Обзор всех кредитных карт Альфа банка: виды кредиток и условия использования, порядок оформления

Банковские карточки с кредитным лимитом пользуются популярностью у российских граждан. В отличие от стандартных потребительских займов, платежный инструмент позволяет пользоваться заемными средствами только при необходимости. А после погашения задолженности средствами можно пользоваться снова, при этом не нужно подавать в банк новую заявку.

Виды карт и условия пользования по ним

Альфа-Банк предоставляет своим клиентам несколько видов кредитных карточек, которые отличаются максимальной суммой займа, процентными ставками, условиями получения, наличием бонусных программ.

1. Кредитка «100 дней без процентов» предоставляет своим владельцам возможность пользоваться займом без процентов на протяжении 3 месяцев. Максимальный лимит по карте составляет 500 тыс. руб. С помощью карты можно приобретать различные товары в сетевых магазинах, через интернет. С карты можно снимать наличные через банкоматы, перечислять денежные средства на счета других финучреждений.
2. Карта «Alfa Travel» подойдет для людей, которые часто путешествуют. С каждой покупки владельцу платежного средства начисляется бонус в размере 11% от стоимости товара. Финучреждение предоставляет путешественникам бесплатную службу помощи, которая поможет найти переводчика в другой стране, забронировать номер в отеле, столик в ресторане и т.д. Расплачиваться с помощью кредитки можно в любой стране. Наличные можно снимать без комиссии.
3. Бесплатная карта рассрочки «#вместоденег» позволяет приобретать товары в торговых сетях с рассрочкой платежа на 30 дней. А магазины-партнеры Альфа Банка по кредитной карте предоставляют клиентам рассрочку до 24 месяцев.
4. Специальное предложение — карточка «Аэрофлот» позволяет пользователям накапливать специальные бонусы «мили», которые предоставляются за совершение покупок в магазинах. Эти бонусы можно затем использовать для приобретения авиабилетов. Согласно льготному сроку, который установлен для карты, владельцы могут пользоваться заемными средствами без начисления банковских процентов на протяжении 2 месяцев.
5. Рассчитываясь кредиткой «РЖД», клиенты получают за каждые 30 руб. 1,25 бонусных баллов, которые позволяют приобретать билеты на железнодорожный транспорт со скидкой. При поездке в другую страну владельцы карты имеют возможность бесплатно застраховаться.
6. Специальный продукт для автомобилистов — кредитка «Cash Back» позволяет получать обратно на карту часть денег, потраченных на покупки: за автомобильное топливо — 10%, за чек в ресторане — 5%, за все остальные товары и услуги — 1%. Компании-партнеры Альфа-Банка возвращают обратно до 15% от стоимости купленного у них товара.
7. Владельцы кобрединговой карточки, которую Альфа-Банк выпускает вместе со своим партнером — торговой компанией «Перекресток», сразу получают в подарок 5000 бонусных баллов, впоследствии баллы начисляются за каждую покупку.
8. Специальный продукт «Warface» предназначен для любителей компьютерных игр. Пользуясь заемными средствами, владельцы платежного средства получают баллы, которыми впоследствии можно воспользоваться для покупки новых игровых функций или прокачки уже имеющихся навыков.
9. Условия по кредитке «Игры@mail.ru» аналогичны условиям «Warface». Владелец привязывает карту к своему игровому аккаунту, накопленные бонусы за покупки тратит на портале. Лимит по кредиту — 300 тыс. руб.
10. Карточку «М.Видео-Бонус» Альфа-Банк выпускает с компанией-партнером, которая реализует электронику. За баллы можно заказать скидку в М.Видео (1 балл = 1 руб.).

Требования к заемщику

Чтобы получить кредитную карту в Альфабанке, заявитель должен соответствовать требованиям, установленным кредитором:

• наличие российского гражданства;
• постоянная регистрация на территории государства;
• минимальный возраст заемщика — 21 год;
• официальное трудоустройство;
• трудовой стаж на текущем месте работы — от 3 месяцев;
• минимальная заработная плата — 9000 руб.;
• наличие контактного номера сотового телефона;
• отсутствие другой кредитки от Альфа банка;

Заявителям с плохой кредитной историей чаще всего приходит отказ в кредитовании.

Как оформить кредитку Альфа-Банка

Быстро оформить кредитную карту можно только с небольшим лимитом заемных средств, т.к. для этого не нужно представлять кредитору дополнительные документы о платежеспособности, не проверяется КИ. Получить платежное средство можно только в офисе финансовой компании, услуга доставки карты по почте или на дом курьерской службой отсутствует.

Подача онлайн-заявки на выпуск кредитки Mastercard World Альфа-Банка:

• заявитель регистрируется на официальном портале финучреждения;
• нужно открыть раздел «Кредиты» и выбрать желаемый продукт;
• нажать «Подать заявку»;
• заполнить все обязательные пункты открывшейся формы заявления;
• поставить галочку напротив предложения «Согласен (на) на обработку персональных сведений»;
• заполнив все обязательные пункты, нужно нажать «Отправить заявку»;
• ожидание решения кредитора.

В зависимости от суммы кредитования, которую заявитель указал в анкете, ответ по заявке может прийти через несколько минут или на протяжении дня. В случае положительного решения сотрудник банка уточняет у заемщика в телефонном режиме некоторые детали, предлагает подойти в офис с пакетом документов для подписания договорного соглашения и получения платежного средства.

