Как и где можно взять кредит на карту

Кредит на карту — самый удобный способ быстро получить необходимые средства на потребительские нужды. Решение по онлайн-заявке нередко принимается в день обращения, при этом процент отказов незначителен, а требования к заемщикам достаточно мягкие. Услуга пользуется все большей популярностью у населения.

Почему оформление кредита на карту является выгодным

Получение кредита на банковскую карту имеет ряд весомых преимуществ:

  • высокая скорость поступления заемных средств (воспользоваться деньгами можно уже в день подачи заявки на кредит);
  • начисление кешбэка при оплате кредитной картой;
  • возможность подать запрос и получить заем, не выходя из дома (большая часть кредитных компаний предлагает возможность оформить ссуду дистанционно через интернет-сервисы);
  • совершение платежей с помощью карты как в интернете, так и в супермаркетах и магазинах.

Безналичные платежные инструменты постепенно вытесняют классические купюры. С помощью карты можно переводить средства между своими счетами и счетами третьих лиц без дополнительной комиссии. Кроме того, хранить средства на карте безопаснее, чем держать наличные в кошельке. В случае утери или кражи достаточно одним телефонным звонком заблокировать возможность третьих лиц совершать платежи.

Для зачисления заемных денег можно воспользоваться имеющейся кредитной картой или оформить карту в банке при получении ссуды. В большинстве случаев услуга является бесплатной.

Банки, выдающие кредит на карту, условия и процентные ставки

Эти банки отличаются гибким подходом к клиентам и широким выбором кредитных продуктов. Компании длительное время работают на российском финансовом рынке и имеют устойчивую положительную репутацию.

Райффайзенбанк

Банк предлагает кредиты для населения и малого бизнеса на привлекательных условиях. Заявку можно оформить на сайте организации онлайн.

Популярный продукт — кредит «Персональный». Он имеет следующие особенности:

  • сумма кредита — от 90 до 1500 тыс. руб.;
  • ставка — 12,9% годовых;
  • срок — от 12 до 60 месяцев.

Заем могут оформить граждане, достигшие возраста 23 лет, имеющие подтвержденный источник постоянного дохода. Необходимо заполнить заявление, предоставить паспорт и трудовой договор. Стаж заемщика на текущем рабочем месте должен составлять не менее 6 месяцев. Средства можно получить путем перевода на карту любого банка.

Альфа-Банк

Финансовая компания предлагает гражданам широкий выбор кредитных решений. Заем выдается на следующих условиях:

  • сумма кредита — от 700 до 2000 тыс. руб.;
  • ставка — 11,9% годовых;
  • срок — от 12 до 60 месяцев.

Претендовать на получение кредита могут достигшие возраста 21 года граждане России, имеющие регистрацию в регионе нахождения банка. Минимальный стаж — 3 месяца. Для оформления займа потребуются паспорт и второй документ, подтверждающий личность клиента.

Срок рассмотрения заявки не превышает 1-2 дней. Здесь можно взять кредит без карты наличными или получить заем путем перевода денег на банковский счет. Есть возможность досрочного погашения задолженности без штрафных санкций. Дополнительные комиссии при этом не взимаются. Вернуть долг можно через банкоматы Альфа-Банка, путем онлайн-перевода через сервис интернет-банкинга, внесения наличных в кассу финансовой компании.

Совкомбанк

Банк выдает кредиты на потребительские нужды на следующих условиях:

  • сумма кредита — от 150 до 30000 тыс. руб.;
  • ставка — от 11,9% годовых;
  • срок — от 12 до 120 месяцев.

Заявка рассматривается 1 рабочий день. В случае положительного ответа деньги перечисляются заемщику в течение 2-3 дней. Для оформления кредита необходимы паспорт, СНИЛС, справка 2-НДФЛ. Получить ссуду могут граждане с возраста 20 лет. Минимальный стаж на текущем месте работы должен составлять 4 месяца.

Для получения крупных займов требуется имущественное обеспечение — залог авто, квартиры, земельного участка. Погасить задолженность можно в банкоматах, путем внесения наличных в кассу кредитной компании, перевода в приложении онлайн-банкинга.

Частным лицам банк предлагает воспользоваться программой «Экспресс Плюс»:

  • сумма кредита — от 5 до 340 тыс. руб.;
  • ставка — 24,9% годовых;
  • срок — от 6 до 18 месяцев.

Требования к заемщикам здесь мягче, но процентная ставка выше.

Бинбанк

Банк реализует две кредитные программы: «Кредитная сенсация» и «Кредит под залог недвижимости».

В первом случае заемщики могут воспользоваться ссудой на следующих условиях:

  • сумма кредита — от 300 до 2000 тыс. руб.;
  • ставка — от 10,9 до 24,9% годовых;
  • срок — от 12 до 84 месяцев.

