Многих заемщиков интересует, если одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше. Процесс получения жилищного кредита включает несколько этапов: выбор приобретаемой недвижимости, ее экспертная оценка, оформление документов и страхового полиса, заключение договорного соглашения, регистрация прав собственности.
Одобрение ипотеки в Сбербанке
Чтобы взять жилищный кредит, гражданин должен сначала подать анкету-заявку установленной формы и получить одобрение от финансового учреждения. Предварительно рекомендуется воспользоваться на официальном сайте кредитора специальным онлайн-калькулятором, который позволяет рассчитать сумму обязательных ежемесячных платежей и общую переплату по выбранной программе кредитования.
Подать заявку на ипотеку в Сбербанк можно следующими способами:
- непосредственно в отделении банка;
- дистанционно на официальном сайте финучреждения;
- через партнеров кредитора.
Сотрудники банка после получения заявки на ипотеку со всеми первичными документами тщательно проверяют информацию, предоставленную заявителем. Ответ может быть как положительным, так и отрицательным.
Срок рассмотрения заявки в Сбербанке составляет до 3 рабочих дней. Анкеты физических лиц, которые получают заработную плату на карту этого финучреждения, могут быть рассмотрены в день подачи.
Варианты оповещения клиентов о решении по кредитному заявлению:
- при помощи СМС-сообщения на контактный телефон заявителя;
- звонок сотрудника банка на телефон заемщика, указанный в анкете;
- заявитель самостоятельно узнает решение по телефону через ипотечного брокера, если он подавал заявление на жилищный заем через застройщика или агентство.
Причины возможного отказа в займе:
- недостаточный доход для обеспечения крупной ссуды;
- испорченный кредитный рейтинг;
- подделка документации;
- экспертное решение андеррайтера;
- закредитованность;
- в анкете указаны недостоверные сведения;
- отказ по хантеру;
- нет подтверждения трудовой занятости от работодателя.
Не всегда сообщение с отказом в кредите означает, что кредитор занес заявителя в черный список. Есть технические отказы, позволяющие повторно подавать заявку на кредит после устранения замечаний банковского учреждения:
- низкий доход;
- допущены ошибки в ФИО заявителя, при переносе в анкету паспортных данных;
- не хватает установленного количества зачислений заработной платы на пластиковую карту;
- по сведениям ФМС паспорт гражданина считается недействительным.
Вероятность положительного решения по повторной заявке после технических отказов высокая. Для этого заявителю просто необходимо уточнить причину отказа и устранить недостатки. Но кредитор может и не прокомментировать свое решение, поэтому рекомендуется подавать заявление через партнеров кредитной организации, которые имеют возможность получить ответ о причинах неудовлетворения заявления по ипотеке.
В случае обоснованного отказа Сбербанком в кредите повторную анкету-заявку клиент может подавать только через 2 месяца. А одобренная заявка действительна на протяжении 3 месяцев, после чего документ аннулируется, если заявитель за данный период не выполнил установленные кредитором требования и не подписал с ним договорное соглашение.
Что делать после одобрения
Потенциальные заемщики интересуются, что делать после одобрения ипотеки. После этого наступает самый сложный этап, связанный с покупкой жилой недвижимости. Данная процедура состоит из нескольких этапов.
Подбор объекта
Первый шаг — поиск жилья, соответствующего требованиям банковского учреждения. В первую очередь нужно обратить внимание на стоимость недвижимости.
Если приобретается квартира на вторичном рынке, она должна отвечать следующим критериям:
- Приобретаемая недвижимость должна находиться в регионе расположения банка-кредитора.
- Жилье должно быть отдельным со всеми необходимыми коммуникации для проживания: электричество, вода, канализация, тепло.
- Здание, в котором находится жилье, не должно быть аварийным, требовать проведения капитального ремонта.
Требования кредитора, предъявляемые к частным жилым домам:
- Объект должен находиться в регионе, прописанном в ипотечном договоре.
- Жилье должно быть оборудовано канализационной системой, водопроводом, электроэнергией, канализацией.
- Дом или коттедж должен состоять на кадастровом учете.
Если жилая недвижимость не будет соответствовать перечисленным требованиям, кредитор может отказать в кредитовании.
Клиентам, которые желают приобрести жилье в новостройке, Сбербанк предлагает воспользоваться специальной кредитной программой. При выборе недвижимого объекта компании-застройщика, которая является партнером банка, ипотека предоставляется на более выгодных условиях.
