Помощь в получении кредита с открытыми просрочками и черным списком: куда обратиться, условия предоставления

Если человек имеет просрочки и отрицательную кредитную историю, то это не значит, что он не может получить кредит или заем. Это не исключено, но есть некоторые трудности и нюансы.

Как взять кредит с просрочками и плохой КИ

Алгоритм действий зависит от вида кредитной организации.

В банке

Можно попробовать обратиться в банки. Финансово-кредитных организаций, готовых предоставить деньги в долг клиенту с просрочками и плохой КИ, существует немного. Часто из-за отсутствия доверия они требуют множество бумаг, подтверждающих финансовое положение, занятость, наличие имущества. Также банки рекомендуют пользоваться поручительством, залоговым обеспечением, оформлять страховку. Все это увеличивает шансы на получение денег.

Заемщикам нужно быть готовыми к тому, что условия предоставления кредита могут быть невыгодными для них. Банки для проблемных клиентов устанавливают завышенную процентную ставку и маленький кредитный лимит.

Если деньги срочно не требуются и хочется просто сформировать доверие для получения кредита в будущем, рекомендуется выбрать какую-то финансово-кредитную организацию, оформить в ней вклад или дебетовую карту и пополнять счет в течение нескольких месяцев. Банки таким клиентам часто предлагают кредитки. При отсутствии персонального предложения можно самостоятельно обратиться с просьбой предоставить кредитную линию.

В микрофинансовых организациях

Более простой способ получения денег в долг — обращение в микрофинансовые организации. У них есть ряд достоинств:

1. Во многих компаниях предусмотрено онлайн-оформление займа. В некоторых из них нет даже требования приезжать в офис. Договор подписывается введением специального СМС-кода, а деньги перечисляются на пластиковую карту, электронный кошелек или через системы денежных переводов.
2. Наиболее востребованные микрофинансовые организации быстро рассматривают заявки клиентов. Иногда процесс оформления и перевода денег занимает всего 15 минут.
3. Многие микрофинансовые организации не требуют никаких справок. Клиенты только отправляют электронный скан страниц паспорта и личную фотографию с паспортом в руках.

Отрицательная сторона МФО — высокие процентные ставки, которые в несколько раз превышают банковские. Еще один недостаток заключается в специализации микрофинансовых организаций. Они предоставляют небольшие краткосрочные микрозаймы наличными. В среднем максимально возможная сумма составляет 30 тыс. руб., а максимально допустимый срок — 21 день.

У персональных заимодавцев

Есть еще вариант с получением денег в долг от частных заимодавцев. Таких людей, зарабатывающих на выдаче займов, немало. Юристы рекомендуют быть осмотрительными при обращении к персональным заимодавцам, т. к. среди них много мошенников.

Лучше всего пользоваться проверенными сервисами. Один из них — Webmoney. Это не только электронный кошелек. В системе есть специальный раздел по оформлению экспресс-займов у частных лиц. Он доступен владельцам кошельков с аттестатом не ниже формального и с бизнес-уровнем (BL) выше 15. Пользователи ничем не рискуют. Им требуется только внимательно знакомиться с условиями открываемых для них лимитов и своевременно возвращать деньги с начисленными процентами. Оформить микрозаем здесь можно даже безработному.

Недостаток сервиса в Webmoney — при первом обращении заимодавцы открывают лимиты на маленькие суммы и под большие проценты. Иногда приходится долго ждать одобрения заявки. Для быстрого оформления можно воспользоваться предложением автоматического робота Webmoney. Есть одно условие для получения денег — создание VideoID. Это видео, которое требуется записать с помощью веб-камеры компьютера. Пользователю во время запись требуется показать паспорт и прочитать вслух текст «Соглашения об ответственности».

Помощь кредитного брокера

Оформление кредита — непростой процесс. Нужно выбрать подходящую финансово-кредитную организацию, подготовить документы, посетить офис, предъявить все бумаги и написать заявление. Обидно становится, когда оказывается, что время и силы зря потрачены — банк оповещает об отказе. Чтобы с такой неприятной ситуацией не столкнуться, стоит воспользоваться услугами кредитного брокера. Он выступает посредником между банком и заемщиком, оказывает помощь в получении кредита с открытыми просрочками и черным списком.

