Десятка лучших кредитных брокеров в разных категориях

Многих людей интересует рейтинг лучших кредитных брокеров 2020: топ-10 таких доверенных лиц, составленный на основе отзывов покупателей и данных с официальных источников, поможет выбрать вариант, подходящий под запрос клиента. Помощник должен иметь лицензию и высокий рейтинг.

Чем занимается кредитный брокер

Некоторые конторы за паспорт обещают быстро оформить кредит. При этом для них не играет роли то, каким образом человек его будет отдавать и сколько переплатит процентов. Брокеры занимаются тем, что помогают людям брать ссуды на выгодных условиях и избежать ошибок при оформлении кредитов.

Оказываемые услуги

Те, кто занимается подобным бизнесом, хорошо знакомы с рынком услуг кредитования. Они имеют связи со многими банками, понимают разные нюансы, знают, как правильно заполнять необходимые бланки, доводить сделку до конца. Посредники хорошо разбираются в тонкостях оформления соглашений, ведь из-за множества мелочей даже человек, имеющий университетское образование, с трудом доведет до конца эту процедуру.

Посредники могут оказывать следующие услуги:

1. Выбрать предложение, которое будет наиболее привлекательным для обратившегося человека.
2. Консультировать клиента по кредиту, выбранному им и посредником.
3. Рассчитать все параметры кредита и размер выплат, которые обратившийся за помощью человек должен будет вносить.
4. Подготовить все необходимые для сделки документы.
5. Оформить договор.

Помощник всегда находится на стороне человека, который берет заем. Он проводит консультации с клиентом на каждом из этапов проведения сделки, помогает отследить, чтобы документы были оформлены правильно.

Если один банк отказал в выдаче кредита, помощник может помочь человеку взять заем у другого банка. Люди или организации, занимающиеся посредническим бизнесом, учитывают кредитную историю клиента, сумму, которую он хочет взять, лояльность кредитора по отношению к заемщикам.

Зачем нужен и кто чаще всего использует

Чаще всего к доверенному лицу обращаются, когда нужно взять в кредит большую сумму. Люди руководствуются тем, что с брокером легче получить одобрение и сократить комиссионные выплаты и проценты по займу.

Брокеры необходимы следующим категориям граждан:

• людям, имеющим малый бизнес;
• тем, кто плохо разбирается в финансовых и юридических терминах, или обращающимся за кредитом впервые;
• людям, у которых испорчена кредитная история или не хватает денег для первоначального взноса.

Людям, которые могут отнести себя к одной из этих категорий, с посредником взять кредит будет легче.

Помощник берет плату за свои услуги, но экономия составит больше.

Если необходимо получить кредит наличными, это вызовет некоторые трудности, поэтому лучше нанимать посредника, имеющего лицензию.

На чем зарабатывает брокер

Заработок посредника идет от процентов, которые рассчитываются исходя из суммы займа. Иногда помощник берет эти проценты с банка, но в России чаще всего заемщик сам оплачивает услуги посредника.

Схемы работы кредитного брокера

Помощник работает и с человеком, и с банком. С каждой из сторон у него своя последовательность действий, повторяющаяся из раза в раз.

С обратившимися клиентами

Работа кредитного брокера начинается с консультации. Часто доверенные лица не берут денег за эту процедуру. Клиент озвучивает свои пожелания насчет суммы, срока и процентов. После этого посредник изучает кредитную историю клиента.

Без этого нормальный брокер не будет делать дальнейшие шаги. Узнав, какая у клиента кредитная история, и поняв его пожелания, помощник приступает к поискам хорошей кредитной программы в нескольких банках. Подобрав варианты, он обсуждает их вместе с клиентом.

На этом этапе посредник рассказывает условия подобранных им компаний. Когда клиент выберет подходящее предложение, посредник помогает в составлении заявки. Далее брокер сопровождает человека в банке при подписании уже составленного договора.

С банками и финансовыми организациями

Чтобы выбрать интересное банковское предложение, посредник анализирует спрос на кредиты в соответствии с условиями, на которые рассчитывает клиент. Таким образом, посредники помогают не только клиентам, но и банкам в получении новой клиентской базы. Посредник находит заемщика и связывает его с банком, после чего банк начинает работу с помощником.

Стоит ли брать кредит через посредника

Услуги посредника платные. Это значит, что изначально нужно иметь какую-то сумму, чтобы заплатить ее брокеру. Но получить отказ куда неприятней, поэтому лучше не пожалеть денег на услуги посредника, ведь выгоды с такого способа больше.

Плюсы и минусы

Преимущества брокера в том, что он знает все нюансы, умеет правильно вести разговор с банком, помогает высчитать переплаты. Благодаря брокеру время на оформление сделки сокращается. Однако есть и недобросовестные посредники: они могут совершить незаконные махинации с документами клиента. Поэтому брокера необходимо проверять или обращаться только через знакомых.

Средняя стоимость услуг брокера

Брокеры взимают с кредитора фиксированную и процентную плату. Фиксированную берут за дополнительные услуги, а процентную — за оформление кредита и все процедуры, которые с этим связаны: поиск банка, составление заявки, ее одобрение.