Заем под залог имущества имеет некоторые отличия:

  • сумма кредита — от 500 до 10000 тыс. руб.;
  • ставка — от 16,9 до 20,1% годовых;
  • срок — от 12 до 84 месяцев.

Предоставление справки о доходах в этом случае не требуется.

Банк «Открытие»

Финансовая организация предлагает проработанную линейку кредитных продуктов, ориентированных для решение различных задач. Граждане легко могут подобрать подходящий вариант.

Популярный кредит на любые цели имеет следующие характеристики:

  • сумма кредита — от 50 до 5000 тыс. руб.;
  • ставка — 9,9% годовых;
  • срок — от 12 до 60 месяцев.

Ссуда оформляется после оформления онлайн-заявки. Решение принимается в течение 3 минут.

Программа «Рефинансирование» направлена на реструктуризацию долгов заемщика:

  • сумма кредита — до 3000 тыс. руб.;
  • ставка — 9,9% годовых;
  • объединение до 10 кредитов.

Получить заемные средства можно на бесплатную карту, которую банк оформляет своим клиентам.

Ренессанс Кредит

Универсальное решение от банка Ренессанс Кредит — это тариф «Больше документов — ниже ставки»:

  • сумма кредита — от 30 до 700 тыс. руб.;
  • ставка — 12,9% годовых;
  • срок — от 12 до 60 месяцев.

Возраст заемщика на момент получения ссуды должен составлять не менее 24 лет. Стаж работы на текущем месте — от 3 месяцев. Из документов достаточно паспорта. Справки о доходах и предоставление поручителей не относятся к обязательным требованиям. Отказать банк может в случае плохой кредитной истории, наличия ошибок при заполнении заявления или предоставления заемщиком недостоверной информации.

Заявка рассматривается практически мгновенно: уже через 5-10 минут ссуду можно получить на банковский счет или карту, которую выдает клиенту финансовая компания.

Тинькофф Банк

Крупнейший онлайн-банк России предоставляет займы на выгодных условиях:

  • сумма кредита — от 50 до 2000 тыс. руб.;
  • ставка — 12,9% годовых;
  • срок — от 12 до 36 месяцев.

Под залог недвижимости клиент может оформить ссуду в размере до 15 млн руб.

Банк отличается лояльным подходом к клиентам и высоким процентом одобрения кредитов. Займы выдаются дееспособным гражданам, достигшим возраста 18 лет и имеющим источник постоянного дохода. Стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев. Для оформления заявки необходим паспорт.

Запрос оформляется на сайте финансовой компании. Время рассмотрения — до 10 минут. Для заключения договора с клиентом в офис или домой выезжает представитель банка.

Заемные средства перечисляются на карту Tinkoff Black. При использовании платежного средства начисляется кешбэк от 1 до 30%. Сумму в размере от 3000 руб. можно снять без процентов в любом банкомате.

Восточный банк

Особенностями финансовой компании являются лояльный подход к клиентам и привлекательные условия кредитования:

  • сумма кредита — от 25 до 3000 тыс. руб.;
  • ставка — от 9,9% годовых;
  • срок — от 13 до 60 месяцев.

Получить ссуду могут граждане, достигшие 21 года. Предварительная заявка оформляется через интернет на портале финансовой организации. Время рассмотрения — до 30 минут. Количество отрицательных решений минимально. Справка о доходах не требуется.

Размер переплаты поможет рассчитать онлайн-калькулятор на главной страница сайта банка.

ВТБ (Банк Москвы)

Потребительские займы выдаются на следующих условиях:

  • сумма кредита — от 100 до 3000 тыс. руб.;
  • ставка — от 12,9% годовых;
  • срок — от 13 до 60 месяцев.

Нет комиссии за досрочное погашение кредита. Заемные средства по желанию клиента могут перечисляться на карту.

Выгодные условия имеет программа рефинансирования:

  • сумма кредита — до 3000 тыс. руб.;
  • ставка — от 12,9 до 17% годовых;
  • количество объединяемых займов — 6.

При этом бесплатно оформляется банковская карта. Услуга рефинансирования позволяет снизить затраты на обслуживание задолженности, упорядочить долговую нагрузку и сменить валюту кредита.

УБРиР

Финансовая компания активно работает на рынке кредитования населения и малого бизнеса.

Популярная программа «Без справок» предлагает оформить ссуду по упрощенной схеме без предоставления справок и залогов:

  • сумма кредита — от 5 до 200 тыс. руб.;
  • ставка — от 17,9% годовых;
  • срок — от 36 до 84 месяцев.

Время рассмотрения заявки — от 2 часов. Получить ссуду могут граждане, достигшие возраста 19 лет. Справки о доходах не требуются. Из документов достаточно предоставить паспорт. Важную роль для одобрения займа играет положительная кредитная история. Деньги перечисляются на карту УБРиР.

При предоставлении справки о доходах заемщик может претендовать на ссуду в размере до 3 млн руб.

