Сбербанк ипотека: условия кредитования, требования и документы, страхование и налоговый вычет

В приобретении жилья поможет оформление ипотечного кредита. Сбербанк предлагает множество кредитных программ для юридических лиц и для физических лиц, имеющих российское гражданство.

Виды и условия ипотечных программ Сбербанка

Виды программ ипотеки включают кредит на приобретение строящейся жилой недвижимости:

• минимальный заем — 300 тыс. руб.;
• максимальный срок — 30 лет;
• минимальная ставка — 8,5%.

Заемные средства выдаются на частное домостроение, квартиры в новостройках.

На готовое жилье:

• сумма — от 300 тыс. руб.;
• максимальный срок — 30 лет;
• годовой процент — 10,2% и выше.

Можно приобрести жилую недвижимость вторичного рынка.

Рефинансирование:

• минимальный заем — 300 тыс. руб.;
• максимальный период — 30 лет;
• минимальная ставка — 10,9%.

Сбербанк делает перерасчет ипотечных ссуд других кредиторов и предоставляет вторую ипотеку, более выгодную для заемщика.

Ссуда на частное домостроение:

• минимальная сумма — 300 тыс. руб.;
• годовой процент — 11,6% минимум;
• период действия кредитного договора — максимум 30 лет.

Деньги предоставляются финансовой компанией на частное домостроение без первоначального взноса.

Заем на строительство загородной недвижимости:

• ссуда — 300 тыс. руб. и более;
• ставка — от 11,1%;
• максимальный срок — 30 лет.

Средства можно брать на покупку загородного коттеджа или для частного домостроения.

Нецелевое кредитование под залоговую недвижимость:

• максимальный размер ссуды — 10 млн руб.;
• процентная ставка — от 13%;
• предельный срок — 20 лет.

Кредитные деньги выдаются заемщику под залог собственного недвижимого имущества, их можно расходовать на разные цели.

Жилищный кредит с применением маткапитала:

• минимальный размер займа — 300 тыс. руб.;
• кредитное соглашение можно подписать на 30 лет;
• годовой процент — 10,2% и выше.

Маткапитал можно использовать для внесения минимального первоначального взноса, погашения задолженности.

Специальный ипотечный продукт для москвичей «Покупка готового жилья»:

• можно взять в долг более 300 тыс. руб.;
• на 30 лет под 10,5% годовых.

Ипотечная программа для военнослужащих:

• сумма — до 2502 тыс. руб.;
• кредитная ставка — от 9,5%;
• период кредитования — до 20 лет.

Ипотека предоставляется участникам военной программы НИС на первичное или вторичное жилье.

Приобретение гаража (места под авто):

• размер ссуды — от 300 тыс. руб.;
• максимум на 30 лет под 11,6% и выше.

Кредитными средствами можно воспользоваться для приобретения гаража (места под автомобиль), участка под застройку.

Льготная ставка 6% по ипотеке с господдержкой для семей с детьми

Специальная ипотечная программа с государственной помощью для молодых семей, у которых есть маленькие дети. Продуктом могут воспользоваться семьи, в которых родился 2-3 ребенок после 01.01.2018 до 31.12.2022.

Условия предоставления ссуды:

• наличие российского гражданства;
• сумма займа — до 12 млн руб. (Москва и область, Санкт-Петербург и область), до 6 млн руб. (регионы);
• минимальный первый взнос — 20% оценочной стоимости приобретаемого жилья;
• договорное соглашение с банком-кредитором можно подписать максимум на 30 лет;
• проценты на ипотеку в Сбербанке на сегодняшний день — от 6%;
• обязательное оформление страхования жизни, трудоспособности.

Средства можно использовать для незаконченного строительства, покупки нового и вторичного жилья.

Молодая семья

Специальное предложение Сбербанка для молодой семьи — ипотечная ссуда на льготных условиях. Финучреждение учитывает рождение детей, возможную помощь родителей, различные социальные пакеты.

Условия кредитования по молодежной ипотеке:

• возраст обоих супругов — от 21 года до 35 лет;
• российское гражданство;
• первый взнос за ипотечное жилье — 15% стоимости ипотечного жилья для семей, имеющих несовершеннолетнего ребенка, 20% — для остальных;
• ставка минимальная — 12,5% в год (зависит от размера первоначальной выплаты);
• использование маткапитала в качестве первой выплаты, погашения задолженности;
• при рождении ребенка можно получить отсрочку погашения тела займа на 3 года;
• возможность досрочного выполнения финансовых обязательств;

Если один из супругов получает заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, процентная ставка снижается.

Ипотечный калькулятор от Сбербанка

На портале финучреждения заемщикам предлагается специальный кредитный калькулятор, с помощью которого можно самому рассчитать сумму ежемесячного платежа, общую сумму переплаты.

Для этого нужно ввести в формулу расчета:

• ипотечный продукт;
• размер ссуды;
• срок подписания кредитного договора;
• первый взнос.