Процентная доля кредитного посредника

Процентная доля оговаривается брокером и кредитором до начала работы. Важно определиться с суммой до получения соглашения. Она чаще всего бывает от 1 до 5% от всей суммы кредита.

Работает ли брокер с клиентами, имеющими плохую КИ

Если у клиента по какой-то причине сложилась плохая кредитная история, он может рассчитывать на услуги брокера, но с некоторыми оговорками. Посредник возьмет с него более 5%, потому что усилий придется приложить больше: сложнее договориться с банком, чтобы он дал кредит человеку с плохой КИ на условиях, которые устроят обе стороны.

По каким критериям выбирать брокера

Чтобы выбор брокера решил проблему с кредитом, а не добавил трудностей, важно обратить внимание на детали. Всегда нужно помнить об осторожности и быть предусмотрительным, особенно на начальных этапах.

Наличие лицензии или другого подтверждающего легальность документа

Посредник должен обладать лицензией от банка, с которым он собирается вести переговоры. Человек без лицензии может оказаться мошенником.

Место на рынке

Перед тем как сделать окончательный выбор, важно обратить внимание, какое место на рынке занимает помощник. Лучше изучить отзывы клиентов, которые работали с ним.

Размер комиссий

От размера комиссий зависит итоговая переплата. Брокер, который берет меньший процент, обойдется дешевле, но это не всегда лучший вариант. Если у посредника комиссия выше, то, возможно, на одобрение кредита при работе с ним больше шансов из-за его опыта в этой сфере.

Доступность

Доступность иногда играет определяющую роль при выборе помощника. Например, брокер, который имеет лицензии только для работы с банками России, не сможет помочь человеку с Украины или из Беларуси.

Ассортимент инструментов

Выбирая помощника, нужно узнать, какие финансовые инструменты он предлагает. От этого зависят возможности дальнейшего использования средств.

Стоимость маржинального кредитования

Маржинальное кредитование — это возможность занять у банка деньги под процент, а вернуть позже. Это выгодно, например, когда человек хочет купить акции, но ему не хватает денег. У каждого банка стоимость такой услуги варьируется, и на это нужно обращать внимание.

Связь с техподдержкой

Часто у пользователей, которые обращаются к посреднику впервые, возникают вопросы по условиям кредита. Если у брокера плохая техподдержка, будет сложно решить важные вопросы в короткие сроки.

Отзывы пользователей

Многим предпринимателям кредиты необходимы для ведения бизнеса. Некоторые кредитные брокеры способны предоставить различные виды финансирования, с помощью которых человек получит результат, а не рисковые махинации.

При обращении к кредитному брокеру не возникает необходимости совершать лишние действия. Все делается быстро, и процентная ставка иногда бывает ниже, чем в банках. Чем больше у брокера хороших отзывов, тем выше его рейтинг и место на рынке — значит, с ним работать надежнее.

Ошибки новичков при выборе брокера

Первой ошибкой новичков является то, что они плохо понимают, кто такой посредник и в чем его задачи. Вторая ошибка людей, берущих заем в первый раз, состоит в том, что они не замечают, как брокер навязывает им ненужные услуги, чтобы больше заработать на комиссиях. Люди часто бывают невнимательны или игнорируют плохие отзывы, увидев низкую процентную ставку, которую взимает посредник.

Выбор и оформление кредита через брокера

Чтобы без сложностей оформить кредит через доверенное лицо, следует:

• разобраться, какой брокер больше соответствует запросам кредитора;
• почитать отзывы людей, когда-либо работавших с этим доверенным лицом;
• изучить лицензию посредника, все подробности;
• посетить офис, если это организация, и убедиться в добросовестности брокера, а также в том, насколько он ориентируется в сфере кредитования.

Выполнив эти действия в таком порядке, можно быть спокойным за свою финансовую безопасность.

Топ-10 лучших российских брокеров

Каждый помощник имеет как преимущества, так и недостатки. При выборе посредника человек должен смотреть на те аспекты, которые интересуют его лично.

По комиссии

Список из 4 кредитных брокеров России с самыми низкими комиссиями:

• ИК Велес-Капитал;
• ЦентроКредит;
• Финам;
• Алор.

Сначала может показаться, что разница, например, в 1%, ничего не значит, но это не так. Если кредит на большую сумму, даже 1% может сильно ощущаться.

По обороту

Российские посредники, к которым чаще обращаются из-за крупного оборота:

• МБК Кредит;
• Кредит Консалтинг Брокеридж;
• ЦФК-Финанс.

У приведенных выше компаний обороты больше, чем у остальных, т. е. с ними шанс получить одобрение на кредитование возрастает.

По числу клиентов

По количеству пользователей в РФ наиболее популярны следующие организации-брокеры:

• АО «Тинькофф банк»;
• ФК «Открытие»;
• Сбербанк.

К ним клиенты обращаются чаще всего. Их условия и результаты вызывают больше доверия у потребителей.