Кредит в Сбербанке для пенсионеров без поручителей

Потребность в срочной покупке или нехватка средств на сегодняшние бытовые расходы часто вынуждают пожилых людей обращаться за кредитом под маленький процент в финансовые учреждения. Сбербанк России — самый крупный из российских банков, его отделения находятся практически в каждом районе, а гарантия государственной поддержки внушает доверие. Получить кредит пенсионеру до 75 лет без поручителей в Сбербанке возможно. Существуют разные виды займов и условия, на которых банк готов их предоставить.

Какие кредиты доступны пенсионерам в Сбербанке

Кредиты наличными

Заем на любые цели можно получить в Сбербанке наличными и без справок за 2 дня, если заявка будет одобрена. Деньги банк переводит на карту, а комиссия за выдачу средств не взимается. Величина процентной ставки зависит от срока и суммы займа. Ее размер снижен для тех, кто получает зарплату или пенсию в Сбербанке. Специального пенсионного кредита в банке нет.

Условия: ставка — от 11,9%, до 5 000 000 руб.

Кредитные карточки

Если у пенсионера нет необходимости в крупной сумме единовременно, но часто бывает потребность совершить небольшую покупку в долг, на помощь придут кредитные карты. Если в Сбербанке оформлена зарплатная или пенсионная карта, велика вероятность того, что для клиента уже предодобрили и кредитную с персональным лимитом, тогда заявку на нее можно сразу же подать онлайн.

Перед оформлением карты следует ознакомиться с условиями использования средств и с длительностью грейс-периода — времени, когда задолженность можно погасить без процентов.

Условия: лимит — до 600 000 руб. по классической карте, ставка за использование средств — от 23,9%, длительность льготного периода — до 50 дней.

Без обеспечения

Кредиты без обеспечения выдают пенсионерам менее охотно, чем под залог или с поручителем. Это объяснимо: банк может понести убытки, если заемщик окажется не в состоянии погасить задолженность. Поэтому на такие займы устанавливаются более высокие процентные ставки. Однако и здесь преимущество на стороне тех, у кого уже открыта в Сбербанке зарплатная или пенсионная карта.

С поручительством

Это форма займа, при которой договор с банком заключает не только заемщик, но и поручитель (один или двое). Последним может выступить платежеспособный родственник или друг пенсионера. Требования к поручителю просты: это должен быть работающий и платежеспособный гражданин РФ старше 21 года на время начала кредитования и младше 70 лет на момент окончания. При заключении кредитного договора необходимо будет присутствие поручителя в отделении банка.

В 2019 г. Сбербанк предлагает такой вид займа на личные цели по сниженным процентам для своих клиентов, но итоговый размер ставки определяется непосредственно при оформлении договора.

Условия: минимальная ставка — 11,9%, от 30 000 до 3 000 000 руб. на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Под залог недвижимости

Это еще один вид кредита, который доступен пенсионерам. Банки предпочитают выдавать займы под обеспечение, поэтому можно ожидать установления более низкой процентной ставки, а значит, меньшей переплаты. В качестве обеспечения может выступать квартира, жилое помещение с земельным участком (например, дача), гараж.

Кредит под залог недвижимости является одной из разновидностей ипотеки, то есть в случае невыплаты долгов банк имеет право взыскать средства путем реализации обеспечения. Если платежи перестанут поступать, существует вероятность потери недвижимости.

С кредитованием под залог недвижимости связаны некоторые дополнительные расходы. Это может быть страхование, оплата услуг нотариуса и оценщика, государственные пошлины при заключении договора. Такой заем явно невыгоден, если требуется небольшая сумма, и несет существенные риски для клиента.

Условия: минимальная ставка — 12,4%, до 10 000 000 руб. на срок до 20 лет. Для уточнения процента можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка.

Ипотека для пенсионеров

В случае если пенсионер хотел бы приобрести жилье, Сбербанк готов предложить несколько видов займов. Для начала необходимо определиться, какое жилье будет приобретаться в ипотеку: готовая квартира, в строящемся доме или загородная недвижимость.

Отдельные виды ипотечных кредитов существуют для постройки загородного дома или дачи, покупки гаража. Для собственников земельных участков на территории Москвы, Московской и Липецкой областей действует специальная программа со сниженной ставкой по ипотеке и с привлечением подрядчиков-партнеров. Процедура получения кредита упрощена для пенсионеров, которые уже используют карты Сбербанка для начисления пенсии или зарплаты.

Условия: минимальная ставка — 8,2%.