При невыполнении гражданами своих обязательств и допущении просрочек банк начисляет пени из расчета 20% годовых.

Основные требования к заемщикам

Финансовые компании не предъявляют жестких требований к заемщикам. Для получения ссуды на банковскую карту достаточно иметь:

  • действующий паспорт гражданина РФ;
  • постоянную регистрацию на территории РФ;
  • источник постоянного дохода;
  • возраст от 18 до 75 лет.

Мягкие условия выдачи кредитов на карту подходят для представителей всех слоев населения. Многие кредитно-финансовые компании предлагают подать заявление о получении займа, используя онлайн-форму на официальном сайте. Это дает клиентам возможность не тратить время на посещение офиса и ожидание обработки заявки.

Можно ли получить кредит на карту без справок о доходах и поручителей

Возможность взять ссуду без предоставления справок и залогов напрямую зависит от размера запрашиваемого займа. На кредит небольшого размера можно претендовать без предоставления имущественного обеспечения и привлечения поручителей. Если заемщик захочет оформить ссуду от 500 тыс. руб., банк, скорее всего, потребует дополнительные гарантии.

При этом чем мягче требования, предъявляемые финансовой компанией к потенциальным заемщикам, тем выше процентная ставка по кредитам. Поэтому не всегда стоит обращаться в банк, предоставляющий займы по упрощенной схеме.

Как оформить кредит на карту

Чтобы получить ссуду на карту, нужно выполнить следующие действия:

  1. Выбрать финансовую компанию, предлагающую подходящие условия кредитования.
  2. Перейти на сайт организации и пройти регистрацию.
  3. Заполнить онлайн-анкету. При этом потребуется внести паспортные данные, контактную информацию, сведения о работе и уровне доходов.
  4. Выбрать предпочтительный вариант получения заемных средств. Если указывается кредит на банковскую карту, необходимо привести ее реквизиты.
  5. Отправить запрос и дождаться ответа от кредитной компании.

В зависимости от банка время рассмотрения запроса может составлять от 30 минут до 1-2 дней. О результате клиент будет проинформирован по телефону или в СМС-сообщении.

Причинами отклонения заявки могут стать:

  • проблемы с законом у заявителя (банк отказывает судимым или находящимся под следствием гражданам);
  • наличие непогашенных кредитов в сторонних организациях;
  • предоставление заемщиком недостоверной информации;
  • ошибки, допущенные при заполнении анкеты.

При соблюдении минимальных требований оформить ссуду достаточно просто.

Перед зачислением денег на карту финансовая компания часто проводит ее верификацию путем временного списания небольшой суммы. При нулевом балансе проверка не будет пройдена. Большинство банков зачисляет заемные деньги только на именные банковские карты.

Можно ли срочно взять кредит на карту

Чтобы срочно получить кредит, рекомендуется подать запрос одновременно в несколько кредитных компаний. Ряд банков рассматривает онлайн-заявки в течение 1-2 часов после обращения. В случае получения положительного ответа сразу от нескольких компаний заемщик сможет выбрать самое привлекательное предложение и заключить договор на выгодных условиях.

Микрозаймы на карту

В случае невозможности взять кредит в банке граждане могут воспользоваться услугами микрокредитных компаний. Они отличаются мягкими требованиями к заемщикам и ускоренной обработкой запросов. Некоторые компании выдают микрозаймы даже без паспорта.

Большая часть МФО работает в дистанционном формате. Все операции выполняются онлайн, личное посещение офиса компании не требуется.

Для получения ссуды требуется заполнить анкету на сайте МФО и указать личную информацию: паспортные данные, номер мобильного телефона и реквизиты банковской карты.

Для идентификации личности следует приложить сканированную копию или фотографию основного разворота паспорта. Решение принимает скоринговая программа, работающая в автоматическом режиме.

Кредитная история неважна для МФО. Отказать в ссуде могут только в случае грубых нарушений, наличия задолженности и нахождения гражданина в черных списках недобросовестных заемщиков.

Время обработки запроса не превышает 5-10 минут. При положительном решении средства на карту можно получить через 1-2 часа после подачи заявки.

Погасить кредит клиент может путем банковского перевода, с помощью сервисов онлайн-банкинга, онлайн-кошельков.

Среди недостатков микрокредитов — высокая процентная ставка и небольшая максимальная сумма займа. Брать ссуды в МФО на год или больший срок невыгодно. Переплата в этом случае составит крупную сумму.

Нужно внимательно относиться к своевременному погашению задолженности. В случае просрочек кредитная компания применяет к заемщику штрафные санкции.

Пользоваться услугами микрокредитных компаний рекомендуется, если деньги взаймы нужны срочно и другие способы их получения недоступны.

Оцените статью
Sberex.ru - кредиты, вклады, инвестиции
Добавить комментарий
Adblock
detector