Задачи кредитного брокера:

• поиск подходящего банка;
• подбор условий кредита, максимально устраивающих клиента;
• подготовка и подача заявки и документов в банк;
• изучение договора, предложенного банком, с той целью, чтобы предупредить клиента о наличии нежелательных пунктов, скрытых комиссий.

Специалист оказывает информационную поддержку должникам. Например, клиент при прошлых отказах мог при заполнении анкеты указывать ложные сведения. Брокер же расскажет, как нужно правильно заполнять заявку. Возможно нужно будет указать какую-то дополнительную правдивую информацию, которая повысит шансы на получение денег.

При обращении за помощью к брокерам важно помнить, что есть профессиональные и «черные» специалисты. Услугами последних пользоваться нельзя. «Черные» брокеры иногда обманывают клиентов, забирая предоплату, предлагают подделывать документы. При поддельных справках кредит может быть одобрен, но рано или поздно обман раскроется и ответственность за подделку понесет не брокер, а тот человек, на имя которого оформлялся кредит. Профессиональные брокеры работают без предоплаты и совершают только легальные действия.

Как просрочки влияют на возможность повторного оформления кредита

При оформлении кредита или займа каждый человек соглашается на передачу данных в Бюро кредитных историй. Когда возникает просрочка, банк или микрофинансовая организация отправляет эту информацию в БКИ. В результате кредитная история становится отрицательной.

При повторном оформлении кредита с испорченной КИ одобрение получить уже непросто. Любой банк или микрофинансовая компания отправляет запрос в Бюро кредитных историй для получения информации о заемщике. Просрочки настораживают, ведь есть вероятность, что клиент вновь своевременно не исполнит свои финансовые обязательства.

Банки, МФО обращают внимание не только на открытые, но и на закрытые просрочки. У последних финансово-кредитные организации оценивают давность, продолжительность неуплаты. При долгосрочных невыплатах шанс на получение денег в долг является наименьшим. Банки и МФО стараются избегать таких клиентов, т. к. не хотят терять свою прибыль и тратить время на взыскание долгов.

Список банков, которые могут одобрить кредит с просрочками

С людьми, имеющими отрицательную кредитную историю, сотрудничают не слишком крупные банки. В их числе Совкомбанк, Ренессанс Кредит, Райффайзенбанк, Восточный, Россия, Московский Кредитный Банк.

Как в Совкомбанке получить кредит с просрочкой

Клиентам с испорченной кредитной историей Совкомбанк предлагает программу «Кредитный доктор». Она направлена на улучшение КИ. Для оформления требуется прийти в офис и оформить заявку. Программа включает в себя 3 этапа:

1. На начальном можно оформить 4999 руб. на 3 или 6 месяцев или 9999 руб. на 6 или 9 месяцев. Годовая ставка составляет 33%. От клиента требуется только своевременное внесение платежей.
2. На следующем этапе деньги предоставляются на карту на 6 месяцев. Процентная ставка не меняется. Предоставляемая сумма — или 10 тыс. или 20 тыс. руб.
3. На завершающем этапе Совкомбанк может выдать сумму от 30 тыс. до 60 тыс. руб. на 6, 12 или 18 месяцев. Процентная ставка — или 20,9%, или 30,9%.

После прохождения всех этапов без просрочек Совкомбанк может выдать более крупную сумму — до 300 тыс. руб. Однако вероятность отказа не становится нулевой. Займ иногда не выдается клиенту по причинам, не связанным с кредитной историей.

Кредитные предложения Ренессанс Кредит Банка

Когда срочно нужны деньги с плохой кредитной историей, можно обратиться в банк Ренессанс Кредит. Эта финансово-кредитная организация лояльно относится к лицам, имеющим просроченный кредит в прошлом. Одни люди получают одобрение, другие — отказ. Это указывает на то, что попытаться подать заявку стоит.

