Объединение кредитов в один в Сбербанке — востребованный продукт на финансовом рынке. Это связано не только с непосильными долговыми обязательствами населения страны, но и с упрощением процедуры внесения ежемесячных платежей. Однако перед тем, как объединить кредиты, следует произвести расчет предполагаемой выгоды.
В каких случаях востребовано консолидирование нескольких денежных займов
Для физических лиц будет выгодно обратиться за подобной услугой в Сбербанк, если:
- первоначально были взяты кредиты под высокую ставку, которую удастся уменьшить путем обращения к новому заемщику;
- общая сумма ежемесячных платежей стала непосильна для семейного бюджета и присутствует необходимость ее уменьшения.
Плюсы программы
Преимущества возможности соединить несколько кредитов в Сбербанке сводятся к следующим позициям:
- данная финансовая организация предлагает прозрачные и доступные условия предоставления займа;
- возможно соединение разных типов долговых обязательств;
- право включить не только ссуды, выданные сторонним заемщиком, но и взятые ранее непосредственно в Сбербанке;
- замена нескольких платежей, имеющих разные даты внесения, одним;
- возможность вывести заложенный ранее объект из-под обременения;
- вероятность получить одобрение на выдачу суммы, превышающей размер общей задолженности и направить излишки на любые нужды.
Кроме того, существенным фактором является то, что Сбербанк допускает использование этой программы теми, у кого оформлен только 1 кредит.
Недостатки программы
Главный недостаток, присущий в Сбербанке объединенному займу — объединить кредиты в один можно только если они были взяты под покупку авто и потребительские расходы.
Долговые обязательства, возникшие по кредитке, выпущенной Сбербанком, добавить в эту программу нельзя, а полученная у него ипотека может быть только реструктуризирована. Это ограничение не распространяется на задолженности этих типов перед другими кредитными организациями.
Кроме того, рефинансирование своих собственных кредитов Сбербанк проводит только при условии объединения с ними минимум 1 ссуды сторонней организации.
Обращаясь за рефинансированием на условиях увеличения срока выплаты, следует помнить, что это может привести к увеличению общей стоимости кредита, несмотря на снижение процентной ставки. Такая процедура может быть невыгодна и в том случае, если большая часть первоначального займа уже выплачена.
Один из самых существенных недостатков — невозможность рефинансировать кредиты, взятые в валюте, отличной от национальной, и те, по которым ранее была проведена реструктуризация.
Условия для объединения кредитов в один
Объединение кредитов в Сбербанке возможно на следующих условиях:
- максимальное количество рефинансируемых займов не может превышать 5 штук;
- максимально доступная длительность возврата долга — 7 лет;
- общая сумма всех соединяемых долгов не должна превышать 3 млн руб.;
- минимальная сумма 30 тыс. руб. (важно то, что это минимально допустимый остаток по каждому из соединяемых долгов, включить в программу тот, где необходимо вернуть меньшую сумму, нельзя).
Заемщик, желающий стать участником такой программы, должен соответствовать стандартным требованиям Сбербанка, которые предъявляются ко всем кредитуемым:
- возрастное ограничение: не моложе 21 в момент обращения и не старше 65 к расчетной дате возврата ( для судей предусмотрена привилегия — 70 лет к моменту погашения долга);
- минимальные требования к стажу работы — 3 месяца на текущем месте и 6 месяцев за последние 5 лет для лиц, принимающих участие в зарплатном проекте, для прочих эти сроки удваиваются.
Процентная ставка, под которую предлагается оформить объединение, варьируется в зависимости от параметров итогового займа и составляет:
- 11,9% при выдаче суммы, превышающей 500 тыс. руб. на срок менее 5 лет;
- 12,9 при ссуде менее 500 тыс. руб., подлежащей погашению не более чем через 5 лет, или ссуде, превышающей 500 тыс. руб., при условии возврата через больший срок;
- 13,9% если займ, размер которого меньше 500 тыс. руб, планируется гасить более 5 лет.
Как объединить кредиты в Сбербанке?
Для консолидации займов в один в Сбербанке необходимо подать заявление в отделении банка по месту регистрации. В режиме онлайн подобные обращения не принимаются.
Для того чтобы сотрудник кредитного отдела начал рассмотрение анкеты, должны быть соблюдены требования:
- объединяемые долговые обязательства возникли не ранее чем 6 месяцев назад;
- производилось своевременное внесение регулярных платежей.
Документы для объединения кредитов в Сбербанке
Чтобы посредством Сбербанка объединить в один 2 и более займов достаточно предъявить сотруднику:
- паспорт;
- сведения о соединяемых займах (получить их можно посредством интернет банкинга организаций-кредиторов).
Те, кто помимо объединения задолженностей в рамках 1 кредита хочет получить дополнительную наличность, должны предоставить:
- подтверждение трудоустройства в виде копии трудовой книжки или договора, заключенного с работодателем;
- 2-НДФЛ.
Это требование не распространяется на участников зарплатных проектов. Они могут увеличить величину займа без лишних бумаг.