Кредиты в Почта Банк: кредитные программы и условия, онлайн заявка и дополнительные услуги

Одной из самых лояльных организаций на рынке кредитования считается Почта Банк. Он не требует подтверждения дохода от своих потенциальных заемщиков. Кроме того, его достоинство — готовность сотрудничать с такими категориями, как студенты и пенсионеры. Подойдут его услуги и для ИП.

Кредитные программы в Почта Банке

Почта Банком разработана широкая линейка кредитных продуктов. В нее входят такие услуги, как:

• кредитные карты;

• кредит наличными;

• рефинансирование;

• ссуда на образование;

• специальная программа для корпоративного обслуживания;

• заем для пенсионеров;

• кредит на постройку дачи;

• программа для проводящих освоение «дальневосточного гектара»;

• целевая ссуда на покупку необходимых товаров.

Однако все эти продукты предназначены для решения текущих финансовых задач. Максимальная сумма, которую можно получить в этом банке, не превышает 2 млн руб. Поэтому приобрести с его помощью квартиру или организовать строительство частного жилого дома не получится.

Условия кредитования

Процентная ставка и доступная сумма займа зависят в первую очередь от выбранной программы. Кроме этого, значение имеет то, является ли человек клиентом банка и какой тариф обслуживания предложен.

Подключение статуса «Активный» дает возможность снизить ставку по большинству кредитов на 2%. Он доступен тем, чьи расходы, совершенные по карте Почта Банка, превышают 10 тыс. руб. в месяц.

Для увеличения одобренной суммы допускается привлекать созаемщиков в количестве не более 2 человек.

Первый почтовый

Этот вид кредитования представляет собой займы наличными для физических лиц без справок и поручителей. Максимально доступная сумма составляет 1 млн руб. Для тех, кто является держателем зарплатной или пенсионной карты банка, она увеличена до 1,5 млн руб.

Процентные ставки находятся в пределах от 12,9 до 23,9%. Взять такую ссуду можно максимум на 5 лет.

Деловая почта

Этот вид кредитования также доступен физическим лицам, но только сотрудникам компаний партнеров. Он имеет несколько разновидностей. При сумме кредитования находится в пределах 50-300 тыс. руб., характеризуется следующими параметрами:

• срок возврата денег составляет от 1 года до 5 лет;

• плата за использование средств составляет 17,9-23,9% годовых;

• плата за активацию услуги по снижению ставки — 3,9-6,9%.

При сумме от 300 тыс. до 1 млн руб. можно получить средства на следующих условиях:

• длительность кредитования — от 1 года до 5 лет;

• ставка — от 14,9 до 17,9%;

• за пересчет ставки на 12,9% придется заплатить от 1,9 до 3,9% от той выгоды, которую это принесет.

Для тех, кто уже является клиентом Почта Банка, существует возможность оформить заем под 11,9 или 12,9%. При этом применить дополнительное снижение ставки в случае погашения без просрочек не получится.

Это единственный вид кредита для бизнеса. Ссуды, предназначенные для развития предприятия, в Почта Банке не предусмотрены.

Льготный для пенсионеров

Предназначенная для пенсионеров программа имеет следующие параметры:

• расчетная длительность возврата долга — от 13 до 36 месяцев;

• допустимый размер займа — от 20 до 200 тыс. руб.;

• ставка 19,5 или 21,9% с возможностью пересчета после погашения под 12,9%.

На образование «Знание — сила»

В Почта Банке кредит для получения образования может достигать 2 млн руб. Он выдается под 9,9%. Основными преимуществами разработанной Почта Банком программы являются:

• возможность брать заем частями по мере необходимости внесения платы за обучение;

• начисление процентов только на фактический долг;

• возможность в период обучения погашать только проценты за пользование деньгами, а выплату основного долга начать после его завершения.

При таком виде кредитования деньги не выдаются на руки заемщику. Он должен принести счет, выписанный учебным заведением, и банк его оплатит.

Кредитный калькулятор

Калькулятор, размещенный на сайте Почта Банка, позволяет, задав желаемые параметры кредита, узнать следующие значения:

• размер ежемесячного платежа;

• величину переплаты;

• какую сумму можно будет вернуть при условии активации услуги по снижению ставки.

Также на этой странице можно ознакомиться с подробным графиком платежей.

Калькулятор позволяет изменять процентную ставку, чтобы иметь возможность заранее спланировать не только оптимальный вариант кредитования.

Какие услуги можно подключить

Почта Банк предлагает свои займы под высокие ставки. Поэтому его предложения не являются самыми выгодными на рынке. Положительной стороной этой финансовой организации можно считать возможность применения сервиса, позволяющего уменьшить стоимость пользования кредитом до 12,9%. Для этого нужно выполнить ряд условий:

• вернуть долг полностью, ни разу не нарушив срок внесения регулярного платежа;

• количество выплат не должно быть меньше 12.

Услуга имеет 2 недостатка:

• недоступность снижения ставки для тех, кто гасит заем менее чем за год;

• наличие комиссии за активацию услуги в размере 1-6,9% от суммы в зависимости от тарифного плана клиента.

Для тех заемщиков, у кого возникли сложности с возвратом долга, предусмотрена услуга «Уменьшаю платеж», позволяющая снизить величину ежемесячных взносов. Воспользоваться ей можно только 1 раз. Предоставляется бесплатно.

Также за клиентом закреплено право перенести дату внесения платежа. Делать это можно не чаще 1 раза в год.

Требования к заемщикам

Почта Банк отличается лояльными требованиями к потенциальным заемщикам. Они сводятся:

• к возрастному цензу (человек должен быть старше 18 лет);

• к наличию российского паспорта;

• к наличию постоянной регистрации на территории РФ;

• к необходимости предоставить телефон для связи.

Подача документов

Для получения кредита через Почту России требуется только 2 документа:

• паспорт;

• СНИЛС.

В ряде случаев банк может попросить сообщить ИНН работодателя. Подтверждать уровень дохода или предоставлять документы, удостоверяющие трудоустройство, не требуется.

Подать заявку можно в онлайн-режиме. Предварительное решение будет получено в течение нескольких минут. При обращении в отделение почты, где есть филиал Почта Банка, оно рассматривается:

• в тот же день, если сумма менее 300 тыс. руб.;

• на следующий день после подачи заявки при желании получить более 300 тыс. руб.

Правила заполнения онлайн-заявки

Для того чтобы подать онлайн-заявку на кредитную карту или ссуду наличными, необходимо заполнить размещенную на официальном сайте форму. В нее должны быть внесены следующие сведения:

• желаемые параметры кредита;

• ФИО;

• контакты для связи;

• адрес удобного для посещения офиса;

• паспортные данные;

• номер СНИЛС;

• наименование и ИНН работодателя;

• сведения о стаже.

Заполняя эту анкету, потенциальный заемщик дает свое согласие на обработку его персональных данных и направление запросов в БКИ.

Хотя банк не требует письменного подтверждения трудоустройства, заполняя заявку, следует указывать только достоверные сведения.