итоговую переплату.
Чем ниже процентная ставка, тем выгоднее заем. С помощью калькулятора можно сделать расчеты для высокой и более низкой ставок, а затем сравнить полученные цифры. Так можно узнать, сколько месяцев придется погашать ссуду. Станет понятным и количество платежей.
Условия получения кредита
В Сбербанке условия выдачи займов физическим лицам, предпринимателям отличаются от условий кредитования компаний. Заемщики могут выбрать наиболее подходящие кредитные программы исходя из своих потребностей.
Если у человека открыт счет в Сбербанке России, на который он получает заработную плату, то ему будет предложен кредит на более выгодных условиях.
Снизить процентную ставку помогут дебетовые карты и вклады, ипотека и потребительские кредиты в таком случае будут одобрены быстрее. Это происходит из-за того, что банк видит, что имеет дело с платежеспособным человеком.
Требования к заемщикам
По сравнению с другими банками, требования к заемщикам в Сбербанке более жесткие. Банк сотрудничает с платежеспособными клиентами, поэтому осуществляет отбор по такому критерию, как возраст. Он работает с трудоспособными гражданами от 21 года до возраста выхода на пенсию. Они могут подавать заявку на оформление ипотеки или других кредитных программ.
Спектр кредитов, доступных пенсионерам, уже. Они могут получить займы на карту, потребительский кредит или оформить ипотеку, если позволяет доход. При этом на момент завершения программы заемщик должен быть не старше 75 лет.
Это же правило распространяется на студентов. Они могут подать заявку на потребительский заем. Но она будет одобрена, если родители выступят в качестве поручителей. Лицам моложе 21 года доступна ссуда на обучение, которая выдается с господдержкой.
Имеет значение место прописки. Если у клиента есть зарплатная карта Сбербанка либо вклад, то ему предложат деньги на персональных условиях. При этом никто не будет смотреть, где он прописан. Все остальные граждане могут получить доступ к деньгам банка только по месту регистрации.
Платежеспособность человека зависит от того, получает ли он доход. По этой причине банк рассматривает трудовой стаж потенциального заемщика за последние 5 лет.
Общий стаж должен быть не менее 1 года, а на последнем рабочем месте заемщик должен трудиться хотя бы 6 месяцев. Это требование распространяется на новичков. В остальных случаях Сбербанк выдает ссуду, если человек работал хотя бы полгода, а на последнем месте — не менее 3 месяцев.
Нужные документы
Чтобы оформить кредит, заемщик должен подтвердить свою личность. Для этого ему нужен паспорт. Доказательство занятости — трудовой договор. ИП приносят декларацию за предыдущие годы. Пенсионеры предоставляют справку из ПФР, а студенты берут ее в вузе. «Зарплатным» клиентам заем будет оформлен без справок и поручителей.
Участники ипотечной программы приносят и другие бумаги, их полный перечень можно узнать в банковском отделении. Банк принимает во внимание дополнительные источники доходов, но поступление средств придется подтверждать документально.
Кредит через Сбербанк Онлайн
С помощью этого сервиса можно взять кредит на карту Сбербанка. Можно быстро подать заявку на кредит в Сбербанке Онлайн без посещения офиса. Инструкция следующая:
- Зайдя в систему, найти раздел «Кредиты». Он находится в верхней части меню.
- Выбрать вкладку «Взять кредит в Сбербанке». Откроется доступ к форме. С ее помощью легко найти программу, указав желаемый срок погашения займа и требуемую сумму. Процентная ставка будет рассчитана в автоматическом режиме. Заемщик получит график платежей. Если условия, которые предлагает Сбербанк, устраивают клиента, то нужно выбрать ближайшее отделение.
- Нажать на кнопку «Оформить кредит». На указанный номер поступит СМС-сообщение. В нем будет написан пароль, который нужно ввести в свободное окно.
- Заполнить анкету и отправить заявку в банк.
Банк быстро изучает данные. Людей часто интересует, сколько ждать одобрения кредита в Сбербанке. Сроки разные, но не более 2 дней после заполнения анкеты. В случае положительного решения средства поступят на карту заемщика, открытую в финансовой организации.
Способы погашения
Погасить ссуду можно разными способами. Большинство заемщиков делают это:
- через сервис Сбербанк Онлайн;
- с использованием терминала или банкомата;
- с помощью мобильного приложения на смартфоне.
