Система страхования вкладов (ССВ) – специальная правительственная программа, которая реализуется соответственно Закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Приоритетная задача данной системы – защита средств граждан, которые хранятся на депозитных счетах в кредитных организациях России. На сегодняшний момент, опираясь на данную систему, депозиторы, в случае отзыва лицензии у банка, могут гарантированно рассчитывать на возмещение по вкладу в размере до 700 000 тысяч российских рублей. Механизм страхования депозитов очень прост и не требует от депозитора никаких предварительных действий: счета и вклады физических лиц «автоматически» страхуются с момента вхождения кредитной организации в ССВ.
Система страхования вкладов рассчитана на денежные средства граждан, которые размещены на счетах и привлечены в депозиты с начисленными по ним процентами в кредитных организациях, зарегистрированных в Российской Федерации.
Не подлежат страхованию денежные средства:
• счета физ.лиц-предпринимателей, если депозит открыт для проведения предпринимательской, коммерческой деятельности;
• на счета адвокатов, нотариусов и прочих, если вклад (счет) открыт для профессиональной деятельности;
• на вклады на предъявителя (через сберегательный сертификат или сберкнижку);
• на средства, которые банк получил в доверительное управление;
• электронные денежные средства;
• вклады в офисах и филиалах, находящихся за пределами российской территории.
Если банк попадает в страховой случай (у банка отзывается лицензия), соответственно ССВ, депозиторы получают страховое возмещение в полном размере от суммы депозита, но не больше, чем 700 000 рублей. Если у вкладчика был оформлен валютный депозит, то таковой пересчитывается в национальную валюту по курсу Центрального банка РФ на момент наступления страхового случая.
Если депозитор имеет несколько депозитов в одном конкретном банке, то компенсация рассчитывается как сумма по всем имеющимся вкладам и счетам, но не более оговореного в законе лимита (700 000 рублей). Если депозитор имеет несколько депозитов в разных кредитных организациях, то страховое возмещение в одном банке никак не влияет на сумму компенсации при отзыве лицензии другого банка.
Если у депозитора имеются обязательства перед кредитной организацией, к примеру, по кредитному договору, то страховое возмещение по депозитному счету считается как разница между суммой обязательств организации и суммой требований банка к самому депозитору.
