Способы перевода денег между картами без комиссии

5 способов перевести деньги с карты на карту бесплатно Банки

Чаще всего люди не замечают, как двигаются средства в обычной жизни: чтобы перевести коллеге за кофе, скинуть денег родственнику на покупку или одолжить у друга пару сотен до зарплаты, нужна пара кликов. Трудности возникают, если у отправителя и получателя «пластик» разных банков и не хочется отдавать за операцию лишние деньги. Но даже в этом случае есть как минимум 5 способов перевести деньги с карты на карту бесплатно.

Перевод денег между картами без комиссии
Существует несколько способов бесплатно перевести деньги с карты одного банка на «пластик» другого.

Что нужно учитывать при переводах между картами

Переводы обрастают нюансами по мере увеличения условий: так, перемещать любые суммы между своими счетами одного банка потребитель может без лишних платежей, но если карты разных организаций, пусть и оформленные на одного гражданина, нужно оценить их условия на вход и выход средств.

Комиссия на пополнение

Перед тем как отправлять деньги, нужно удостовериться, как обстоят дела в банке-получателе с комиссией за входящий денежный перевод. В большинстве своем финорганизации не предусматривают таких платежей, но бывают исключения, например валютные зачисления или перемещение крупных сумм. Так, в Хоум Кредите за получение от 300 тыс. руб. взимается комиссия 0,8% (мин. 33 руб. с Visa; мин. 25 руб. с MasterCard/Maestro; мин. 45 руб. с МИРа).

Самый крупный банк России — Сбербанк — до марта 2020 г. брал комиссию 1,2% за входящие переводы, на время пандемии этот сбор отменили, но, возможно, вернут, когда ситуация стабилизируется.

Тариф своей карты можно узнать в договоре или на официальном сайте банка, выпустившего платежный инструмент, в графе «Входящий перевод с карт других банков».

Лимиты на финансовые операции

Финучреждения стараются ограничивать отток денег и вводят лимиты на отправление средств банкам-конкурентам. Ограничения зависят от политики организации, типа карты и бонусов клиента и разнятся по времени — лимит может быть установлен на сумму переводов от суток до месяца.

Так, клиенты Тинькофф Банка могут без комиссии ежемесячно переводить до 20 тыс. руб. на карточные счета других финучреждений через приложение. Если сумма превышена, то взимается стандартная комиссия 1,5% (но не менее 30 руб.). А ВТБ позволяет отправлять без комиссии не более 100 тыс. руб. за 1 раз и не более 300 тыс. руб. в сутки.

Перевод денег между картами бесплатно тинькофф
Через приложение «Тинькофф» можно перевести до 20 тыс. руб. бесплатно на другую карту. 

Пятерка способов бесплатного перевода денег с карты на карту

Банки дают клиентам много возможностей, в том числе способы перечисления денег другим пользователям, не требующие доплат, а потому широко распространенные. Однако чтобы избежать дополнительных отчислений, перед операцией нужно внимательно прочитать условия организации-отправителя и получателя.

При переводе между картами деньги чаще всего появляются на счете получателя в течение 1-2 минут, но по закону могут идти до 5 дней. Есть небольшая вероятность, что деньги могут зависнуть в системе из-за технических проблем, тогда они будут недоступны и отправителю, и получателю.

Перевод между картами одного банка

По умолчанию перемещения средств с одной карты на другую внутри организации бесплатны, т. к. деньги остаются в системе, для выполнения операции используется собственная инфраструктура и никаких расходов банк не несет.

Однако бывают и исключения. Самым спорным до весны 2020 г. оставался Сбербанк, который позволял без комиссии отправлять деньги только клиентам с «пластиком» из одного региона. Сейчас можно переводить до 50 тыс. руб. в месяц на все его карты, однако для операций сверх лимита комиссия составит 1% от суммы (но не более 1 тыс. руб.).

Для операции внутри одного банка вам потребуется только номер карты (в некоторых — только номер телефона). Отправить деньги можно через банкомат, интернет-банк, мобильное приложение (нужно выбрать пункт «Перевод клиенту (название банка)»), а иногда и с помощью СМС-команды.

Перевод между картами одного банка
Перевод между картами одного финансового учреждения можно осуществить по номеру телефона,

через банкомат, либо онлайн-приложение.

Стягивание средств на одну карту

Если нужно перевести деньги между картами разных банков, можно просто «стянуть» их. Этот процесс схож с покупкой в интернет-магазине, но деньги уходят на счет клиента, к которому привязан «пластик».

Чтобы перевести деньги таким способом, нужно:

  1. Найти в интернет-банке или приложении раздел «Пополнить».
  2. Выбрать пункт «С карты другого банка».
  3. Ввести реквизиты карты-донора (с той, откуда будут стянуты деньги) и сумму.
  4. Ввести код подтверждения, который придет на телефон, привязанный к карте-донору.

В этом случае нужно до перевода прочесть условия пополнения карты-получателя, т. к. перевод осуществляется через сторонний банк, и клиент узнает о комиссии (если она есть) постфактум.

Кроме того, если «пластик», с которого нужно стянуть деньги, принадлежит чужому человеку, для перевода ему нужно будет поделиться конфиденциальной информацией — этот момент тоже нужно учитывать.

