Помощь в получении кредит: как получить кредит с плохой кредитной историей, помощь брокеров и частных инвесторов

Если банк отказывает в предоставлении заемных средств, помощь в получении кредита оказывают разные специалисты и учреждения. Человек с плохой историей может обратиться к менеджерам банков, финансовым брокерам или получить микрозаем в МФО. Заемщикам, работающим неофициально или не имеющим работы, можно обратиться к частным инвесторам или кредитным донорам.

Помощь в получении кредита

Бывает так, что кредит или заем — единственная возможность решить проблему. Однако банк отказывает в предоставлении денег. Причин может быть несколько:

• отсутствие официальной работы;
• низкие доходы;
• испорченная кредитная история или низкий рейтинг заемщика.

Важным условием является финансовая дисциплина клиента. Если он допускал просрочки по платежам ранее, шансы на получение кредита снижаются. Однако способы взять в долг необходимую сумму все же есть. К их числу относятся:

1. Специальные программы банков — «восстановительные» кредиты без справок о доходах и с любой кредитной историей.
2. Помощь в получении от сотрудников банка без предоплаты.
3. Обращение к брокерским компаниям.
4. Кредитное донорство за откат.
5. Займ у частного лица или микрофинансовой организации. Получить деньги в долг можно, оформив онлайн-заявку.

Помощь в этом вопросе способны оказать организации и лица, которые знают и понимают принципы выдачи и критерии одобрения банком кредита. Брокеры постоянно изучают рынок и используют любые изменения. Неформальную помощь можно получить от сотрудников финансовых организаций, однако она не всегда бывает законной.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей

С 2016 г. вступили в силу и набирают популярность банковские программы улучшения кредитной истории. Они позволяют гарантированно оформить заем и восстановить свою репутацию даже клиентам из стоп-листа. Цель таких программ — дать шанс клиенту проявить свою платежеспособность, улучшить репутацию и получить возможность пользоваться другими программами.

Восстановление кредитной истории протекает в несколько этапов:

1. Вначале клиент берет небольшой кредит или получает карту. Сделать это можно только при отсутствии открытых просрочек. Размер ссуды составляет от 5000 до 15 000 руб.
2. После того как первый заем будет своевременно погашен, клиент может взять большую сумму и под более низкие проценты.
3. При соблюдении условий договора и возврате средств предоставляется полноценный кредит. Его сумма достигает 100 000 руб. Ставку каждый банк определяет индивидуально.

После такой процедуры человек может обращаться в любую финансовую организацию.

Перечень банков, дающих ссуды при плохой кредитной истории, приведен в таблице.

Сотрудники банка: помощь в получении кредита без подтверждения дохода

Получить заемные средства напрямую через банк можно с помощью кредитных специалистов. Эти сотрудники досконально изучили механизмы скоринга и знают, как правильно ответить на некоторые вопросы анкеты, чтобы система одобрила заявку автоматически.

Кроме того, менеджеры по кредитам постоянно контактируют с другими подразделениями — службой безопасности, отделом рисков и пр. При необходимости они могут воспользоваться этими связями и помочь в получении займа даже должникам, находящимся в черном списке.

Можно найти учреждение, которое не сотрудничает с БКИ. Но получить такую информацию официально вряд ли возможно. Единственным источником таких данных могут стать все те же сотрудники банка.

В сети можно найти много объявлений от людей, предлагающих помощь в получении кредитов в Сбербанке и других финансовых организациях. Их услуги предназначены для всех категорий граждан — безработных, работающих неофициально, студентов и пр. Нередко сотрудники банков опасаются действовать напрямую и оказывают услуги через посредников. Те, в свою очередь, тоже получают процент с подобной сделки. Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно договариваться об оплате услуг после получения кредита.

