Потребительские кредиты наличными в МТС Банке: ставки, условия и документы

Срочная потребность в большой сумме наличных вынуждает прибегать к кредитованию. Ознакомившись с условиями выдачи потребительских кредитов в МТС Банке и зная алгоритм оформления документов, можно ускорить процесс получения денег.

Основные требования для получения кредита

Основным требованием для одобрения заявки является документально подтвержденная регистрация кредитополучателя на территории Российской Федерации. Иностранным гражданам и лицам без постоянной прописки ссуды не выдаются.

Важное условие для получения кредита в МТС Банке — официальное трудоустройство заемщика. Получателями займа могут быть наемные работники, ИП и собственники небольших коммерческих компаний. Наличие источника стабильного дохода способствует принятию положительного решения по займу. Размер регулярных финансовых поступлений влияет на кредитный лимит и процентную ставку.

Для владельцев предприятий малого бизнеса и ИП действуют особые условия кредитования. Базовым требованием является минимальный срок ведения предпринимательской деятельности не менее года.

Для постоянных клиентов банка и абонентов МТС при оформлении кредитов предусмотрены привилегии. Держателям зарплатных карт доступны экспресс-займы без справок и поручителей. При этом возраст заемщиков снижен до 18 лет при условии получения заработной платы в одном из отделений банковской структуры в течение не менее 3 месяцев.

Характеристики кредитов наличными

Наличные заемные средства выдаются по нескольким программам. К ним относятся:

• ссуды для клиентов, получающих регулярный доход на зарплатную карту, оформленную в одном из отделений банка;
• кредитование надежных заемщиков;
• ипотечные кредиты с поддержкой государства;
• долгосрочные займы на покупку жилья на вторичном рынке и в новостройках;
• кредитные программы, направленные на поддержку оборотных ресурсов.

Условия получения, максимальная сумма, процентная ставка, сроки погашения и перечень документов, необходимых для оформления займа, зависят от категории кредитополучателя. Индивидуальный подход позволяет банковским служащим предлагать каждому заемщику самые выгодные условия.

Кредиты зарплатным клиентам

Возраст физических лиц, получающих заработную плату на карту МТС Банка, должен быть от 18 до 68 лет. Финансовое учреждение выдает таким клиентам кредиты на сумму 20000-3000000 руб. на период 12-69 месяцев. Процентная ставка назначается в пределах 11,9-15,9% годовых.

Выдавая займы по зарплатным программам, сотрудники банковской организации не требуют отчета об использовании средств. Кредитополучатель вправе расходовать деньги на личные нужды: на покупку бытовой техники, путешествия, санаторно-курортное лечение и т. д.

Кредиты надежным заемщикам

Постоянным клиентам, которые неоднократно получали и своевременно погашали кредиты в МТС Банке, ссуды выдаются на льготных условиях. Сумму 20000-1000000 руб. необходимо вернуть за 12-60 месяцев. За пользование заемными средствами начисляется 12,9-16,9% годовых.

К участию в программе допускаются кредитополучатели от 23 до 68 лет, получившие персональное предложение от финансовой организации. Обязательно наличие погашенного или текущего займа.

Ипотека с господдержкой

В первых числах июня 2016 г. стартовал масштабный проект МТС Банка по жилищному кредитованию при поддержке государства.

Ипотечный кредит с господдержкой характеризуется следующими условиями:

• стабильная фиксированная годовая ставка за использование заемных ресурсов составляет 12%;
• максимальный срок погашения — 25 лет;
• минимальный размер первоначального взноса — 20%;
• господдержкой обеспечивается ипотека на сумму 8000000 руб.

Проект был создан для стимулирования физических лиц на покупку жилья в новостройках у организации-продавца. Аннуитетные платежи допускается вносить с первого дня после получения ссуды.

В рамках программы используются государственные средства, получаемые заемщиком в виде социальных пособий или других компенсаций. Субсидии и материнский капитал можно вкладывать в открытие ипотеки и выплату задолженности.

Ипотека в новостройках и на вторичном рынке

Кредитование покупки жилого помещения в новостройке осуществляется по 2 направлениям:

1. Фиксированная процентная ставка на весь период строительства. МТС Банк устанавливает 12,5% годовых с резервом для компенсации рисков в 2%.
2. Изменение тарифов после завершения строительных работ. Кредитополучатель выплачивает ежегодно не менее 14% базовой суммы займа. При максимальном сроке кредитования первоначальный взнос составляет 20%.

Жилье на вторичном рынке продают предыдущие владельцы. Цена зависит от состояния недвижимости. Поэтому обязательным условием оформления ипотеки является экспертная оценка фактической стоимости жилого помещения на момент заключения договора купли-продажи.

Для получения ипотечного кредита на покупку квартиры во вторичном секторе заемщику потребуется уплатить первоначальный взнос, превышающий 10% общей суммы займа. За использование кредитных средств выплачивается от 11,75% годовых.

Банк МТС оформляет ипотеку на приобретение жилой недвижимости стоимостью 300000-15000000 руб. сроком до 25 лет.

Кредит на поддержку оборотных средств

При открытии расчетного счета в одном из филиалов финансовой организации владельцы предприятий малого бизнеса получают возможность воспользоваться программой кредитования на поддержку оборотных средств. Такие ссуды имеют целенаправленный характер. Получая подобный заем в МТС Банке, необходимо использовать его на развитие производства.

Договорные обязательства оформляются на сумму до 80000000 российских рублей сроком до 24 месяцев. Процентная ставка устанавливается персонально для каждого предпринимателя. Начальное значение — 6%.

