Помимо стандартных ипотечных программ, предполагающих покупку квартиры в многоэтажке, существует возможность получения кредита на строительство дома в Сбербанке. Продукт по предоставлению займов на возведение индивидуального жилища выгодно отличает эту финансовую кредитную организацию от множества других, не готовых ссужать деньги на подобные проекты.
Условия ипотеки в Сбербанке и процентные ставки
Программа, дающая возможность взять кредит на дом, имеет следующие условия:
- первоначальный взнос — не менее 25% от стоимости объекта;
- базовая ставка — 10,6%;
- доступный диапазон кредита: 300 тыс. — 22,5 млн руб. без учета первоначального взноса;
- срок займа: 2 года — 30 лет.
Заявленная в рекламе продукта процентная ставка может изменяться как в большую, так и в меньшую сторону. Уменьшена до 9% она может быть только для тех лиц, кто является участниками госпрограмм, направленных на жилищную сферу. Остальные клиенты не могут получить ставку ниже базовой.
Кроме того, она увеличивается вследствие следующих факторов:
- отсутствие карты Сбербанка, участвующей в зарплатном проекте, добавляет 0,3%;
- отказ от страхования кредитуемого добавляет 1%;
- непредоставление иного объекта в качестве залога на период до регистрации ипотеки увеличивает ставку на 1% на этот срок.
Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке
Для возведения в заем ссуда может быть получена только при условии обязательного страхования объекта, выступающего в качестве залога.
Страхование жизни и здоровья является добровольным, однако отказ от него увеличивает ставку кредитования.
Требования к заемщику
Кредитуемый на постройку дома человек должен отвечать следующим требованиям:
- Уложиться в возрастные ограничения. Получить такую ссуду может только тот, кто старше 21 года. При этом на расчетный момент ее возврата возраст заемщика не должен превышать 75 лет.
- Иметь гражданство РФ.
- Иметь стаж работы более года за 5 лет, предшествовавших обращению в банк. Кроме того, не менее 6 месяцев должны приходиться на текущее место работы.
- Иметь уровень дохода, достаточный для внесения регулярных платежей (рассчитывается с учетом супруга и всех созаемщиков).
Супруг (супруга) кредитуемого привлекается как созаемщик.
Исключение будет сделано только в 2 случаях:
- отсутствие гражданства;
- наличие брачного договора, регламентирующего раздельное владение недвижимостью.
Кроме того, возможно привлечение лиц, не состоящих с главным заемщиком в супружеских отношениях. Общее число созаемщиков не может превышать 3 человек.
Документы для оформления ипотеки
Соискатель кредитования на жилье, обязан предоставить на рассмотрение менеджеру банка следующий пакет документов:
- заявление в виде анкеты, бланк которого можно найти на сайте Сбербанка;
- паспорт самого соискателя ссуды, его созаемщиков и залогодателей;
- бумаги, подтверждающие наличие источника дохода и его размер;
- документы по залоговому объекту (если он не совпадает с объектом, на строительство которого берутся деньги).
После одобрения заявки потребуется предоставить:
- бумаги по объекту, строительство которого будет произведено на полученные деньги;
- свидетельства наличия средств для первоначального взноса.
Те, кто хочет получить подобный заем в рамках помощи, оказываемой молодой семье, должны дополнительно предоставить:
- свидетельство о рождении ребенка;
- свидетельство о браке (женщина, воспитывающая ребенка без содействия его отца, также имеет право на участие в этой программе);
- если доход родителей принимается в расчет при определении платежеспособности, подтверждение факта родства.
Процесс оформления ипотеки
Выбрать отделение Сбербанка, в котором будет оформлен кредит, можно на основании следующей территориальной привязки:
- к регистрации соискателя ссуды или одного из созаемщиков;
- к регистрации работодателя;
- к месту расположения объекта, который будет построен на полученные средства.
После подачи заявки и необходимых документов банк возьмет срок до 8 рабочих дней на принятие решение о предоставлении денег. Если оно будет положительным, кредитуемый должен сдать дополнительные бумаги в течение 90 суток.
Следующим этапом станет подписание договора. Затем необходимо осуществить регистрацию права на недвижимость и передачу его в залог банку.
Заем выдается частями. Возвращать его полагается путем внесения ежемесячных платежей равной величины. Комиссии за досрочное погашение, как полное так и частичное, не взимаются. Однако произвести его можно только после согласования с банком соответствующего заявления.
За заемщиком закреплено право воспользоваться отсрочкой выплаты долга или увеличить планируемый срок возврата займа в течение 2 лет с момента выдачи кредита.
Однако основанием для этого может служить только документально обоснованный рост стоимости строительства относительно расчетной.