Подача заявки

Оставить заявку можно на сайте Сбербанка или подать непосредственно в отделении финучреждения.

Порядок дистанционной подачи заявки:

1. Необходимо зайти на сайт Сбербанка.
2. Выбрать раздел «Кредиты», зайти в него и выбрать продукт кредитования.
3. Нажать «Подать заявку», откроется форма, которую нужно заполнить.
4. Нажать «Отправить».

После отправки нужно дождаться звонка сотрудника банка, который сообщит о предварительном решении.

Чтобы сэкономить собственное время на оформлении жилищного кредита, можно воспользоваться специальным сервисом «Домклик от Сбербанка». Все этапы кредитования, кроме заключения договорного соглашения с банком и оформления залогового имущества, проходят дистанционно.

Требования к заемщику

1. Российское гражданство.
2. Минимальный возраст на момент подписания кредитного соглашения — 21 год.
3. Предельный возраст на момент завершения действия договора — 75 лет.
4. Общий рабочий стаж за 5 лет — минимум 1 год.
5. На последнем рабочем месте минимальный стаж — полгода.
6. Привлечение созаемщиков — максимум 3 физлица.

Куда обратиться

Sberbank предоставляет ипотеку только гражданам России. Для этого заявителю надо обратиться в офис финучреждения:

• по месту прописки;
• в регионе расположения приобретаемого жилого объекта;
• по месту регистрации компании-работодателя.

Необходимые документы

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, заявитель обязательно представляет пакет документации:

1. Анкета-заявка.
2. Паспорт гражданина РФ с регистрацией.
3. Любой второй документ, подтверждающий личность: права водителя, военный билет или удостоверение, заграничный паспорт, медицинская страховка и пр.
4. Выписка 2-НДФЛ или справка о доходе по форме банка.
5. Документация на ипотечную недвижимость.
6. Документы на собственное недвижимое имущество, если оно предоставляется кредитору в залог.
7. Бумаги, подтверждающие наличие средств на первый взнос за ипотечное жилье.

В каждом индивидуальном случае финучреждение может потребовать от заемщика предоставления дополнительных бумаг, подтверждающих кредитоспособность.

По программе ипотека плюс материнский капитал дополнительно предоставляются

1. Сертификат семейного капитала.
2. Выписка из ПФ об остатке денежных средств.

Справка из ПФ после выдачи действительна на протяжении 30 суток.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Период рассмотрения заявления на жилищный кредит от Сбербанка зависит от способа подачи документа:

• предварительное решение по онлайн-заявкам специалистами Сбербанка принимается на протяжении 1-2 рабочих дней;
• заявления, поданные через офис финансовой компании, могут рассматриваться на протяжении 2-5 банковских дней;
• кредитные заявки, поступившие от зарплатных клиентов, Сбербанк рассматривает в первую очередь — от 2 часов до 2 дней.

Также на время рассмотрения ипотечной заявки влияют следующие факторы: категория заявителя; тип жилого объекта, приобретаемого в кредит, его расположение; использование государственных сертификатов.

Порядок предоставления кредита

Выгодные условия кредитования предлагает Сбербанк, ипотека включает следующие этапы:

1. Выбор кредитного продукта. С помощью кредитного калькулятора можно посчитать самостоятельно размер ежемесячных платежей и переплату по кредиту.
2. Подача заявки, получение предварительного решения.
3. Сбор и предоставление кредитору установленного пакета документации.
4. Выбор жилого объекта, соответствующего требованиям банка-кредитора, предоставление на него документов.
5. Оформление залогового имущества.
6. Заключение сделки купли-продажи ипотечной недвижимости.
7. Заключение кредитного соглашения, в котором фиксируется годовой процент, период кредитования и график платежей. Одновременно нужно оформить страховой полис.
8. Регистрация кредитного договора, прав собственности (обязательно учитывается долевое участие всех членов семьи).

Страхование ипотеки

Обязательно оформляется ипотечное страхование приобретаемого жилого имущества от повреждения или гибели.

Использование материнского капитала

Семейный или материнский капитал — это государственная помощь молодым семьям, в которых появился второй ребенок. Деньги можно задействовать для внесения первого платежа за ипотечную недвижимость, погашения задолженности по оформленной жилищной ссуде.

Страхование жизни и здоровья по программе “Защищенный заемщик”

Страховой полис предусматривает страхование самого заявителя от:

• смерти;
• получения инвалидности.

Стоимость страхового полиса устанавливается индивидуально для каждого случая. При заключении страхового договора Сбербанк снижает годовую ставку по займу.

Налоговые вычеты

Налогом облагаются банковские проценты, он составляет 13%. Сумма налоговых выплат на приобретаемую в кредит жилую недвижимость составляет 2 млн руб.

Гражданин, покупая ипотечное жилье, может возместить налоговые вычеты до 260 тыс. руб. Это правило относится ко всем физическим лицам, которые приобретали имущество после 1.01.2008 г., при этом раньше имущественный налог не выплачивался.