Необходимые документы

Если заемщику понадобилась небольшая заемная сумма, он может ее получить только по паспорту гражданина РФ. Для получения займов более 300 тыс. руб. понадобятся дополнительные документы, подтверждающие кредитоспособность заемщика:

• любой второй документ, подтверждающий личность (права водителя, загранпаспорт, пенсионное или военное удостоверение и пр.);
• медицинская страховка;
• копия трудовой книжки с указанием текущего места работы;
• справка о доходах — 2-НДФЛ или по банковской форме;
• идентификационный код налогоплательщика.

Как активировать карту

Активировать банковскую карту можно разными способами, но это нужно сделать на протяжении 3 месяцев после ее получения. По истечении этого срока банк аннулирует карту.

Варианты активации кредитки Альфа-Банка:

1. Самый простой способ активировать пластиковую карту — через банкомат Альфа-Банка. Для этого необходимо выполнить следующие действия:
   • вставить карточку в картоприемник устройства;
   • ввести ПИН-код платежного средства;
   • выбрать из меню одну из доступных функций: вывод баланса по карте на экран, распечатать чек с остатком и пр.;
   • завершить обслуживание.
2. После завершения работы с банкоматом на телефон, привязанный к карте, придет СМС-сообщение об активации.
3. Активировать кредитку можно непосредственно в отделении банковского учреждения сразу после ее получения или в любой другой день. Физическое лицо предоставляет свой паспорт, договор, саму кредитную карточку, и сотрудник банка поможет ее активировать.
4. Для активации платежного средства можно позвонить в контактный центр Альфа-Банка по бесплатным номерам: +7 (495) 78-888-78 (Москва), 8 800 200-30-30 (регионы). После набора номера ответит автоответчик и предложит для связи с оператором набрать цифру «4». Для подтверждения личности нужно сообщить сотруднику финучреждения Ф.И.О., кодовое слово, номер паспорта, для активации платежного средства — реквизиты карточки.
5. Новую карту можно зарегистрировать в «Альфа-Клик». Эта система позволяет совершать любые финансовые операции по карточному счету дистанционно через интернет. Можно пополнить счет мобильного телефона, и с карты автоматически будут сняты все ограничения. Подобную процедуру можно выполнить и при помощи смартфона, установив на него мобильное приложение «Альфа-Клик».

Как разблокировать

Если по какой-либо причине кредитная карта была заблокирована финансовой компанией или самим ее владельцем, ее можно разблокировать без потери карточного счета следующими способами:

1. В любом подразделении Альфа-Банка. Для этого банковскому сотруднику необходимо представить паспорт, кредитный договор.
2. Позвонив в техническую поддержку финансовой организации. Бесплатный номер: 8-800-2000-000.
3. Через интернет-банкинг или мобильное приложение системы «Альфа-Клик». Для этого нужно зайти в личный кабинет, подать заявление на разблокировку карты онлайн.

Как снять деньги с кредитки

Кредитную карту Альфа-Банка можно использовать не только для безналичных покупок и переводов. С нее можно снимать наличные в банкоматах финучреждения без комиссии, при этом будет действовать льготный период. Но банком установлено ограничение — ежемесячно можно снимать не более 50 тыс. руб. С суммы, снятой свыше этого лимита, будет взиматься дополнительная комиссия — 3,9-5,9%.

Как пополнить карту Альфа-Банка

Варианты пополнения карточного счета:

• перевод денег с карточек или счетов других банковских учреждений через интернет-банкинг или мобильное приложение;
• наличными через платежные терминалы (банкоматы), принадлежащие Альфа-Банку и его партнерам.

Размер минимального платежа

При использовании заемных средств на кредитной карте Альфа-Банка заемщик согласно договорному соглашению обязан ежемесячно вносить минимальный платеж — 5% от размера кредитной задолженности. Чтобы не платить банковский процент, нужно возвращать взятые средства в полном объеме на протяжении действия льготного периода.

Узнать сумму задолженности по кредитке и размер минимального платежа можно несколькими способами:

• на сайте финучреждения в личном кабинете с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения;
• непосредственно в банковском отделении;
• позвонив в техническую службу финучреждения;
• в банкомате.

Если заемщик подключил услугу «СМС-информирование», на привязанный к карточке мобильный телефон будут приходить сообщения обо всех передвижениях средств по карточному счету, остатку задолженности, размере и дате внесения обязательных платежей, просрочках, штрафах и т.д.

Как закрыть кредитку

Чтобы быстро закрыть кредитную карту, рекомендуется обращаться непосредственно в отделение Альфа-Банка, в котором заемщик получал платежное средство. Сотруднику банка нужно предоставить:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт и любой другой документ);
• идентификационный код налогоплательщика;
• кредитную карточку или заявление об ее утере;
• заявление на закрытие платежного средства.

Заявление рекомендуется оформлять в 2 экземплярах, на которых банковский сотрудник обязательно должен поставить свою подпись и дату приема документа. Второй экземпляр заявитель оставляет у себя.

Если по карте нет долгов, банк ее закроет на протяжении 45 суток. Обязательно нужно проследить, чтобы банковский сотрудник утилизировал пластиковый носитель. Он должен разрезать карту на несколько частей, чтобы ей нельзя было воспользоваться в мошеннических целях.

Отказаться от кредитки можно и по телефону, позвонив на «горячую линию» банковского учреждения или дистанционно через интернет-банкинг, мобильное приложение. В таком случае пластиковый носитель клиент уничтожает самостоятельно через 45 дней, но только после подтверждения его аннулирования кредитором.

При наличии задолженности платежное средство быстро закрыть не получится. Сначала владелец должен полностью рассчитаться по телу кредита, банковским процентам, пеням и штрафам. При внесении сразу всей суммы долга платеж может обрабатываться на протяжении 1-3 банковских рабочих дней. Только после того, как транзакция получит статус «Исполнено», владелец карточки может подавать заявку на ее закрытие.