ВТБ ипотека: виды ипотечных программ, условия и требования к заемщикам, онлайн калькулятор кредита

Большинство российских граждан может позволить себе покупку жилья только за кредитные средства. Физические лица обращаются за кредитом в надежные финансовые учреждения, одним из таких является VTB.

Общие условия кредитования

ВТБ24 предлагает своим клиентом несколько кредитных продуктов на разных условиях, но общие правила получения жилищных займов следующие:

1. Взять ипотеку можно как на вторичное жилье, так и на квартиру в новостройке в любом регионе России, независимо от места прописки заемщика.
2. Ипотека предоставляется как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям.
3. Заявление на ипотеку рассматривается 4-5 банковских рабочих дней. Если его одобрили, документ считается действительным на протяжении 122 дней. За этот период заявитель должен выбрать жилую недвижимость, оформить и представить кредитору всю необходимую документацию, подписать кредитное соглашение.
4. Валюта займа — только российский рубль.
5. Минимальная сумма кредитования — 600 тыс. руб., максимальная — 60 млн руб.
6. Первичный взнос по стандартным ипотечным продуктам — 20% рыночной стоимости недвижимого имущества, для военных, имеющих государственный сертификат, при оформлении займа на новое жилье — 15%; для физлиц, получающих заработную плату на карту ВТБ, — 10%, при получении жилищной ссуды по двум документам — 40%.
7. Минимальный годовой процент — 9,2% (зависит от категории заявителя и продукта кредитования).
8. Максимальный период, на который заключается сделка, — 30 лет.
9. Клиентам, взявшим ипотеку, финучреждение предоставляет потребительские ссуды под 14,5%, при этом заемные средства можно получить наличными в кассе или на кредитную карту.
10. Возможность использования государственного сертификата для внесения первичного взноса за ипотечное жилье или погашения кредитной задолженности.
11. Обязательное страхование жилого объекта, приобретаемого в кредит. Страхование жизни и здоровья оформляется по желанию клиента, но от принятого решения будет зависеть ставка по кредиту. Финансовая компания рекомендует своим клиентам оформлять комплексное страхование, которое дешевле, чем каждая страховка отдельно, а ипотека будет предоставлена под сниженный процент.
12. Возможность досрочного выполнения финансовых обязательств без начисления кредитором штрафов.

Требования к заемщику для ипотеки в ВТБ 24

Основные требования к заявителям, предъявляемые финансовой компанией при оформлении ипотечных займов:

1. Минимальный возраст заявителей — 21 год.
2. Максимальный возраст заемщика на момент прекращения действия кредитного соглашения — 65 лет.
3. Банк предоставляет жилищные ссуды для физических лиц с гражданством РФ и стран СНГ. Обязательно законное проживание в России и официальное трудоустройство.
4. Рабочий стаж — не менее полугода у последнего работодателя, в исключительных ситуациях — минимум 3 месяца (есть официально зарегистрированный трудовой договор с отметкой об окончании испытательного срока).
5. Заявитель должен иметь положительный кредитный рейтинг по предыдущим займам.

Обязательный список документации, которую заемщик должен представить финучреждению для ипотечного кредитования:

1. Заявление на ипотечный заем.
2. Паспорт (заемщика, созаемщиков, поручителей).
3. Военное удостоверение — представляют участники НИС, имеющие право на использование государственной помощи.
4. Военный билет — представляют мужчины до 27 лет.
5. СНИЛС.
6. Трудовая книжка (копия договора).
7. Справка 2-НДФЛ или информация о заработной плате заявителя за полгода по форме финучреждения.
8. Свидетельство о заключении брака, о рождении детей — представляют владельцы материнского капитала.
9. Жилищный сертификат — представляют военные, участники программы НИС.
10. Комплект документации на жилой объект, приобретаемый в кредит.

Финучреждение вправе дополнительно потребовать другие документы, подтверждающие кредитоспособности гражданина.

Ипотечные программы

Финансовая организация предлагает разные варианты жилищных кредитов, отличающиеся условиями и требованиями.

“Покупка жилья”

Это стандартная ипотечная программа, позволяющая приобрести жилплощадь в новостройках и недвижимость у владельцев.