Финансовые брокеры помощь в получении кредита

Кредитные брокеры — лица или организации, которые профессионально оказывают помощь в получении кредитов и займов без залога или с таковым. Обращаться к ним могут любые категории заемщиков:

• должники, имеющие открытые просрочки;
• люди, включенные в черные списки финансовых организаций;
• имеющие плохую кредитную историю;
• безработные или работающие без оформления;
• не имеющие постоянной прописки или регистрации на территории РФ.

Финансовый брокер — это человек с опытом, связями и хорошей репутацией. Он тщательно следит за изменениями на рынке кредитования и в законодательстве. Эти специалисты знают изнутри тонкости банковской системы и понимают логику кредиторов. Помощь брокера намного увеличивает шансы на получение займа. Многие организации заключают договор сотрудничества с банковскими структурами. Таким образом, материальная выгода есть у всех. Банк получает новых клиентов, заемщики — необходимые им деньги, а брокер — свои комиссионные.

Схема работы кредитных брокеров

При обращении клиента за помощью брокеры действуют по следующему алгоритму:

1. Выясняют запрос и изучают текущую ситуацию клиента.
2. Вместе с ним рассматривают разные варианты получения денег и выбирают наиболее подходящий.
3. Помогают клиенту оценить его финансовую ситуацию — необходимый доход, размер ежемесячного платежа и пр.
4. Оказывают содействие в сборе документов. При необходимости ведут переговоры при получении справок.
5. Сопровождают клиента на всех этапах оформления кредита, ведут переговоры с банком.
6. После получения денег на руки заемщик обязан оплатить услуги брокера. Стоимость составляет от 2% до 10% от величины кредита. Честные посредники работают без предоплат.

Воспользоваться услугами брокера можно не только при обращении в банк. Специалисты оказывают помощь в получении микрозайма в МФО, ссуды у частного лица или в кооперативе. Юридическим лицам оказывается помощь в получении товарного кредита.

Существует разновидность брокеров, называемых «черными». Такие компании помогают своим клиентам любыми способами, даже незаконными. В частности, они берутся предоставить поддельные справки о доходах, находят профессиональных поручителей и пр. Наиболее недобросовестные деятели требуют от клиента предоплаты и ничего при этом не делают или скрываются. Обращение к таким брокерам чревато не только потерей денег, но и преследованием по закону.

Где искать брокеров

Самый простой способ найти кредитного брокера — изучить информацию в интернете. Существуют специальные доски объявлений, где посредники предлагают свои услуги и оставляют координаты.

Чтобы снизить риски и не попасть в руки мошенников, лучше выбирать объявления, где не требуется предоплаты. При выборе посредника нужно поинтересоваться отзывами клиентов. Полезную информацию можно получить от родных или знакомых, которым приходилось прибегать к подобным услугам.

У брокерского агентства обязательно должен быть офис и стационарный телефон. Если клиенту предлагают встретиться в кафе или в парке — от таких услуг лучше отказаться.

Кредитные доноры

Если у потенциального заемщика уже имеется несколько кредитов, нет официального дохода или плохая история, он может воспользоваться услугами кредитного донора.

Донорами называют людей, имеющих положительную репутацию в банках. Они имеют возможность быстро получить кредит «на себя для вас» на большую сумму и под низкие проценты. Процедура протекает следующим образом:

1. Вначале потенциальный заемщик договаривается с донором устно.
2. После того как будет оформлен кредит, все обязательства по нему официально передаются от донора заинтересованному лицу.
3. Комиссия за услуги составляет 10%.
4. Полную стоимость кредита и все комиссионные оплачивает получатель денег.

Таким вариантом могут воспользоваться и те люди, которым банк соглашается дать кредит, но проценты по нему слишком велики. Случается, что новому клиенту банк одобряет кредит под 30%, а донору — под 15%. Даже с учетом комиссии это будет выгоднее.

Кредит от частных лиц под расписку

Те, кому срочно нужна кредитная помощь, могут обратиться к частным инвесторам и занять денег под расписку. Такой вариант подойдет людям с любой кредитной историей или не имеющим возможности подтвердить доход официально.

