Все об Альфа-Банке

АО «Альфа-Банк» является одной из крупнейших финансовых организаций, действующих на территории РФ. В офисах компании обслуживается 18,7 млн частных клиентов и более 850 тыс. корпоративных. В широком списке услуг открытие вкладов, кредитные и ипотечные программы, обмен и операции с драгоценными металлами.

Открытие и развитие банка

Альфа-Банк (АБ) был учрежден 20 декабря 1990 г. Согласно лицензии 1991 г., компания получила право осуществлять финансовую деятельность. В тот же период организация стала обслуживать корпоративных клиентов.

В следующем году (1992 г.). открывается первый офис. Кроме того, у АО появляются еще несколько лицензий (среди них как расширенные валютные, так и внутренняя). В некоторых иностранных банках АБ открывает счета ностро.

Несколько важных событий происходит в 1993 г.:

• АО получает лицензию ЦБ РФ, которая позволяет осуществлять банковские операции;
• завершается присоединение компании к платежной системе Union Card;
• АБ становится членом Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ).

В 1994 г. финансовая организация начинает работу в Казахстане — здесь открывается дочерняя компания. Выданная ЦБ лицензия позволяет банку с этого года проводить операции с драгметаллами. АО начинает работу с MasterCard и системой SWIFT.

В 1995 г. офис АБ открывают в Лондоне. Через несколько месяцев (в 1996 г.) банк становится членом ассоциации Visa International и FDP. Чуть позже ЦБ ФБ выдает ему лицензию на работу со счетами типа «С».

В 1997 г. финучреждение становится первым частным банком на территории РФ, выпустившим еврооблигации. Открываются отделения в Санкт-Петербурге и Самаре. У компании появляется лицензированное право вести дилерскую и брокерскую деятельность.

В 1998 г. АБ объединяется с компанией «Альфа-Капитал», изменяется юридическая форма. С этого момента Альфа-Банк считается ОАО.

В 2000 г. банк выпускает евробонды общей стоимостью $ 150-200 млн. Подобная финансовая операция в России проводилась первый раз. Предложена новая форма расчетов в режиме онлайн. Для этого задействованы виртуальные карты Eurocard-MasterCard.

В 2004 г. около 20% вкладчиков решили вывести деньги со счетов АБ. Его общие потери составили $650 млн. Руководители финансовой организации обратились с судебным иском, обвинив в сложившейся ситуации газету «Коммерсантъ». По их мнению, издание посеяло панику. В результате разбирательства Арбитражный суд Москвы удовлетворил иск.

В 2008 г. АБ разместил биржевые облигации. В России такая практика применялась впервые.

В 2010 г. финансовая организация стала инициатором выпуска приложения для владельцев смартфонов на базе Android.

С 2013 г. появилась «Альфа-Лаборатория». Она представляла собой структуру, которая занималась разработкой и выпуском высокотехнологичных продуктов. Однако в 2017 г. отдел расформировали, на его базе создали другой. Теперь здесь занимаются поиском и развитием новых бизнес-идей.

С каждым годом количество потребителей финансовых продуктов банка растет. В 2015 г. частных клиентов насчитывалось около 14 млн. К 2017 г. удалось увеличить число корпоративных — их стало около 300 тыс.

В 2019 г. АБ запустил разработку одежды под своим брендом.

Руководство и собственники

В начале 2020 г. основным акционером является АО «АБ Холдинг». Фирма ABH Financial Ltd. выступает в качестве материнской компании. Согласно документам, она зарегистрирована на Кипре.

Большая часть акций (75%) находится под контролем представительства «Альфа-Групп».

Этот пакет распределен между несколькими лицами:

• 32,86% владеет Михаил Фридман;
• 20,97% находится под контролем Германа Хана;
• 16,32% — у Алексея Кузьмичева;
• 12,40% принадлежат Петру Авену (он является президентом АБ);
• 3,67% — у Андрея Косогова.

Должность главного управляющего директора с 2019 г. занимает Владимир Верхошинский.

Оказываемые банком услуги

Банк предлагает полный спектр финансовых услуг, ориентированных на частных и корпоративных клиентов:

• потребительские кредиты;
• ипотеку;
• депозиты;
• выпуск и обслуживание заказанных пластиковых карт;
• обмен валюты;
• операции с драгоценными металлами.

Открытие вкладов

Основным депозитом АБ является «Альфа-Вклад».

