Займ под ПТС: условия и требования для получения денег под залог авто, где можно оформить кредит

Займ под ПТС получить можно в разных финансовых учреждениях. Для оформления не обязательно иметь справки о доходах и положительную историю, так как в роли обеспечения выступает автомобиль. Он должен отвечать всем требованиям кредитора.

Кому подойдет займ под залог ПТС

Правила выдачи и требования займа под залог машины подойдут не всем владельцам автомобилей. Прежде всего потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям банка, автоломбарда или МФО. Разработан стандартный перечень для всех кредиторов:

1. Получить деньги в долг могут только граждане России.
2. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию по паспорту на территории Российской Федерации.
3. Возраст не менее 18 лет, но не старше 65. Возврат всей суммы необходимо произвести раньше, чем должнику исполнится 75 лет.

У некоторых организаций требования отличаются. У большинства кредитных учреждений минимальный возраст заемщика составляет 21-24 года. Кроме того, банки выдвигают дополнительные требования, выдавая заем под залог паспорта транспортного средства. Этот вид кредитования подойдет следующим категориям граждан:

1. Работающим на 1 месте не менее 3-6 месяцев.
2. Официально трудоустроенным.
3. Обладающим хорошей кредитной историей. Сведения о взятых ранее суммах передаются в БКИ и запрашиваются банком. Если у претендента есть просрочки или открытые задолженности, шансы на получение денег под залог уменьшаются.
4. Имеющим достаточный доход. Размер ежемесячного платежа не должен быть больше, чем треть или половина заработка за этот же период.

Заем в микрофинансовой организации или автоломбарде подойдет людям с плохой кредитной историей. Кроме того, этот вид получения денег в долг удобен работающим неофициально, не имеющим возможности предоставить справку о доходах. Часто этим видом пользуются предприниматели, чтобы сэкономить время на сбор справок. Подойдет такой вариант и тем, кто нуждается в крупной сумме в кратчайшие сроки. Если средство, которое оставляется в залог, новое и стоит дорого, есть возможность получить до 80% от его рыночной цены.

Поскольку финансовая организация в качестве залога получает документы на авто, это служит гарантией возврата денег при возникновении задолженности. Такой автозаем удобен тем людям, кому автомобиль нужен для частого передвижения или работы. В этом случае сама техника остается у заемщика, а залогом служит ПТС.

Условия автокредита под залог ПТС

Принцип предоставления этого вида кредита единый для всех организаций и частных инвесторов. Договор займа под залог автомобиля должен устраивать обе стороны. Заемщику нужно взять деньги в долг быстро и на выгодных условиях, кредитор стремится минимизировать риски невозвращения. Общие условия сводятся к следующему:

1. Сумма, которую выдают в долг таким образом, составляет 75% от оценочной стоимости автомобиля. В разных учреждениях она колеблется от 50% до 80%.
2. Время, отведенное для погашения долга, может составлять от нескольких дней до 5 лет. Это зависит от характера кредитной организации и суммы займа.
3. Ставка может быть от 11% и выше. Самые выгодные условия предоставляют банки, у МФО проценты бывают больше.
4. Получить в долг необходимые деньги под залог ПТС можно разными способами — наличными, перечислением на расчетный счет или карту.
5. Транспортное средство обязательно должно быть застраховано от угона, повреждений и ДТП.
6. Кредит под залог авто не относится к целевым, деньги могут быть потрачены на любые нужды заемщика, и он не обязан отчитываться перед банком о расходовании.
7. Оформить заявку и получить первичное одобрение можно онлайн. Однако для подписания договора и получения финансов придется посетить офис кредитора со всеми необходимыми документами. Предварительная проверка занимает не более 1-2 часов, а на полное решение вопроса понадобится от 2 до 5 дней.

Заемщик не имеет права продать заложенный автомобиль, пока не выплатит всю сумму долга. Машина должна соответствовать следующим условиям:

1. Быть технически исправным и передвигаться своим ходом. Авто после ДТП, приехавшее на эвакуаторе, не примут как обеспечение.
2. Возраст авто — не более 3 лет для российских автомобилей и не старше 5 лет для иномарок. Это требование не является жестким, некоторые кредиторы рассматривают и другой транспорт в хорошем техническом состоянии.
3. Машина не должна находиться под арестом или другим обременением.
4. ПТС автомобиля должен быть подлинным, номер кузова и другие сведения — полностью совпадать. Перед приемом транспорт проверяют эксперты — он не должен числиться в угоне. При любом подозрении в выдаче займа будет отказано.

Погашать долг можно несколькими способами. Аннуитетный подразумевает равные платежи на всем протяжении срока. При этом вначале заемщик будет погашать преимущественно проценты, а в конце и основной долг. Такой способ используется большинством кредитных организаций.

Дифференцированный платеж предусматривает возвращение ежемесячно фиксированной суммы долга и процентов на остаток. При таком способе переплата бывает ниже, и сумма постепенно уменьшается. Возможно также досрочное погашение. Оно бывает полным или частичным с перерасчетом платежа.

Если сумма микрозайма и срок погашения невелики, возврат может быть произведен полностью в конце. Такие условия чаще предлагают МФО или частные лица.

Иногда финансовое учреждение отказывает в выдаче займа. Это возможно в следующих случаях:

1. Машина арестована или в залоге. В таком случае его нельзя продать, если заемщик не выплачивает долг.
2. Если автомобиль куплен по автокредиту и владелец еще не погасил его.
3. Транспортное средство неисправно — в этом случае оно будет неликвидным.
4. Заемщик не является собственником автомобиля, а пользуется им по доверенности. Исключение составляют ситуации, когда имеется генеральная доверенность с правом продажи или письменное разрешение собственника.

Где можно получить деньги под залог автомобиля

Есть несколько мест, где выдают необходимую сумму в долг и принимают автомобиль в качестве залога. Условия зависят от организации:

1. Автоломбарды предлагают срочные кредиты на срок до 30 дней. При необходимости время легко продлить. Рассчитывать можно на 60-70% от оценочной стоимости. Оформляется заем в течение получаса. Предоставлять документы о доходах не требуется. Однако процентные ставки в таких организациях достигают 60% в месяц.
2. Условия банков более щадящие. Ставка здесь 20-30% годовых, сумма кредита — до 70% от стоимости машины. Срок погашения составляет от 1 до 5 лет без продления. Оформить можно в течение 2-5 дней, при этом нужны будут справки о доходах.
3. Залоговые компании выдают до 50% от цены ТС. Проценты начисляются ежедневно и составляют от 0,15 до 0,3% в день. Оформить заем можно на срок от нескольких дней до 2 лет, однако продлить срок, указанный в договоре, не получится. Оформление занимает 2 дня, справки о доходах и поручители не требуются.
4. Микрофинансовые организации предоставляют деньги под ПТС со ставкой от 30% годовых и выше. Срок кредитования составляет от нескольких дней до 2 лет с возможностью продления. Процедура оформления занимает около часа.

Получить кредит можно, обратившись к физическому лицу. В этом случае предоставляется до 70% от цены авто. Средняя ставка при частном займе равняется 10% в месяц, а срок кредитования — до 12 месяцев. При необходимости его продлевают.