Кредитование в Россельхозбанке имеет ряд особенностей. В первую очередь это ориентированность финансовой организации на постоянных клиентов с хорошей историей. Но главным преимуществом является возможность самостоятельно выбирать между аннуитетной и диффиеренцированной схемами возврата долга.
Программы потребительского кредитования в Россельхозбанке
Россельхозбанк разработал несколько программ для физических лиц, что позволяет подобрать подходящую к индивидуальной ситуации клиента. Это могут быть:
-
потребительский заем без обеспечения на любые цели;
-
потребительский кредит с обеспечением;
-
программа рефинансирования;
-
ссуда для пенсионеров;
-
кредит под залог недвижимости;
-
автокредит;
-
ссуда на развитие ЛПХ;
-
займы для садоводов;
-
кредит на проведение коммуникаций.
Существует несколько категорий клиентов, для которых предусмотрены более выгодные условия. К нем относятся те люди, которые:
-
более полугода являются участниками зарплатного проекта банка;
-
получили статус «надежный клиент» благодаря своевременному погашению ранее взятого кредита, при условии что действовал он не менее года (при этом допускается, что он может быть все еще активным);
-
работают в бюджетной сфере.
Процентные ставки
Ставка кредитования определяется условиями выбранной программы. При обращении за потребительским займом диапазон составляет от 10,0 до 16,75%. На значение этого параметра влияют следующие факторы:
-
Требуемая сумма. Для тех, кто берет в долг более 300 тыс. руб. ставка снижается.
-
Длительность займа. Чем меньше расчетный срок возврата денег, тем ниже плата за их использование.
-
Принадлежность клиента к категории, для которой предусмотрены более выгодные условия.
При предоставлении обеспечения потребительского займа максимальная ставка не превысит 15%. Кроме того, до 31.03.2019 в Россельхозбанке на кредит действует акция, в рамках которой можно получить потребительский займ по ставке от 9,9 до 13,9%. Обязательным требованием является наличие положительной репутации заемщика.
Для других кредитных продуктов ставка варьируется:
-
от 10 до 12,5% — при рефинансировании;
-
от 10 до 15% — для пенсионного кредита;
-
от 13,2 до 13,5% — при получении нецелевого займа под залог недвижимости;
-
от 12,25 до 12,75% — при кредитовании покупки нового автомобиля;
-
от 11 до 12,5% — для тех, кто берет деньги на развитие подсобного хозяйства;
-
от 11,25 до 13,5% — на заем, предназначенный для организации инженерных коммуникаций;
-
от 11 до 13,5% — на кредит для садоводов.
Вне зависимости от типа ссуды для клиентов, отказавшихся от услуги страхования, предусмотрено повышение ставки на 4,5%. В случае целевых займов предполагается штрафное повышение ставки для тех клиентов, которые не предоставят документы, подтверждающие, что деньги были направлены по назначению.
Калькулятор для расчета кредита
На страница каждого кредитного продукта на сайте Россельхозбанка размещен кредитный калькулятор. С его помощью можно не только предварительно рассчитать величину ежемесячного взноса, но и определить, какая схема погашения будет предпочтительнее.
Для того чтобы получить результат, необходимо указать:
-
размер кредита;
-
ожидаемую длительность возврата;
-
средний доход за месяц.
Затем нужно выбрать схему погашения, отметить снижающие ставку факторы (при наличии).
После про ведения расчетов программа предоставит:
-
ожидаемую ставку кредитования;
-
величину регулярного взноса;
-
максимально доступные суммы займа и ежемесячного платежа, вычисленные на основании введенных показателей;
-
график платежей с разбивкой на то, какая сумма будет направлена на погашение тела долга и какая — на выплату процентов.
Условия по кредиту Россельхозбанка
Условия кредитования зависят от выбранной программы и того, относится ли клиент к привилегированным категориям заемщиков.
Потребительскую ссуду без поручителей и справок и без залога можно получить со следующими параметрами:
-
Минимальная сумма — 10 тыс. руб.