Для получения кредита наличными нужно соответствовать простым требованиям:

• возраст заемщика — от 24 до 70 лет;
• наличие гражданства России;
• стаж на текущем месте работы — 3 месяца;
• минимальный ежемесячный доход — 12 тыс. руб. для лиц, проживающих в Москве, и 8 тыс. руб. для людей из других регионов.

Клиентам с отрицательной кредитной историей доступна программа «На срочные цели». Деньги выдаются на срок от 2 до 5 лет. Годовая ставка — от 18,9% до 24,9%, а одобряемая сумма — от 30 тыс. до 100 тыс. руб.

Кредит от Райффайзенбанка при испорченной КИ

Получить деньги в долг с текущими или давно закрытыми просрочками можно в Райффайзенбанке, если речь не идет об оформлении крупных сумм и ипотеки. В этой финансово-кредитной организации рекомендуется подавать заявку на потребительский кредит. Его условия:

• возраст — от 23 до 67 лет (на день окончания действия договора);
• наличие гражданства России;
• наличие личного мобильного и стационарного рабочего телефонов;
• годовая ставка — 10,99% с подключенной программой финансовой защиты и 15,99% без нее;
• минимальная сумма — 90 тыс. руб.;
• максимальная сумма — 2 млн руб.

Наиболее прост в оформлении потребительский кредит на сумму до 300 тыс. руб. От клиента требуется только один документ без справок — паспорт.

Кредит Восточный Экспресс Банк лицам с просрочками

В банке Восточный не одобряются все заявки от людей с просроченной задолженностью, но некоторым лицам все же выдаются кредиты. При обращении клиент имеет право выбрать интересующую кредитную программу:

1. «Экспресс-кредит». Программа привлекает быстрым рассмотрением заявки. Минимальное время — 15 минут. Для подачи заявки нужен только паспорт. Сумма — от 25 тыс. до 500 тыс. руб. Годовая ставка составляет от 11,5%, но людям с просрочками не стоит на нее надеяться. Клиентам с испорченной кредитной историей банк предлагает деньги под максимальный процент.
2. «Кредит наличными». В рамках этой программы предлагается лимит от 80 тыс. до 3 млн руб. Минимально возможная ставка — 9,9%. Недостатки программы — рассмотрение заявки в течение 1 дня, а также необходимость предъявлять пакет документов (паспорт, справку с подтверждением дохода, СНИЛС).

В банке Россия

Банк Россия — это еще одна финансово-кредитная организация, в которой могут без отказа выдать ссуду при наличии в кредитной истории займов с просрочками. Наиболее высок шанс на получение денег при оформлении кредита с обеспечением (без залога, но с поручительством). Для программы установлены следующие условия:

• сумма — от 150 тыс. до 1,5 млн руб.;
• базовая ставка — 11% при оформлении кредита на 6-12 месяцев и 12% — на 13-60 месяцев.

При отсутствии положительной кредитной истории банк увеличивает базовую ставку на 0,25%. Еще проценты увеличиваются на 1,5% в случае, если заемщик не является зарплатным клиентом, и на 2% при отказе от программы страхования.

Московский Кредитный Банк: условия кредита для заемщиков с просрочками

Лояльной финансово-кредитной организацией считается Московский Кредитный Банк. Наиболее выгодные условия предлагаются надежным клиентам. Лица, зарекомендовавшие себя с хорошей стороны, могут оформить кредит под 10,9% годовых. При отсутствии положительной кредитной истории договор заключают под 17% годовых.

Как подать заявку в банк

Практически во всех банках предусмотрена возможность отправки заявки онлайн. Чтобы воспользоваться таким способом оформления кредита, нужно:

• зайти на официальный сайт выбранной финансово-кредитной организации;
• заполнить предлагаемую форму, указав в ней требуемую сумму, желаемый срок, сведения о себе, своей работе, доходах;
• сделать подтверждение с помощью СМС-кода;
• дождаться ответа банка.

Финансово-кредитная организация после этого присылает предварительное решение. При одобрении клиента приглашают в банк для заполнения необходимых бумаг и предоставления документов. После этого дополнительно проводится анализ всех сведений и сообщается окончательное решение.