Если заемщик желает приобрести квартиру в новостройке у застройщика, не являющегося партнером Сбербанка, объект должен отвечать следующим требованиям:
- Строительство жилого дома должно продолжаться не менее 5 лет.
- Объект должен полностью соответствовать оценочным нормам финансовой устойчивости.
- Застройщик не должен иметь продолжительных задержек строительства за предшествующие годы.
- У компании-застройщика, выбранной заемщиком, уже должны быть объекты, сданные в эксплуатацию.
Сбор необходимых документов
Если банк одобрил ипотеку и выбрана жилая недвижимость, заявитель должен представить кредитной организации следующие документы:
- договор купли-продажи;
- копии бумаг, подтверждающих права собственника;
- справка из ЕГРН;
- акт оценки недвижимости.
Правоустанавливающая документация должна содержать подпункты, в которых говорится о взаимодействии клиента с банком и приобретении жилья в кредит.
Оценка объекта недвижимости
Это один из ключевых этапов приобретения ипотечной недвижимости. От рыночной стоимости жилья будет зависеть размер ссуды, так как эта недвижимость автоматически становится обеспечением кредитного договора, т.е. является объектом залога. Кредитор таким способом минимизирует собственные риски невозврата заемных средств. Если гражданин перестанет возвращать долг, жилье перейдет в собственность банка-кредитора.
Оценка жилья осуществляется независимой оценочной компанией, которая имеет соответствующую лицензию для выполнения данной процедуры. Ее услуги оплачивает заемщик.
Требования к оценочной компании, если клиент ее выбирает самостоятельно:
- опыт работы в данном направлении;
- правильное составление отчета;
- отсутствие отрицательного опыта при взаимодействии с банковским учреждением.
При возникновении спорных вопросов Сбербанк может потребовать провести оценку жилого объекта повторно. Поэтому рекомендуется обращаться за услугами к оценочным организациям, предлагаемым кредитором.
Страховка
Ипотечное кредитование предусматривает 2 типа страховки:
- обязательное страхование приобретаемой недвижимости;
- страхование жизни и здоровья гражданина по его усмотрению.
Дополнительная страховка жизни клиента гарантирует кредитной организации возврат заемных средств. Поэтому при ее оформлении клиенту предоставляется кредит с пониженной процентной ставкой.
Заемщик может самостоятельно выбирать страховую компанию. Сбербанк при этом предлагает воспользоваться онлайн-услугой «Сбербанк Страхование». Эта процедура займет у клиента намного меньше времени, так как не нужно посещать офис, повысит его надежность в глазах кредитора.
Внесение первоначального взноса
Заявитель должен внести первый взнос после одобрения ипотеки. Это можно сделать несколькими способами:
- наличными непосредственно в отделении банка;
- безналичный перевод на счет кредитора;
- представление государственного сертификата.
Первичный взнос за жилой объект, находящийся на стадии строительства, предоставляется после регистрации ДДУ.
Сделка
Заключение сделки купли-продажи — это ответственный шаг и для заемщика, и для кредитной организации. Перед подписанием соглашения участники должны выяснить между собой все оставшиеся вопросы. На момент подписания договора уже должен быть заключены страховые договоры.
Предварительно рекомендуется внимательно изучить все пункты договорного соглашения. Особое внимание необходимо обращать на дополнительные условия, о которых банк не говорил до заключения сделки. Обязательно нужно проверить соответствие процентной ставки.
Регистрация
После завершения оформления ипотеки клиент должен зарегистрировать права собственности на жилую недвижимость. Эта процедура состоит из следующих этапов:
- Предварительно нужно выяснить, в какой организации проводится регистрация.
- Сбор пакета бумаг, перечень которых зависит от типа приобретаемого жилья. Поэтому список документов рекомендуется уточнять заранее.
- Уплата государственного налога.
- Завершающий этап регистрации — занесение соответствующей записи в ЕГРП.
Выдача кредита
После регистрации кредитного договора заемщик обращается снова в банк, чтобы он перевел заемные средства продавцу. Для этого кредитору нужно представить документы, подтверждающие регистрацию и внесение первичного взноса.
Период перечисления заемных средств банком-кредитором компании-продавцу может составлять от 2 до 3 рабочих дней.