Когда потенциальный заемщик оформил заявку на кредит, он стремится быстрее узнать результат ее рассмотрения. Однако на эту процедуру финансовым учреждениям требуется время.
Как банк рассматривает заявку на кредит
Каждое финансовое учреждение использует собственный алгоритм одобрения заявок на получение займа. На длительность рассмотрения влияет множество факторов: категория заемщика, его опыт работы с данным банком, вид кредита и др. Если по потребительскому кредиту Сбербанк может дать ответ за 2 часа, то рассмотрение кандидатуры ипотечного заемщика, претендующего на большую сумму и длительный срок займа, может занять несколько дней.
Стандартная технология рассмотрения кредитной заявки предусматривает несколько шагов:
- Банк отправляет запрос в бюро кредитных историй. Одновременно с этим его служба безопасности рассматривает кандидата на соответствие внутренним требованиям банка к получателям того или иного вида займа.
- Кредитный отдел рассматривает предоставленные заемщиком документы и анализирует его благонадежность. После обобщения этой информации с данными бюро кредитных историй и вердиктом службы безопасности принимается решение одобрить заявку или отказать в кредите.
Данный алгоритм проверки применяет большинство крупных российских финансовых учреждений, особенно когда запрашивается крупная сумма для покупки автомобиля, недвижимости, земельного участка или ведения строительства. Заявки по небольшим потребительским кредитам часто рассматриваются с применением отдельных экспресс-программ. Такой пользуются специалисты Тинькофф банка. Для оценки кандидата компьютеру нужны считанные минуты. В этом случае можно получить быстрый ответ, одобрена ли заявка.
Каким образом банк сообщает о принятом решении
У гражданина есть несколько вариантов, как узнать, одобрили кредит или нет. Ему уже не нужно идти в банковское отделение и обращаться к специалисту напрямую. Кредитные учреждения используют другие способы информирования о принятом ими решении:
- Телефонным звонком. Менеджер, который принял заявку, звонит по указанному заемщиком номеру телефона и сообщает о решении. Такой способ активно используют небольшие кредитные организации, в которых количество клиентов невелико. Банки звонят и тем гражданам, кто оформлял предварительную заявку на кредит через сайт. Если финансовая организация одобрила получение денежных средств, заемщика приглашают в ближайшее отделение кредитной организации для оформления договора и сообщают, оригиналы каких документов ему необходимо принести с собой.
- СМС-сообщением. Вариант СМС-оповещения становится распространенным способом сообщить клиенту о принятом решении по кредиту, особенно если он подавал заявку онлайн. Сообщение приходит на телефонный номер, который указан в кредитной анкете в качестве контактного.
- Через личный кабинет онлайн-банкинга. Личный кабинет может завести любой клиент крупного банка. Такая услуга доступна вкладчикам и заемщикам Альфа банка, ВТБ 24. Здесь можно не только оплачивать услуги или отслеживать расходы, но и контролировать рассмотрение кредитной заявки.
Что влияет на одобрение кредита
Не все запросы на выдачу займа получают одобрение. Одна из основных причин отказа — испорченная кредитная история. Человек, который в прошлом не погасил заем или допускал длительные просрочки, не может рассчитывать на получение денег в банке. Эта информация попадает в бюро кредитных историй и становится доступна всем кредитным учреждениям. Они всегда просчитывают свои риски и не расположены заключать договор с неблагонадежным гражданином.
Другая причина отказа — отсутствие кредитной истории. В этом случае банк не может предсказать, как человек поведет себя, особенно если он запрашивает крупную сумму на длительный срок.
Большое количество запросов на получение денег в короткий отрезок времени также насторожит банк. Эта информация попадает в бюро кредитных историй, когда по заявкам был получен отказ.
Если заемщик предоставляет в финансовую организацию недостоверные или сфальсифицированные документы, служба безопасности может выявить это. Тогда клиент получит отказ, даже если кредит подразумевает залог в виде автомобиля либо недвижимости.
При низкой зарплате можно рассчитывать только на небольшие суммы. Это правило распространяется и на тех, кто уже выплачивает кредит: размер действующих обязательств будет вычитаться из их заработной платы, и ее может оказаться недостаточно для новых выплат.
Возраст заемщика тоже имеет значение. Кредитные учреждения неохотно выдают деньги молодым людям, не достигшим возраста 21 год, а также пенсионерам старше 75 лет. Это связано с невысоким уровнем дохода этих категорий граждан и дополнительными рисками.
Получение кредита в своем банке
Простой способ получить кредит — обратиться в банк, где потенциальный заемщик получает зарплату. Здесь ему не придется дополнительно предоставлять справку и зарплате и другие документы: вся эта информация уже есть в банке. Для этой категории заемщиков финансовые учреждения часто предоставляют дополнительные льготы. Например, снижают процентную ставку.
Получение кредита в одном и том же банке
Если у гражданина есть опыт своевременного погашения кредита в каком-либо банке, обращение в это же учреждение повышает его шансы получить деньги. Банки охотно работают с постоянными и благонадежными клиентами.
Получение кредита с депозитом
Наличие открытого вклада в банке повышает шансы получить денежный заем в этом же кредитном учреждении. Вклад будет восприниматься как гарантия платежеспособности клиента.
Закрыть долги
Чтобы увеличить шансы на получение нового кредита, следует максимально погасить имеющиеся долги: займы, полученные при покупке бытовой техники в рассрочку, микрокредиты, текущие платежи по кредитным картам. Большое количество незначительных финансовых обязательств снижает общую платежеспособность.
Как узнать, одобрили кредит или нет
Чтобы выяснить, одобрена ли заявка на запрашиваемую сумму, не обязательно направляться в банковское отделение, хотя здесь обязаны сообщить потенциальному клиенту о принятом решении. Сегодня сотрудники кредитной организации сами связываются с гражданином как в случае положительного, так и в случае отрицательного ответа.
Это может быть телефонный звонок или SMS-сообщение на тот номер, который указан при заполнении анкеты. Определить статус кредитной заявки можно на интернет странице онлайн-банкинга. Если клиент пользуется своим личным кабинетом, в нем появится соответствующее уведомление.