Страховка по ипотеке: можно ли не платить, последствия неуплаты страховых взносов

При заключении договора на получение ипотеки заемщик приобретает не только новую жилую площадь, но и обязательства перед банком. Финансовое учреждение, предоставляя клиенту средства на условиях кредитного соглашения, требует гарантию их возврата. В роли обеспечения погашения заемных средств и процентов за ссуду выступает залог приобретаемого жилья.

Страхование от невыплаты по ипотеке

Банки, снимая риски по кредиту, иногда требуют от клиента не только застраховать предмет ипотеки, но и обеспечить возврат средств в таких случаях:

• невозврат займа в результате ухода из жизни его получателя;
• потери вследствие утраты трудоспособности клиентом и приобретения им I или II группы инвалидности;
• лишение права собственности на недвижимое имущество при приобретении жилья на вторичном рынке.

Банк получит компенсацию, если произойдет страховой случай. Но заемщик должен учитывать, что пункт о страховании его жизни или здоровья может быть включен в договор кредитования только по согласию обеих сторон. Клиент после подписания соглашения имеет 5 дней на то, чтобы отказаться от подобных обязательств. Но в ответ банк имеет право повысить процентную ставку на 2-3 пункта.

Обязательным является только страхование предмета ипотеки в случае его уничтожения или повреждения. Без выполнения данного условия получить кредит на приобретение жилья невозможно. Это регулируется ст.31 ФЗ РФ “Об Ипотеке”.

Цена страхового полиса зависит от вида ипотечной программы, стоимости приобретаемой недвижимости и срока кредита.

Прежде чем подписывать соглашение, заемщику рекомендуется изучить все его пункты. Желательно получить консультацию у сотрудника банка о предлагаемых видах страхования, прежде чем от них отказываться. Получив информацию о существующих рисках, многие клиенты предпочитают обезопасить себя и свое имущество.

Обязательно ли платить страховку по ипотеке каждый год

Для удобства обеих сторон договор о страховании заключается на весь период действия ипотеки. Это избавляет участников от необходимости заключать ежегодно новое соглашение. Сумма обязательства делится на равные платежи. Подписывая договор с банком, клиент тем самым подтверждает свое согласие на его условия, а значит, он должен исполнять их в полной мере. Это касается и ежегодных страховых взносов.

Что будет при неуплате очередного платежа

Банк с целью уменьшения риска ставит условие — предмет ипотеки должен быть застрахован. Это в свою очередь увеличивает сумму обязательств. Поэтому часто возникает вопрос, можно ли не платить страховку по ипотеке, и какие меры будут применены к должнику в таком случае.

Если заемщик задумывается о том, как не платить страховку по ипотеке, ему стоит отказаться от этой идеи. Это обязательное условие.

За несколько дней до наступления срока очередного платежа страховая компания присылает напоминание клиенту. Если он все-таки забыл принять меры по погашению, рекомендуется связаться с банком и сообщить об этом. Затем нужно уплатить установленную сумму.

Скрыть факт неуплаты не удастся, со временем он будет выявлен. Страховая компания передаст сведения о нарушении договора в банк. Финансовое учреждение примет меры по взысканию задолженности.

Если не платить страховые взносы, кредитор имеет право в одностороннем порядке изменить условия договора, например повысить процентную ставку за пользование ипотечным кредитом. Кроме того, он может начислить штрафные санкции или пени.

В случае отказа со стороны должника оплатить задолженность, если сумма не поступит на счет страховой компании в течение месяца, кредитор предпримет попытки связаться с заемщиком посредством звонков или СМС-сообщений. По истечении 6 месяцев после наступления срока платежа при наличии неоплаченных сумм страховки банк имеет право обратиться в правоохранительные органы с просьбой досрочного взыскания сумм займа с должника.

Последствия систематической неуплаты

Меры, которые могут быть приняты с целью воздействия на злостного неплательщика, различаются в зависимости от того, кто является в данном случае кредитором.

Требования досрочной оплаты ипотеки

Банк может через суд потребовать осуществления досрочного возврата ипотеки в полном объеме. Это возможно в случае, если соответствующий пункт указан в договоре. Для того чтобы узнать возможные последствия игнорирования выплат, рекомендуется внимательно изучить соглашение с банком. На основании этого следует сделать выводы, нужно ли платить страховку, чтобы избежать дальнейших проблем.

Увеличение процентной ставки

Обращение в правоохранительные органы влечет за собой потерю времени и затраты на судебные издержки. Поэтому банки предпочитают действовать более удобным и менее затратным для себя образом. Они практикуют повышение процентной ставки. Она может ощутимо увеличиться, например с 5 до 20%. При таком повороте событий экономия на уплате страховых взносов для заемщика сомнительна.

Начисление пени

Финансовое учреждение может применить штрафную санкцию. Одним из вариантов является пеня, которая насчитывается с первого дня просрочки платежа. Она составляет в среднем 0,5-1% от суммы задолженности.

Взыскание страховки через суд

Согласно действующему законодательству, заемщик должен выполнять взятые на себя финансовые обязательства. Он дал на это свое согласие в момент подписания договора. Поэтому банк имеет право обратиться за помощью в суд. В таких делах выигрывает кредитор, т.к. его права нарушены. В результате должник обязан погасить обязательства по кредитам, страховке, штрафам и пене, а также возместить судебные издержки.

Сокращение суммы страхового платежа

Избежать уплаты страховки в полном объеме невозможно. Но при грамотном подходе к данному вопросу можно существенно снизить эти расходы.

В первую очередь рекомендуется внимательно изучить договор на предмет того, нет ли в нем пунктов, которые устанавливают дополнительные страховые платежи. Особенно внимательно следует изучить то, что написано мелким шрифтом. Если будут обнаружены пункты о страховых взносах, которые по закону не являются обязательными, нужно обговорить со второй стороной, как можно от них отказаться.

Часто у кредитного учреждения имеется несколько компаний-партнеров, предоставляющих услуги в сфере страхования. Рекомендуется получить детальную информацию о тарифах каждой из них. Проведя соответствующие расчеты, можно выбрать для себя наиболее оптимальный вариант. Если договор уже подписан и страховая компания выбрана, ее можно поменять, согласовав это с банком. Необходимо обратиться в отделение с просьбой. Если это не противоречит условиям договора, банк может ее удовлетворить.

Если размер взносов был включен в основную сумму кредита, можно осуществить возврат страховки при досрочном возврате заемных средств. Для этого нужно обратиться в офис кредитора с соответствующим заявлением. После погашения долгов по кредиту в полном объеме клиенту следует убедиться в том, что страховая компания сняла с него все финансовые обязательства.

С 2017 года заемщику предоставлено право вернуть через суд средства, потраченные на уплату страховых взносов, которые не являются обязательными и навязаны ему банком. Подать иск можно только после погашения всех задолженностей.