Основные условия:

• минимальный заем — 600 тыс. руб.;
• максимальный заем — 60 млн руб.;
• годовой процент — от 11%, для заявителей, получающих зарплату на карту ВТБ, для физлиц, оформивших договор на комплексную страховку, — 10,7%;
• первичный платеж — 20% цены покупаемой жилплощади, для зарплатных клиентов — 10% для недвижимости на вторичном рынке и 15% — в новостройке;
• максимальная длительность кредитного соглашения — 30 лет.

“Больше метров — меньше ставка”

Продукт кредитования, предназначенный специально для покупки жилых объектов общей площадью 65 м² и больше.

Условия:

• первичный обязательный платеж — 20% цены приобретаемого объекта;
• процентная ставка — минимум 9,2%;
• кредитный период — максимум 30 лет;
• сумма — максимум 60 млн руб.;
• комплексное страхование — обязательное условие.

“Военная ипотека ВТБ 24”

Специальная льготная программа для военнослужащих:

• сумма кредитования — 2,22 млн руб., не больше;
• первый обязательный платеж — 15% оценочной стоимости ипотечного жилья;
• минимальный годовой процент — 9,7%;
• договорное соглашение с банком может быть подписано максимум на 14 лет;
• возраст военного на момент завершения срока кредитования — максимум 45 лет.

Если военнослужащий желает приобрести жилой объект, цена которого превышает максимальную сумму кредитования, он должен внести разницу собственными деньгами.

“Победа над формальностями”

Продукт позволяет получить жилищный кредит с минимальным перечнем бумаг. Заявителю надо представить кредитору заявление, паспорт, СНИЛС. Предварительное решение принимается кредитором в течение суток.

Условия оформления займа:

• максимальный размер ссуды — 30 млн руб. для москвичей, 15 млн руб. для прочих граждан России;
• минимальный возраст заемщика для подписания договорного соглашения — 25 лет;
• минимальный годовой процент — 11,5%;
• первоначальный взнос за ипотечное жилье — 40%;
• максимальный период заключения договора — 20 лет.

“Залоговая недвижимость”

Специальный продукт ВТБ, позволяющий заявителю купить жилую недвижимость, находящуюся в собственности у другого физического лица.

Условия:

• первый платеж — 20% цены жилого объекта;
• договор можно подписать максимум на 30 лет;
• минимальная ставка — 10,6%.

Рефинансирование

Эта программа позволяет переоформить действующие ипотечные кредиты, подписать новый, более выгодный кредитный договор.

Условия рефинансирования ВТБ:

• кредитный период — до 30 лет;
• сумма — до 30 млн;
• для зарплатных клиентов и заявителей, согласившихся на комплексную страховку, ставка — 1,6%;
• без страхования жизни и трудоспособности ставка на 1% больше, выше на 0,5% в случае упрощенного варианта оформления займа.

Процентная ставка по ипотеке

В 2019 году в ВТБ на ипотеку действуют следующие процентные ставки:

Калькулятор ипотеки ВТБ

Перед тем как подавать заявку на кредит, финансовое учреждение предлагает воспользоваться онлайн-калькулятором на своем портале.

С помощью этого инструмента можно рассчитать ежемесячные платежи, общую переплату по кредитным продуктам с учетом государственной помощи и досрочного погашения. Для этого в программе нужно выбрать интересующий кредитный продукт, вставить желаемую сумму займа и указать период кредитования.

Онлайн-подача заявления

ВТБ предоставляет возможность своим клиентам подавать заявку на кредит дистанционно, не выходя из дома.

Для подачи онлайн-заявки нужно выполнить несколько действий:

• зарегистрироваться на сайте финучреждения, после чего пользователю дают доступ в личный кабинет;
• выбрать раздел «Кредиты»;
• ознакомиться с предложениями кредитора;
• выбрать наиболее выгодный вариант;
• нажать «Подать заявку»;
• на открывшейся странице заполнить анкету-заявку;
• нажать «Отправить заявку».

Предварительное решение по онлайн-заявке принимается банком в течение 1 рабочего дня. В случае ее одобрения клиенту звонит банковский сотрудник и предлагает подойти в офис со всеми необходимыми документами для оформления кредита.