Автокредит

Это средства, получаемые от банка для покупки автомобиля. Сбербанк не предоставляет целевых займов на покупку автомобиля, но предлагает заемщикам заключить договор с Сетелем Банком — дочерней структурой, специализирующейся на автокредитах.

Помимо соответствия стандартным требованиям к заемщикам необходимо проживать и быть постоянно зарегистрированным в одном из регионов, где у Сетелем Банка есть свой офис. Предлагается несколько специальных программ для покупки новых или подержанных автомобилей.

Договор будет заключаться не со Сбербанком, а с Сетелем Банком. Купленную машину также необходимо застраховать, что влечет за собой дополнительные расходы.

Кредитование пенсионеров до 75 лет

Главное ограничение для предоставления кредита — возраст заемщика. Он не должен превышать 75 лет на момент погашения займа.

Предложение без поручителей

В случае если пенсионер решает брать кредит без поручительства, лучше выбирать вариант ссуды с обеспечением, чтобы снизить процентную ставку. Если же этот вариант не подходит, то выгодно брать нецелевой потребительский заем при условии наличия в Сбербанке зарплатной или пенсионной карты — или выбрать кредитку.

Требования к заемщикам

Основных требований, которые выдвигает Сбербанк, два.

Во-первых, заемщик должен быть не старше 80 лет на момент погашения задолженности, если это кредит с обеспечением или с поручительством. Если же заем без обеспечения, то на момент погашения займа пенсионеру может быть не больше 65 лет. Уточнить, до какого возраста выдается кредит, можно на сайте банка.

Во-вторых, необходимо работать. Неработающим пенсионерам Сбербанк кредитов не предоставляет, поэтому в таком случае стоит обратиться в другой банк. Требуемый стаж зависит от того, есть ли у потенциального заемщика зарплатная или пенсионная карта Сбербанка: таким клиентам достаточно работать 3 месяца на текущем месте и суммарно 6 месяцев за последние 5 лет. На общих основаниях требования становятся строже: 6 месяцев на текущем месте работы и год за последние 5 лет.

Дальнейшие требования различаются в зависимости от видов кредита и его целей: сюда входят характеристики залога, особенности ипотечного кредитования и т.д.

Необходимые документы

Минимальный набор документов, который понадобится для получения кредита, — паспорт гражданина РФ и заявление (его заполняют в банке в присутствии сотрудника). Этого достаточно для получения нецелевого кредита, если есть зарплатная или пенсионная карта в Сбербанке. Если же заявка подается на общих условиях, могут потребоваться следующие документы:

• паспорт;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или выписка из этого документа с отметкой о стаже;
• копия паспортов и документов, подтверждающих платежеспособность заемщика и поручителя (для кредита с поручительством);
• налоговая декларация (для частных предпринимателей);
• документы по залогу (для кредита с обеспечением);
• свидетельство о браке (если супруг или супруга будет выступать созаемщиком в ипотечном кредите) и т.д.

Полный список необходимых документов банк предоставит после оформления заявки на кредит.

Как оформить кредит пенсионерам

Можно начать процесс с подачи заявки через интернет на официальном сайте или в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Этого будет достаточно, чтобы получить кредитную карту, если пенсионер является клиентом Сбербанка и имеет хорошую кредитную историю. После подтверждения нужно будет забрать карту в одном из офисов.

Для ипотечных кредитов после оформления заявки на сайте пенсионера попросят прийти в отделение банка с пакетом необходимых документов. Лучше приготовить их заранее, так как сам процесс рассмотрения заявки не займет много времени.

Для кредита с обеспечением, поручительством и еще некоторых видов займов заявку онлайн подать нельзя — придется идти в банк с документами (или вместе с поручителем, если он есть).

После рассмотрения заявки будет заключен кредитный договор. Срок, который должен пройти с момента подачи заявки, отличается для разных видов кредита. После заключения договора/регистрации ипотеки/покупки транспортного средства/перечисления суммы на карту начнет свой отсчет кредитный период. С этого момента необходимо следить за остатком задолженности и не забывать исправно вносить проценты.

Другие банки, предоставляющие кредит пенсионерам

Если у пенсионера нет зарплатной или пенсионной карты Сбербанка, не работает или его возраст превышает требуемый, имеет смысл обратиться в другие организации. Среди тех, что предлагают заемные средства пенсионерам, — Ренессанс, Восточный банк, Совкомбанк, Почта Банк, Интерпромбанк, Россельхозбанк и др.

Какова будет процентная ставка и до скольких лет можно взять ссуду, зависит от банков. В некоторых из них условия кредитования могут быть лояльнее, чем в Сбербанке. Совкомбанк предоставляет кредиты пенсионерам до 85 лет, а Почта Банк — без ограничений по возрасту.