Обзор кредитных карт Сбербанка: тарифы и условия, как оформить и пользоваться?

Кредитные карты Сбербанка популярны в России. Их оформляют люди, которые нуждаются в деньгах или хотят получить средства для непредвиденных затрат.

Как оформить кредитку Сбербанка

Существует 2 способа оформления:

1. На официальном сайте. Этот способ подходит физическим лицам, у которых есть любая действующая карта этого банка. На сайте представлен перечень существующих карт. Напротив каждой кредитки располагается кнопка «Заказать». При нажатии на нее открывается личный кабинет Sberbank Online, в котором выполняется оформление.
2. В любом подразделении банка. Этот способ для новых клиентов и лиц, не имеющих доступа к личному кабинету. Для оформления нужен паспорт. Какие-либо справки не требуются.

Предодобренные карты — что это такое и как получить

Для действующих клиентов (зарплатников, заемщиков, вкладчиков, получателей пенсий) Сбербанк регулярно формирует индивидуальные предложения по кредиткам. Такие предлагающиеся карты называются предодобренными. По ним банк устанавливает кредитный лимит, определяет выгодные условия.

Чтобы узнать, существует ли заранее одобренная карта, нужно на официальном сайте банка оформить заявку. При наличии индивидуального предложения клиент сразу видит одобренный лимит и установленную процентную ставку.

Тарифы и условия пользования классическими картами

Наибольшей популярностью пользуются классические кредитки. Для них предусмотрено 2 тарифа — стандартный и персональный (для индивидуальных предложений).

Классические карты выдаются на 3 года. Период льготного кредитования (грейс-период) — 50 дней. Лимит устанавливается банком с учетом финансовых возможностей клиента и особенностей тарифа. На стандартном тарифе предоставляемая сумма может составлять максимум 300 тыс. руб., а на персональном — максимум 600 тыс. руб.

В течение первого года Сбербанк обслуживает кредитку бесплатно. За второй и третий год клиенты платят по 750 руб. на стандартном тарифе. Владельцам карт, оформленных в рамках индивидуальных предложений, не требуется ничего платить, т. к. для них услуги по обслуживанию счета бесплатны.

Во время грейс-периода процентная ставка составляет 0%. После него начинают начисляться проценты. Ставка на стандартном тарифе — 25,9%. На персональном тарифе она немного меньше — 23,9%. В период просрочки действует повышенная процентная ставка — 36%.

Классической кредитной картой выгодно расплачиваться в магазинах. Такое использование кредитки приносит бонусы «Спасибо». Их размер может доходить до 20% от потраченной суммы.

Как грамотно пользоваться кредиткой Сбербанка

Пользование кредитной картой начинается с проверки сведений, указанных на ее лицевой стороне. Имя и фамилия должны быть правильно написаны латинскими буквами. После проверки каждый клиент должен на обратной стороне пластика в соответствующем поле поставить подпись.

Активация и пополнение карты

Перед совершением покупок или пополнением баланса требуется активировать кредитку. Это можно сделать самостоятельно с использованием электронного терминала или устройства самообслуживания. Активацию можно провести, запросив баланс. Во время выполнения этой операции потребуется введение ПИН-кода. Кредитная карта может быть выпущена без ПИН-конверта. В таких случаях активация выполняется в подразделении банка в момент установки кода и выдачи клиенту.

Для пополнения кредитки предусмотрены простые и удобные способы:

• наличными в отделении с помощью банковского работника или через банкомат, устройство самообслуживания;
• перевод с зарплатной карты через банкомат, устройство самообслуживания или с помощью Sberbank Online на официальном сайте или в мобильном приложении.

Льготные условия кредитования на 50 дней

Наличие грейс-периода делает кредитную карту Сбербанка выгодной, т. к. в течение 50 дней ставка составляет 0%. Однако льготные условия действуют только на покупки и не распространяются на снятие денег, переводы на электронные кошельки, оплату онлайн-игр, лотерейных билетов, безналичные переводы в другие кредитные организации.

Чтобы правильно пользоваться 50 днями беспроцентного кредитования, важно понимать, что этот промежуток времени подразделяется на 2 периода:

1. Отчетный. Равен 30 дням. Начинается на следующий день после даты формирования отчета (ее можно узнать в личном кабинете Sberbank Online в разделе «Информация по карте»). Например, 15 мая — дата отчета. Отчетный период начнется 16 мая. Начиная с этого дня клиент может делать покупки в течение 30 дней.
2. Платежный. Равен 20 дням. Клиент, не планирующий вносить проценты, во время платежного периода должен вернуть ту сумму, которая была потрачена в отчетном периоде.

