Программа Газпромбанка по рефинансированию кредитов других банков

Предложение Газпромбанка по рефинансированию кредитов других банков позволяет изменить условия кредитования на более выгодные для заемщика. Для того чтобы принять участие в программе, необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым к потенциальным клиентам и их долговым обязательствам.

Особенности рефинансирования кредита от Газпромбанка

Данный вид займа является целевым. Он может быть использован только для полного погашения задолженности его получателя перед сторонней организацией. При этом рефинансирование кредитов в Газпромбанке для физических лиц допускает выдачу суммы, превышающей размер долга. Излишек средств может быть направлен на потребительские нужды.

Разработаны специальные программы для погашения потребительских займов и ипотеки. Также допускается объединение этих видов задолженности. Сроки рассмотрения обращения не зависят от вида кредитования и составляют 1-5 рабочих дней. Если потенциальный заемщик не зарегистрирован в регионе обращения, банк увеличивает длительность принятия решения до 10 дней.

Рефинансирование распространяется только на займы, выданные сторонними финансово-кредитными организациями. Если возникает необходимость изменить условия кредита, полученного ранее в Газпромбанке, следует обратиться с заявлением о включении в программы реструктуризации или увеличения размера кредита.

Среди преимуществ Газпромбанка в качестве основного можно выделить фиксированную ставку для всех клиентов и строго регламентированные правилами предоставления займа условия ее увеличения.

При этом не предусмотрено разделение клиентов по категориям и ухудшение условий для тех, кто не участвует в зарплатном проекте банка.

Кроме того, отсутствует возможность увеличения ставки по усмотрению сотрудника кредитного отдела на основании оценки платежеспособности кредитуемого.

Одним из главных требований банка является отсутствие просрочек платежей по рефинансируемому кредиту и негативных фактов в кредитной истории потенциального заемщика. Поэтому обращаться за предоставлением такой услуги следует уже при возникновении первых трудностей с платежами.

Кроме решения финансовых проблем, возникших вследствие уменьшения дохода и невозможности вносить платежи по прежнему графику, к рефинансированию можно прибегнуть с целью снижения действующей ставки. Однако это может быть невыгодно, если большая часть долга перед банком, выступающим первоначальным кредитором, уже погашена.

На сайте Газпромбанка существует онлайн-калькулятор, позволяющий исходя из требуемой суммы и желаемого срока перекредитования рассчитать такие параметры, как:

• величина регулярного взноса;
• минимальный доход, необходимый для обслуживания займа с такими параметрами;
• размер переплаты за пользование деньгами при условии возврата в расчетный срок.

Второй вид калькулятора позволяет на основании имеющегося у потенциального заемщика ежемесячного дохода и желаемого срока возврата долга определить максимально доступную сумму перекредитования.

Кроме того, в сети можно найти кредитные калькуляторы, которые позволят определить, как изменится сумма переплаты при обращении за рефинансированием.

Подобные вычисления можно произвести исходя из условия сокращения:

• ежемесячного платежа;
• длительности возврата долга.

Во втором случае при прочих равных экономия на плате за пользование деньгами будет существеннее.

Требования к заемщику

Чтобы рассчитывать на получение рефинансирования кредита в Газпромбанке, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь гражданство РФ и регистрацию на ее территории;
• быть старше 20 и моложе (момент возврата долга) 70 лет ;
• сотрудничать с работодателем более 6 месяцев (для участников зарплатных проектов этот срок сокращен до 3 месяцев при условии общего стажа более 1 года);
• иметь уровень дохода, позволяющий регулярно вносить регламентированный платеж;
• не иметь в кредитной истории фактов просрочек платежей.

В случае рефинансирования ипотечного займа условия банка ужесточаются:

• соискатель займа должен быть моложе 65 лет к расчетной дате возврата денег;
• стаж работы на текущем месте не должен быть менее 6 месяцев, даже если кредитуемый является участником зарплатного проекта.

Документы

При обращении за рефинансированием в Газпромбанк требуется заполнить заявление в форме анкеты. К нему должны быть приложены следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• договор кредитования;
• справка из банка, выдавшего заем, который планируется рефинансировать;
• справка, подтверждающая уровень доходов.

Справка о доходах может быть заполнена по форме банка или в виде 2-НДФЛ. Кроме этого, может быть представлена выписка со счета, открытого в сторонней финансово-кредитной организации, подтверждающая регулярное поступление заработной платы.

Любой из этих документов сохраняет актуальность в течение 30 дней с момента выдачи. Этот же срок действия имеет и справка от банка-кредитора.

В дополнение к представленному выше перечню сотрудник кредитного отдела может запросить копию трудовой книжки. При оформлении займа в режиме онлайн потребуется предоставить подписанное согласие на запрос кредитной истории.

При рефинансировании ипотеки дополнительно предоставляются документы по залогу. Подтверждения уровня дохода при обращении за простым рефинансированием ипотечного займа не требуется.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Рефинансирование ипотечного кредита в Газпромбанке возможно, только если первоначальный заем брался на покупку квартиры. На частные дома и иные объекты программа не распространяется. Кредит выдается только при условии залога этого жилья. Обратиться за такой услугой можно не позднее чем за 36 месяцев до окончания срока возврата долга.

Предусмотрены 2 вида программ.