Условия для подтверждения заявки:

• использование привлеченной наемной рабочей силы в количестве до 100 человек;
• непревышение годового дохода 400 млн руб.;
• представление документа, подтверждающего период ведения предпринимательской деятельности (не менее года).

При одобрении с заемщика взимается дополнительная комиссия в размере до 2% суммы выдаваемого кредита. Полученные ресурсы используют на увеличение оборотных средств предприятия.

Преимущества и недостатки кредитных программ МТС Банка

Преимущества заключения договора потребительского кредитования или оформления займа в МТС Банке следующие:

• индивидуальный подход, позволяющий подобрать максимально выгодные условия для каждого заемщика;
• участие в кредитной программе без залога и поручительства;
• расширенные возрастные рамки, позволяющие получить кредит трудоспособным гражданам от 18 до 68 лет;
• минимальный пакет документов;
• высокая скорость оформления;
• отсутствие комиссии за одобрение заявки;
• возможность получения срочного займа онлайн, без посещения МФО.

К недостаткам кредита в МТС Банке относятся долгое время ожидания решения по ссуде, завышенные процентные ставки, ограниченный выбор потребительских кредитных программ.

Необходимый минимум документов

Для участия в кредитовании потенциальному заемщику потребуется представить в финансовую организацию документальное подтверждение личности и кредитоспособности. Большая часть займов наличными в МТС Банке выдается без справок и поручителей. В минимальный пакет документов, необходимых для оформления кредита, входят:

• гражданский паспорт с обязательной регистрацией на территории РФ;
• дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, водительские права или СНИЛС);
• правильно заполненная форма заявки на получение ссуды.

Образец заявления находится на информационной доске в банковском отделении или на сайте банка.

Особыми привилегиями пользуются клиенты, более 3 месяцев получающие заработную плату на карту МТС. Для них процедура оформления займа упрощается. Такой категории заемщиков кредит выдается по паспорту.

Остальные кредитополучатели представляют банковским служащим на проверку стандартный перечень документов. Для выдачи крупной суммы сотрудники банка вправе потребовать:

• копию трудового соглашения, заверенную работодателем;
• справку о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев.

Для подтверждения платежеспособности в кредитную организацию подается справка 2-НДФЛ. В отдельных случаях кредитор требует документальное свидетельство получения дополнительной прибыли или права владения имущественными ценностями.

Варианты страхования

Для предотвращения ситуаций с невозвратностью кредита при оформлении ссуды заемщику предлагают 2 варианта страховки:

1. Компания-страховщик обязуется погасить полный объем задолженности по займу в случае инвалидности или смерти застрахованного лица. Программа страхования от болезней и летального исхода снижает вероятность невыплаты кредита.
2. Страховая организация принимает обязательства по выплате 6 ежемесячных взносов. Такой вариант нейтрализует финансовые риски при утрате заемщиком источника стабильного дохода, связанной с увольнением. Полугодового периода клиенту достаточно для нового трудоустройства.

За каждый вид страхования на сумму займа ежемесячно начисляется 0,24%. Исключение составляет экспресс-кредит без справок о доходах. За него взимается 0,32%.

Как оформляется онлайн-заявка на кредит в МТС Банке

Большинство кредитных программ можно оформить через интернет. Для этого нужно заполнить онлайн-заявку в разделе, соответствующем выбранному типу кредитования. В анкете указываются ФИО, серия, номер, дата и место выдачи паспорта, регистрационные данные заемщика и несколько контактных лиц.

Информация проверяется сотрудниками юридического отдела финансовой организации. О принятом решении клиента уведомляют либо по телефону, либо через СМС.

Кредитная карта МТС: условия и лимиты

Карты с денежным лимитом МТС Банка оформляют зарегистрированные на территории России граждане РФ 23-60 лет. К особенностям продукта относятся:

• плата за обслуживание — до 700 руб. в год;
• комиссия за снятие наличных через банкоматы и терминалы — 3,9%+350 руб.;
• годовая процентная ставка — 23-33%;
• возможность пользоваться заемными средствами без комиссии на протяжении льготного периода, составляющего 51 день;
• максимальная сумма кредита — 300000 руб.

Лимит устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Привилегиями пользуются абоненты МТС. Банк-партнер не взимает с них плату за выпуск и первый год обслуживания кредитной карты. При оплате такой картой товаров и услуг часть средств в размере 2% израсходованной суммы возвращается на баланс мобильного телефона. Привлекает возможность срочных переводов через систему “Золотая корона” и подключения сервиса СМС-уведомлений.

Как оформить карту МТС Банка

Заявку на выпуск карты можно оставить на официальном портале МТС Банка или подать лично в ближайшее отделение. При правильном оформлении документации решение принимается в кратчайшие сроки. Максимальное время ожидания составляет 1 час, который требуется служащим для проверки информации.

Микрокредит на телефон в МТС

Абоненты сотового оператора могут взять кредит в МТС на телефон. Полученные средства используются для оплаты мобильной связи или покупок и услуг. Партнерская программа финансовой организации предлагает следующие условия кредитования:

• сумма и тариф за использование займа устанавливаются индивидуально;
• предложение МФО отправляется клиенту через СМС;
• для одобрения микрозайма необходимо быть абонентом МТС не менее 90 дней.

Для получения кредита на телефон документы не требуются. Заявка отправляется в СМС-сообщении на один из номеров, размещенных на сайте оператора связи.