Выталкивание в пределах лимитов

Это классический перевод между картами, однако чаще всего он либо ограничен лимитом, либо при любой сумме облагается комиссией. Избежать поборов поможет Система быстрых платежей (СБП). С ее помощью в месяц можно бесплатно переводить до 100 тыс. руб. в любой из почти 200 банков, подключенных к ней. Система работает с платежными инструментами российских финорганизаций любой системы — МИР, MasterCard или Visa, — но карта должна быть дебетовой, а не кредитной.

Этим способом можно перевести деньги только по номеру мобильного телефона (не по номеру карты). Для этого нужно ввести номер, выбрать банк и сумму перевода. Чтобы клиент мог удостовериться, что отправляет деньги тому, кому нужно, система покажет имя, отчество и первую букву фамилии получателя.

Перевод между картами СБП
«Система быстрых платежей» — переводы с одной дебетовой карты на другую.

Переводы через ВК и ОК

«Одноклассники» и «ВКонтакте» тоже расширяют финансовые возможности своих пользователей. Теперь внутри соцсетей можно перевести деньги по профилю, не зная номера карты или телефона, пользователь сам решит, куда зачислить средства.

В меню под аватаркой профиля нужно выбрать пункт «Перевести деньги». Получатель может принять перевод или отклонить его, в этом случае деньги вернутся отправителю в течение 5 дней.

Условия денежных переводов в социальных сетях:

  • за отправление от 100 руб. (во «ВКонтакте» от 300 руб.) — до 75 тыс. руб. в календарный месяц с Mastercard и Maestro комиссии нет, в иных случаях — 0,6% + 20 руб.;
  • за вывод денег с Visa и МИР комиссия 1%, мин. — 50 руб. (во «ВКонтакте» — 0,75%, мин. — 35 рублей);
  • общие суммы тоже ограничены: в сутки во «ВКонтакте» можно отправить 150 тыс. руб., в месяц — 600 тыс. руб.; в «Одноклассниках» в сутки — 100 тыс. руб., в месяц — 500 тыс. руб.
Переводы через ВК и ОК
Социальные сети «ВК» и «ОК» позволяют переводить фин. средства по профилю без указания номера карты.

Система Card2Card и партнеры банков

В случае с системой Card2Card (C2C) при переводе с карты на карту деньги не списываются со счета и на счет не поступают. Происходит это позже, когда транзакция обрабатывается, на это время деньги лишь замораживаются и авторизируются, как при обычной покупке.

Однако пользователь этого не ощущает, для него средства зачисляются на счет и он может ими распоряжаться. Организации лояльны к таким транзакциям.

Формы для операций C2C есть на сайтах платежных систем и финансовых инструментов, но, чтобы избежать комиссии, нужно помнить, что система подходит только для дебетовых карт, и по возможности пользоваться ею на сайте банка-получателя или отправителя.

Перевод между картами Card2Card
Card2Card — онлайн-система переводов с карты на карту.

Переводить деньги на карту без комиссии можно через партнеров, их список и условия партнерства можно найти на сайтах. Например, пополнить счет в Тинькофф Банке помогут «Связной» и «Евросеть», а также система «Золотая корона» или «Почта России».

Подробнее о межбанковских переводах

Если ни один из способов вам не подходит, то можно воспользоваться межбанковским переводом. В этом случае мы отправляем деньги не на «пластик», а на счет, к которому он привязан. Не имеет значения платежная система, т. к. деньги идут через Центробанк России (ЦБ), однако процесс займет больше времени и потребует больше информации.

Условия таких операций у организаций различаются. Чтобы их выяснить, нужно найти тарифы для карт, чьи счета участвуют в переводе. Например, для держателей «Тинькофф Блэк» эта операция бесплатна, а владельцам «Альфа-карты» придется заплатить 9 руб. вне зависимости от суммы перевода.

Межбанковские переводы
При межбанковском переводе со счета на счет деньги проходят через Центробанк РФ.

Сколько идут деньги

Банк закладывает на такие операции до 5 дней, но на практике деньги приходят раньше — в среднем за 1 рабочий день (если перевод отправлен до обеда, получатель может увидеть его уже к вечеру).

Задержка происходит из-за посредничества в банковской цепочке «получатель — отправитель» Центробанка, который обрабатывает заявки рейсами с интервалами в несколько часов.

Что нужно для перевода

Из-за того, что деньги отправляются не на «пластик», а на счет, к которому он привязан, такая операция потребует больше данных: нужно знать не только номер счета в банке-получателе (не путать с номером карты — вводятся 20 цифр, а не 16), но и БИК (банковский идентификационный код), а также Ф.И.О. получателя.

Эту информацию можно узнать в отделении банка, найти в договоре или приложении. Получателю нужно найти раздел «Реквизиты», скопировать данные и сообщить их отправителю (даже появился пункт «Отправить реквизиты» с выбором удобного способа).

Наглядный пример

Мобильные приложения финорганизаций похожи, так что одной операции достаточно, чтобы понять принцип. Например, нужно перевести деньги межбанком с карты Сбербанка в Тинькофф.

Порядок действий:

  1. Получатель выясняет и сообщает отправителю реквизиты карты.
  2. Отправитель, используя эти данные, формирует запрос в пункте «По номеру счета» и подтверждает операцию.

ЦБ проверит запрос — если он корректен, сумма отправится в банк-получатель и после проверки внутренней системой появится на счете адресата.

Оцените статью
Sberex.ru - кредиты, вклады, инвестиции
Добавить комментарий
Adblock
detector