Простое рефинансирование характеризуется следующими условиями:

1. Наименьшая сумма, от которой банк начинает сотрудничество, — 500 тыс. руб. При этом минимальный заем для каждого клиента определяется индивидуально. Это связано с тем, что по правилам рефинансирования он не может быть меньше 15% от стоимости предоставляемого в залог объекта.
2. Максимальная сумма кредита определяется местоположением объекта. Она составляет 20 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и областей. Жители других регионов не смогут получить больше 10 млн руб. При этом предельный размер займа не может превышать 60% стоимости жилья.
3. Период кредитования — от 1 года до 30 лет.
4. Процентная ставка за пользование деньгами равна 10% при условии предоставления полиса или договора страхования от несчастного случая, смерти и утраты работоспособности. В противном случае она увеличивается на 1 %.

Ставка увеличивается на период от момента выдачи кредита до момента регистрации залога:

• на 1% при условии предоставления заемщиком доверенности на регистрацию залога на имя сотрудника банка;
• 2% при нежелании оформлять данный документ.

Программа второго типа допускает выделение суммы, превышающей ипотечную задолженность.

Получившаяся разница может быть направлена на погашение кредитов иных видов (потребительского и на приобретение автомобиля) или потрачена на неотложные нужды. Ее величина не может превышать 30% от средств, необходимых для выплаты ипотеки.

Также эта программа характеризуется увеличением максимального размера кредитования до 45 млн руб., но не более:

• 90% цены объекта, приобретаемого на вторичном рынке;
• 80%, если квартира покупается у застройщика.

Минимальный срок кредитования при этом составляет 36 месяцев, максимальный не может превышать 30 лет.

Процентная ставка равна 9,5%. На нее распространяются те же повышающие факторы, что и при использовании программы простого рефинансирования.

В программах допускается привлечение созаемщика, даже если он не участвовал в оформлении первоначального кредита.

Возврат займа может осуществляться аннуитетными или дифференцированными платежами. Большим плюсом является отсутствие запретов на досрочное погашение и ограничений по минимальной сумме, которая может быть внесена в счет частичного досрочного погашения.

В декабре 2018 г. банком проводится акция. Ее условия позволяют оформляющему ипотечный заем или его рефинансирование клиенту получить кредитную карту с лимитом 100 тыс. руб. Процентная ставка при невозврате долга в грейс-период составит 23,9%.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в Газпромбанке

Программа по рефинансированию потребительских кредитов характеризуется следующими условиями:

• размер займа может находиться в пределах от 100 тыс. до 3 млн руб.;
• длительность кредитования — от 13 до 84 месяцев;
• ставка варьируется от 10,5% до 14,2%.

Минимальная ставка применяется:

• при займе свыше 1 млн руб.;
• добровольном оформлении страховки.

Уменьшение размера кредита приводит к росту ставки на 1%. Отказ от страхования — на 2,3%. При этом банк допускает обращение в любую страховую компанию, не ограничивая список доступных организаций перечнем аккредитования.

Выдача денег производится единоразово, валюта кредита — рубли. Обеспечения подобного займа не требуется.

Как и при ипотечном кредитовании платежи могут быть рассчитаны по дифференцированной или аннуитетной схеме. Штрафные санкции за досрочную выплату долга не налагаются.

Обратиться с заявлением об участии в программе рефинансирования можно не ранее чем через полгода после оформления кредита. При этом подлежащая возврату сумма не должна быть меньше 15% от первоначального займа.

Рефинансирование автокредита в Газпромбанке

Отдельной программы по рефинансированному физическим лицам кредиту, взятому под залог автомобиля, в Газпромбанке не предусмотрено. Подобное перекредитование может быть произведено в рамках потребительского или ипотечного.

К числу его преимуществ относится не только возможность снизить процентную ставку и размер регулярного платежа, но и вывод автомобиля из залога.

Как оформить рефинансирование кредитов?

Желающий перекредитоваться человек для получения ипотечной ссуды должен выполнить следующий порядок действий:

1. Оформить заявку на выдачу кредита. Сделать это можно в режиме онлайн на интернет-сайте банка или в любом из его отделений. Обязательная регистрация по месту расположения офиса, в котором производится обращение, не требуется.
2. Получить у независимой оценочной организации отчет о стоимости объекта недвижимости, который будет выступать залогом. Газпромбанк не ограничивает перечень компаний, услугами которых можно воспользоваться.
3. Подписать новый кредитный договор.
4. Дождаться поступления средств на счет в банке, выступавшем первоначальным кредитором. Получить у этой финансовой организации справку о полном погашении долга.
5. Зафиксировать новый ипотечный заем и переход залогового объекта в регистрационной палате.

При заполнении экспресс-анкеты потребуется указать:

• Ф.И.О.;
• контактный телефон;
• данные документа, удостоверяющего личность;
• адрес проживания;
• местонахождение недвижимости, если планируется рефинансирование ипотечного займа;
• город, в котором производится обращение в банк;
• цель кредита (параметр «другое» выбирается, когда требуется объединение потребительского и ипотечного кредитов);
• желаемые параметры займа (величину и длительность).

Если требуется рефинансирование потребительского займа, то на сайте можно заполнить анкету. При ее оформлении нужно будет дополнительно указать номер СНИЛС, а на завершающем этапе загрузить сканы документов. Порядок действий при его получении аналогичный за исключением второго и последнего пунктов.