Обязательный платеж

Если нет возможности выплатить долг в течение 50 дней беспроцентного кредитования, то тогда следует до окончания грейс-периода внести минимальный обязательный платеж. Его размер — 5% от суммы задолженности по кредиту, но не меньше 150 руб.

Сбербанк ежемесячно посредством СМС-сообщений напоминает своим клиентам размеры обязательных платежей и последний день внесения. Но иногда сообщения не приходят. Лучше самостоятельно узнать размер обязательного платежа и дату, до которой сумму требуется внести. Способы получения этой информации:

• из отчета по кредитной карте, который ежемесячно присылается на адрес электронной почты;
• в мобильном приложении Sberbank Online;
• на официальном сайте в личном кабинете в разделе «Информация по карте».

Увеличение кредитного лимита

По желанию клиента кредитный лимит по карте не может быть увеличен. Этот параметр изменяется по инициативе Сбербанка. Увеличение возможно примерно 1 раз в полгода после оценки финансовых возможностей клиента.

Как закрыть кредитную карту

Для закрытия кредитки нужно:

• погасить задолженность, если она имеется;
• посетить любой близлежащий офис;
• написать заявление.

Порядок погашения задолженности

При возникновении просроченной задолженности клиенту следует как можно быстрее погасить долг, чтобы не допустить его увеличения. Порядок действий:

1. Выяснение точной суммы долга. Ее можно узнать, если открыть Sberbank Online.
2. Погашение долга переводом денег с другой карты или внесением наличных через банкомат, терминал или кассу в отделении банка.

Ограждаем себя от чрезмерных трат

Снятие наличных облагается комиссией. При выдаче наличных в банкоматах Сбербанка и дочерних банках клиент теряет 3% от снимаемой суммы, но не меньше 390 руб. Если же пользоваться банкоматами других банков, то комиссия будет выше — 4% от суммы и при этом не меньше 390 руб. По этой причине деньги с карты лучше не снимать.

Обязательный платеж рекомендуется вносить не в самый последний день. Зачисление денег — это не моментальная операция. Оплачивая в последний день, клиент рискует столкнуться с просрочкой.

Другие предложения по кредиткам от Сбербанка

Золотые Visa и MasterCard

Эти кредитки отличаются от простых лимитами выдачи наличных. Владелец классической карты может снять за сутки не больше 50 тыс. руб. в банкоматах и не больше 150 тыс. руб. в кассах Сбербанка. Общее суточное ограничение на снятие — 150 тыс. руб. Этот же параметр для Visa Gold и MasterCard Gold составляет 300 тыс. руб. При этом в банкоматах можно снимать не более 100 тыс., а в кассах банка — не более 300 тыс. руб. в сутки.

Еще одно отличие — размер комиссии за второй и третий год обслуживания. На золотых картах он составляет 3 тыс. руб. за каждый год.

Премиальные (Visa Signature и MasterCard World Black Edition)

Эти карты имеют ряд особенностей:

• максимальный кредитный лимит — 3 млн руб.;
• обслуживание счета в течение года — 4,9 тыс. руб.;
• процентная ставка, действующая не во время льготного периода, — 23,9% на стандартном и 21,9% на персональном тарифах;
• общее суточное ограничение на снятие — 300 тыс. руб.;
• суточное ограничение на снятие в банкоматах Сбербанка — 100 тыс. руб.

Классическая карта «Visa Аэрофлот»

Кредитка «Виза Аэрофлот» с годовым обслуживанием в размере 900 руб. создана для любителей путешествовать. Лимит на ней достигает 600 тыс. руб. При тратах начисляются мили. За каждые 60 руб. клиент получает 1 милю. Накопленные мили можно менять на авиабилеты компании «Аэрофлот».

Достоинства и недостатки

У Сбербанка есть ряд преимуществ:

• разработаны предодобренные карты с наиболее выгодными условиями для клиентов;
• кредитку можно заказать в «Сбербанке Онлайн»;
• предусмотренный на картах максимальный кредитный лимит является высоким;
• некоторые карты в течение первого года обслуживаются бесплатно;
• в Sberbank Online можно найти всю необходимую информацию по оформленной кредитке;
• у банка в каждом городе есть несколько подразделений, банкоматов, что удобно для клиентов.

Недостатки — Сбербанк не всегда решает проблемы своих клиентов оперативно, отсутствуют специальные предложения для молодежи и пенсионеров и не предусмотрена курьерская доставка заказанных по интернету карт. Недостатком также является наличие комиссии и ее размер за снятие наличных с кредиток в банкоматах.