-
Максимально доступная сумма для клиентов, получающих заработную плату на счет в Россельхозбанке, — 1,5 млн руб. В этом случае сторонний доход не будет учитываться при определении размера кредита.
-
Максимальный размер займа для иных категорий — 750 тыс. руб.
-
Длительность возврата долга не более 7 лет для всех привилегированных категорий и не более 5 лет для остальных клиентов. Исключение — те, кто работает по срочному договору. Они не могут получить деньги на срок, превышающий его длительность.
Если клиент отдает предпочтение потребительскому кредиту с обеспечением, то максимальная сумма может быть увеличена до 1 и 2 млн руб. соответственно. Гарантией возврата долга при этом может считаться:
-
привлечение поручителя, в качестве которого выступает физическое или юридическое лицо;
-
залог имущества.
Закладываемый объект может принадлежать не только заемщику или созаемщику, но и третьей стороне.
При рефинансировании допускается объединение 3 займов сторонних банков и выдача дополнительных средств наличными. Включены в эту программу могут быть любые кредиты, кроме ипотеки. Максимальная сумма составит:
-
3 млн руб. для тех, кто в течение года до момента обращения за рефинансированием ни разу не допустил просрочки;
-
1,5 млн руб. для тех участников зарплатного проекта, у кого была зафиксирована просрочка;
-
750 тыс. руб. в прочих случаях.
Пенсионный кредит можно взять в размере до 500 тыс. руб. Минимальная сумма и предполагаемая длительность займа при такой ссуде совпадают с параметрами потребительского кредита.
Под залог имущества можно получить от 100 тыс. до 10 млн руб, но не более 50% от ее рыночной стоимости. В качестве объекта может выступать только квартира или частный дом. Рассчитан такой кредит на срок до 10 лет.
Автокредит предусматривает обязательный взнос из собственных средств клиента в размере 15% от стоимости приобретаемой машины. Выдан он может быть максимум на 5 лет в размере до 3 млн руб.
Длительность кредита, выданного на развитие подсобного хозяйства, определяется видом работ, на которые будут направлены деньги. Может составлять от 2 до 5 лет. Максимальный размер займа:
-
до 1,5 млн руб. для надежный клиентов;
-
1 млн руб. для остальных категорий.
На инженерные коммуникации может быть выдано до 500 тыс. руб. на 5 лет максимум. Садоводы могут получить до 1,5 млн руб. на 5 лет при условии целевого использования. В последних 3 видах займов обязательно участие поручителя или наличие залога.
Требования к заемщику
Россельхозбанк готов работать только с теми заемщиками, которые удовлетворяют следующим требованиям:
-
являются гражданами РФ;
-
имеют постоянную регистрацию;
-
подходят по возрасту (23-65 лет);
-
имеют требуемый для своей категории клиента стаж работы.
Исключением из требований по возрастному цензу являются кредиты «Пенсионный» и на развитие ЛПХ. Они предназначены для лиц до 75 лет.
Пакет необходимых документов
В базовый пакет документов входит анкета заемщика и справка о доходах. Взять деньги по паспорту без подтверждения уровня заработка могут только те, кто получает зарплату на карту Россельхозбанка.
В зависимости от типа кредитования банк может потребовать:
-
справку из сторонней финансовой организации о размере задолженности;
-
документы на объект, предоставляемый в залог;
-
анкету заемщика, ведущего ЛПХ.
Онлайн-заявка на кредит в Россельхозбанке и ее заполнение
Самый быстрый способ узнать, одобрят ли кредит в Россельхозбанке, — это онлайн-заявка. Заполняя ее, необходимо указать:
-
удобный филиал (выбор из списка по областям);
-
ФИО;
-
дату рождения;
-
контакты;
-
размер кредита;
-
длительность возврата.
Рассматривать обращение банк может до 5 рабочих дней. При этом надежный клиент может получить ответ сразу в день обращения. Одобрение действует 45 суток. Деньги будут переведены на карту клиента в полном объеме единовременно.