В роли кредитора может выступить любое физическое лицо, имеющее достаточное количество денег. В качестве вознаграждения за свои услуги он получает проценты по займу. Их начисляют ежемесячно. Вместо кредитного договора составляется расписка, которую заверяют нотариально.

Требования у разных кредиторов могут отличиться. Одни предлагают займы со ставками ниже банковских. Другие выдают деньги на короткий срок и под высокие проценты, которые начисляются не на остаток, а на всю сумму. Чем больше сумма, тем более жесткие условия для заемщика. В качестве гарантии инвестор может потребовать залог в виде имущества — недвижимости, транспорта, ценных бумаг.

Чтобы обезопасить себя от неприятностей, необходимо правильно оформить расписку и заверить ее у нотариуса. В документе должны быть указаны:

1. Точный срок возврата.
2. Точная сумма займа.
3. Паспортные данные и адреса обеих сторон.
4. Дата получения денег и составления расписки.

С юридической точки зрения расписка не является кредитным договором. Она должна быть написана от руки. Согласно действующему законодательству, если сумма долга превышает 10 МРОТ, расписка должна быть оформлена нотариально. Составлять ее удаленно запрещается.

Где найти частного инвестора

Найти частного кредитора можно несколькими способами:

1. Ознакомиться с объявлениями в средствах массовой информации — газетах, телевидении и пр.
2. Изучить доски объявлений на специализированных сайтах.
3. Поискать объявления офлайн — на досках и пр.

Существуют специальные сервисы, где можно заполнить форму и подать заявку сразу нескольким частным кредиторам. Это позволяет сэкономить время, сравнить условия и выбрать подходящий для себя вариант.

Искать инвестора лучше в своем городе — так его легко найти и расплатиться в любое время. Если же человек не соглашается на встречу и требует предоплаты или комиссию за перевод — лучше отказаться от таких услуг во избежание обмана.

Если потенциальный заемщик не нашел для себя подходящего предложения, он может разместить свое объявление «Возьму деньги в долг без справок» и пр.

Микрозаймы и кредитные кооперативы

Получить деньги взаймы можно не только в банке, но и в микрофинансовых организациях. Принципы работы МФО несколько отличаются от банковских. Общими чертами является необходимость вернуть деньги вовремя и начисление процентов.

Поскольку МФО не относятся к категории банковских структур, у них существует свой устав, законы и правила. Если в одном банке клиенту откажут в выдаче кредита, по той же причине ему могут отказать и в других местах. МФО принимают заявки даже от клиентов с черной кредитной историей, не имеющих официальной работы и совершавших экономические правонарушения. Однако сведения о задолжниках МФО тоже фиксируются в БКИ. Взяв микрозаем и вовремя его погасив, неплательщики улучшают свою кредитную историю.

Оформить такой заем можно в офисе организации, а также по телефону или через интернет. Выдача микрокредита происходит только по паспорту. Деньги могут быть получены наличными, переведены на карту или электронный кошелек.

Суммы микрозаймов небольшие. При первом обращении можно получить не более 2000-5000 руб. Сроки кредитования короткие и редко превышают 30 дней. Возврат происходит единовременно, график погашений при этом не составляется. Средний процент по микрозаймам составляет 1-2% в день, поэтому погашать такие займы нужно быстро. Работа МФО контролируется законодательно и Центральным Банком РФ.

Кредитные кооперативы — некоммерческие добровольные организации. Их принцип деятельности подобен кассам взаимопомощи. Получить заем могут члены кооператива. Условия предоставления бывают более выгодными по сравнению с банковскими. Решение об одобрении и процентах принимается на совете пайщиков. Кроме рядовых граждан, объединяться в такие кооперативы могут индивидуальные предприниматели. Они могут рассчитывать не только на денежный, но и на товарный займ.