Клиенты могут открыть его на следующих условиях:

1. Ввод денег возможен в рублях и долларах.
2. Процентная ставка в рублях составляет 3,77-3,97%. Для вкладов в иностранной вознаграждение достигает 0,05-0,10% годовых.
3. Минимальная сумма для открытия депозита — 10 тыс. руб. (или $500).
4. Срок действия договора может варьироваться от 3 месяцев до 3 лет.

Помимо депозита, в АБ предусмотрены бессрочные накопительные счета:

1. «Альфа-Счет» с вложением не менее 1 руб. (1 евро или 1 доллар). По условиям этой программы, 6% годовых начисляется на минимальный остаток за месяц.
2. «АэроПлан». За каждые 200 руб. (30 долларов или 30 евро) держателю счета начисляют мили. Их можно обменивать на билеты компании «Аэрофлот» и партнеров SkyTeam.

Существует и несколько онлайн-сервисов для накопления:

1. «Копилка для зарплаты».
2. «Мои цели».
3. «Платеж по расписанию» с автопополнением.

Для предпринимателей созданы специализированные депозитные программы и накопительные счета:

1. Сервис под названием «Налоговая копилка». Это приложение используется для уплаты налогов. На остаток начисляется до 3% годовых.
2. Размещение денег на накопительном счете. Они могут приносить своему владельцу до 3%.

Кредитование частных и юридических лиц

Физические лица могут выбрать один из 3 вариантов кредитования:

1. Потребительский на любые цели. Согласно такой программе, можно подать заявку на получение 100 тыс.-5 млн руб. на срок от 1 года до 5 лет. Ставка достигает 6,5% и выше.
2. Рефинансирование с целью погашения другого кредита. Максимальная сумма — до 3 млн руб. Длительность уплаты — от 2 до 7 лет. Переплата — 6,5% годовых.
3. Автокредит. По этой программе можно оформить от 100 тыс. до 5 млн. руб. Ставка — 6,5%.

Для предпринимателей предусмотрена линейка кредитных программ, позволяющих расширить бизнес:

1. «Заем на бизнес-цели». Для оформления залог не требуется. Клиент может запросить до 10 млн руб. под 13,5% годовых.
2. «Кредит под залог». Сумма варьируется в пределах 5 млн-60 млн руб. Срок погашения — до 5 лет. Переплата — от 9% годовых.
3. «Лайт». Альфа-Банк предлагает малому бизнесу кредит до 15 млн руб. под залог имущества. Базовая ставка достигает 11,5%, срок погашения — 5 лет.
4. Овердрафт «Запасной кошелек». Такой кредит удобно использовать для срочных платежей. Сумма достигает 15 млн руб. Переплата — от 16,5%. Погасить заем необходимо в течение 12 месяцев.
5. «Возобновляемый кредит». Клиент банка открывает линию займов без залога на сумму 300 тыс. руб.

Выдача ипотеки

Частным лицам банк предлагает несколько программ ипотечного кредитования (см. таблицу).

Условия	Для приобретения строящегося жилья	Для покупки готового объекта	Рефинансирование
Ставка вознаграждения	5,99%	5,99%	7,99%
Сумма займа	до 50 млн	до 50 млн	до 50 млн
Срок погашения	до 30 лет	до 30 лет	до 30 лет
Размер обязательного первоначального взноса	от 10% и более	от 15%	Можно заказать не более 90%

Бизнес-ипотека позволяет приобретать жилую и коммерческую недвижимость стоимостью до 60 млн руб. Процентная ставка по кредиту — от 9,5%. Срок выплаты долга — до 5 лет.

Валютный обмен

В Альфа-Банке можно покупать иностранную валюту за рубли, продавать ее, конвертировать одну в другую по установленному курсу.

Выполнять такие сделки можно 2 способами:

• самостоятельной подачей заявки в онлайн-приложении;
• через менеджера АБ.

Работа с драгметаллами

Финансовая организация осуществляет:

• продажу драгметаллов в слитках;
• покупку золота у недропользователей или кредитных компаний.