Можно обратиться в бухгалтерию предприятия с просьбой ежемесячно удерживать из зарплаты требуемую сумму и перечислять ее в банк. Для этого нужно предоставить копию кредитного договора и реквизиты счета для зачисления денег. Работник оформляет поручение, а бухгалтер в указанную дату списывает сумму с его зарплатной карты.
Аналогичный документ можно оформить в банке, поручив ему выполнять перевод с зарплатной карты на кредитный счет.
Шансы на одобрение
Люди часто сомневаются, одобрят ли им кредит в Сбербанке, поэтому еще до обращения в банк стоит сопоставить свой доход с запрашиваемой суммой. Затем нужно изучить требования, которые кредитно-финансовая организация предъявляет к заемщикам.
После этого можно подать заявку. Она должна пройти через систему скоринга. Проверка происходит в автоматическом режиме. Но имеет смысл заранее предпринять действия для повышения своей привлекательности в глазах банка. Для этого нужно понять, каких граждан Сбербанк рад видеть в рядах клиентов.
Многих интересует, сколько кредитов можно взять в Сбербанке одному человеку. Но имеет значение не количество ссуд, а то, сколько денег гражданин уже должен.
Условия получения займов различаются, но приветствуются клиенты, у которых кроме официального дохода есть дополнительный. Его нужно подтвердить документально. Для этого можно предоставить справки и другие бумаги, которые докажут наличие вкладов, получение пособий. Учитывается доход от сдачи недвижимости в аренду. Можно предложить залоговое имущество, например автомобиль или недвижимость.
Если нужна большая сумма, потребуются созаемщики либо поручители. Вероятность одобрения кредита увеличивается, если гражданин соглашается оформить полис личного страхования.
Сбербанк охотно одобряет ссуды тем клиентам, которые уже получают зарплату на карты банка. Аналогичное предложение банк делает активным вкладчикам. На выгодную процентную ставку могут рассчитывать инвесторы, имеющие портфель ценных бумаг. Если заемщик соответствует большинству перечисленных пунктов, он получит деньги.
Среди дополнительных моментов, которые будут учтены при рассмотрении заявки:
- Семейное положение, размер общего дохода.
- Наличие иждивенцев. Многодетные семьи реже получают кредиты.
- Направление на платежи по кредитам не более 40% поступающих каждый месяц денег.
Имеют значение даже поведение гражданина в банке, его манеры и культура общения.
Может ли взять кредит в Сбербанке клиент другого банка
Сбербанк тщательно рассматривает документы, строго оценивает потенциального заемщика. Но то, что у человека уже есть кредит, не всегда является основанием для отказа в выдаче займа. Банк принимает решение на основе нескольких факторов.
Сбербанк смотрит на то, какую сумму в другой организации осталось погасить. Важен размер ежемесячного платежа. Если при оценке будет выяснено, что дохода гражданина не хватит для погашения старого кредита и новой ссуды, которую он планирует взять в Сбербанке, ему будет отказано в займе.
При оценке платежеспособности учитываются:
- Кредитный рейтинг.
- Количество кредитов, которые взял человек, включая оформленные карты.
- Общая сумма задолженности перед другими финансовыми организациями.
- Обращение заявителя за реструктуризацией в другие банки, а также признание его ранее банкротом. Будет учтено, если кредиторы принудительно взыскали с него средства.
- Заем, который оформлен в стороннем банке. Есть разница между ипотекой и потребительским кредитом, выплаты по которому подходят к концу.
- Соотношение суммы, которую ежемесячно получает человек, и размера платежа по кредиту.
- Наличие обеспечения. Имеет значение, может ли гражданин передать имущество в залог либо прибегнуть к помощи поручителей.
- Кредитная программа, которую выбрал заемщик, и требуемая сумма.
Одним людям будет одобрен кредит, даже если у них есть ипотека в другом банке, а другим поступит отказ при полном отсутствии кредитов. После получения отказа сотрудники Сбербанка могут дать рекомендации. Заемщик может снизить сумму либо привлечь поручителей. Также можно оформить залог. К этому решению прибегают, если нужна крупная сумма. Можно увеличить срок кредитных выплат — это снизит ежемесячный платеж.
Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому нельзя заранее сказать, будет ли одобрен кредит.