Выпуск и операции с банковскими картами

В списке дебетовых карт для частных клиентов называют такие, как:

1. «Альфа-Карта» с преимуществами. Держателю предлагают заказать бесплатное обслуживание, до 2% кэшбэка и до 5% вознаграждения на остаток.
2. Premium. Cashback увеличен до 3%, начисления достигают 6% годовых.
3. «Аэрофлот» подходит для клиентов этой авиакомпании. За каждые потраченные 60 руб. полагается 1 миля.
4. «Яндекс.Плюс». Держатель карты получает до 10% кэшбэка и до 5% начислений на остаток.
5. «Перекресток». Банк предлагает 2000 подарочных баллов и 3 бонуса за каждые 10 руб. при покупках в «Перекрестке».
6. «Пятерочка». Владельцу карты перечисляют 2500 баллов в день рождения. Бонусы — до 2 за каждые 10 руб., потраченные в этой сети магазинов.
7. Alfa Travel. Такую карту можно заказать для частых путешествий. Согласно условиям, за покупки начисляются мили (до 3%).
8. «Мир» со скидками от партнеров системы.
9. «Кэшбэк 1-5-25». Тариф предусматривает до 5% на остаток и 25%-ный кэшбэк на услуги Билайна.

В списке кредитных карт:

1. «100 дней без процентов» («Стандарт», «Голд» и «Платинум»).
2. Alfa Travel.
3. «Аэрофлот».
4. «Яндекс.Плюс».
5. «Билайн».
6. «Перекресток» с лимитом до 700 тыс. и льготным погашением в течение 60 дней.
7. «Пятерочка» на сумму до 500 тыс. руб.

https://youtube.com/watch?v=BXbzje0svkk

РКО

АБ предлагает полный спектр услуг расчетно-кассового обслуживания для бизнеса:

• открытие счетов и их обслуживание;
• проведение безналичных операций (в национальной и иностранной валютах);
• внесение и снятие наличных со счета;
• услуги агента валютного контроля.

Финансовые показатели Альфа-Банка

Уставный капитал Альфа-Банка достигает 59 587 623 000 руб. На конец марта 2020 г. размер собственного составил 657,4 млрд руб.

Награды банка

Первая награда была получена в 2007 г. за 1-ое место в Private Banking.

В 2009 г. вручалась премия Spear’s Russia Wealth Management Awards. На ней АБ стал одним из лауреатов.

В 2010 г. проходил конкурс «Элита фондового рынка». Здесь финучреждением был получен титул «Компания услуг для индивидуальных инвесторов».

В 2011 г. компания победила в ежегодной премии «Большие деньги» и получила звание «Лучший коммерческий банк года».

В 2013 г. АБ стал «Лучшим розничным банком». Такая информация получена от Retail Finance Awards.

В 2014 г. Альфа-Банк принимал участие в Visa Global Service Quality Awards, где победил в 4 номинациях.

В 2015 г. организация стала лауреатом премии «Финансовый Олимп» и завоевала титул «Надежного банка».

В 2019 г. The Banker назвал финучреждение «Банком года в РФ».

В 2020 г. вручалась премия «Золотое приложение», в рамках которой АБ был награжден званиями в 6 номинациях.

Рейтинг Альфа-Банка в России

Уровень активов достиг 3,767 млрд руб. Это позволило АБ подняться на 4-ое место в рэнкинге российских банков.

Реквизиты банка

Регистрационный номер: 1326.

ОКПО: 09610444.

Корреспондентский счет: 30101810200000000593.

БИК: 044525593.

Адрес головного офиса

Главный офис финансовой организации расположен в Москве по адресу пер. Денежный, д. 3, стр. 1.

Телефоны для связи с Альфа-Банком

Частные лица могут обратиться за помощью по телефону +7 (495) 788-88-78, юридические — позвонить по номеру +7 (495) 755-58-58.

Социальные сети Alfa Bank

У Альфа-Банка есть официальные онлайн-страницы в соцсетях:

• в Facebook — facebook.com/alfabank;
• во «ВКонтакте» — vk.com/alfabank;
• в «Инстаграме» — instagram.com/alfabankru;
• в «Твиттере» — twitter.com/alfabank.

Отзывы клиентов о качестве обслуживания

Алена, 28 лет, Пермь

Оформляли здесь с мужем ипотеку. Отдельное спасибо менеджерам: все объяснили, помогли с заполнением документов. Заявку рассмотрели, одобрение пришло быстро. Живем в своей квартире уже около 3 лет, кредит брали на 15 лет. Выплачиваем согласно графику.

Стас, 23 года, Санкт-Петербург

Сначала была зарплатная карта от АБ. Обслуживание устраивало, недавно решил заказать еще кредитку. Здесь же тариф «Сто дней без процентов». Теперь не пугают даже непредвиденные траты, самое главное — вовремя погашать свои долги.