Получить кредит в залог машины могут даже граждане с испорченной кредитной историей. Кредиторы принимают транспортные средства разных годов выпуска, как отечественных, так и зарубежных марок.
Зачем брать кредит под залог машины
Заем на условиях передачи автомобиля в залог оформляют в тех случаях, когда стандартного пакета документов недостаточно для получения денег. Финансовые организации при оформлении анкеты оценивают материальное положение заемщика. Но они могут отказать даже людям с хорошей кредитной историей, поэтому лицам, у которых она испорчена, приходится предлагать что-то в качестве гаранта платежеспособности.
Особенностью займа является то, что человек, оформивший автокредит под залог автомобиля, продолжает им пользоваться, но при нарушении положений договора, заключенного с банком, может произойти его изъятие. Это одна из мер. Финансовая организация вместо этого может наложить штраф, при просрочке будет начисляться пеня.
Кредит стоит оформлять тем клиентам, которые находятся в следующей ситуации:
- У них плохая кредитная история, поэтому потребительский кредит им не получить.
- Они не хотят привлекать поручителей или не могут этого сделать. В данном случае машину передают в залог, после этого другие гарантии уже не нужны. Финансовая организация не будет уделять пристального внимания кредитному рейтингу человека. Если он не будет платить, транспорт перейдет в собственность банка, который потом его реализует и покроет свои расходы.
- Не могут принести справку 2-НДФЛ или трудоустроены не официально. Этот документ может не потребоваться, в пакет достаточно включить ПТС, гражданский паспорт и СТС.
- Хотят получить деньги под низкий процент. Из-за того, что машина становится залоговым имуществом, риск невозврата средств уменьшается. Банк может предложить выгодные ставки.
- Можно получить сумму, превышающую выданную при потребительском кредитовании. Получив ПТС в залог, банки выдают от 60 до 80% стоимости кредитного автомобиля. Если он дорогой, сумма будет большой.
Если заемщик заинтересован в том, чтобы оформить кредит под выгодный процент, сохранив машину, стоит обращаться не в автоломбарды, а в банки. Сотрудники помогут рассчитать кредит под залог авто, они озвучат процентную ставку и сумму.
Перед тем как подписывать договор с финансовой организацией, нужно изучить все пункты. Если какие-то моменты непонятны, следует оговорить их с сотрудником банка. Чтобы не возникло в будущим проблем с погашением займа, клиент должен уточнить, какие способы внесения платежей приняты. Он должен знать, в каких ситуациях банк может наложить штрафные санкции и что ему нужно будет предпринять в случае невозможности перечисления взносов.
Нужно внимательно изучать документы, если гражданин решил оформить кредит под залог ПТС в МФО. При обращении в автоломбард он должен узнать, на какой стоянке будет находиться машина, кто должен оплачивать расходы при регистрации без постановки на площадку и по страховке.
Автовладельцы часто опасаются сотрудничать с ломбардами из-за того, что не уверены в юридической чистоте заключаемой сделки. Если организация работает в соответствии с требованиями законодательства, можно не беспокоиться. Транспортное средство будет реализовано только после того, как пройдет 30 дней после окончания договора. Также автоломбарды не могут препятствовать человеку досрочно выкупить свою машину.
Займ под залог ПТС — авто остается у вас
Передача ПТС в залог позволяет оформить экспресс-кредит. Это можно сделать без справок о доходах, получаемых на рабочем месте. Не нужно приглашать поручителей, кредитная история клиента также не имеет значения. Деньги можно получить под грузовое авто и легковое. Для каждого заемщика в индивидуальном порядке составляется график погашения и определяются условия кредитования. Финансовая организация гарантирует сохранность ПТС.
Кредит относится к обеспеченным, поэтому процентная ставка максимально снижена. Клиент самостоятельно определяет, на какой срок он берет деньги в долг. При обращении в МФО нужно смотреть, чтобы условия досрочного исполнения обязательств перед банком были включены в договор. Они определяются в индивидуальном порядке. Это же касается возможности сделать пролонгацию договора.
Получить быстрый заем может автовладелец, проживающий в населенном пункте, где есть банковское отделение или офис микрофинансовой организации. Он заполняет анкету, указывает свои данные и технические характеристики машины. После получения заявления компания изучает документы, сотрудники связываются с автовладельцем и предлагают удобное время для подписания договора.
Автовладелец получает деньги после того, как машина пройдет технический осмотр, потом будут подписаны бумаги. До момента полного исполнения обязательств клиент не может продать автомобиль, передать его наследникам или подарить.
Финансовые организации принимают машины в хорошем техническом состоянии не старше 10 лет, когда речь идет об иномарках. К отечественным моделям требования строже — 3 года. Транспортное средство не должно быть под обременением, которое накладывают органы госконтроля или финансовые организации. При передаче в залог информация о машине уточняется в ГИБДД, базах кредитных организаций и тех, которые принадлежат контролирующим органам.
В чем минусы залогового кредита
Кредит имеет подводные камни, на них нужно обращать внимание при подписании договора. Это следующие моменты:
- Автовладелец может лишиться транспортного средства. Финансовые организации при передаче машины в залог выдают максимум 80% от ее стоимости. Какую-то сумму человек успеет выплатить, но при возникновении форс-мажорной ситуации заемщик не сможет рассчитаться. При этом он теряет не только внесенные средства, но и машину.
- Не стоит рассчитывать на большие деньги. Если транспортное средство стоит от 2 до 3 млн руб., а к этой категории относится подержанные иномарки и отечественные автомобили, на руки будет выдано от 500 до 800 тыс. руб.
Выбирать эту программу кредитования стоит только в том случае, если другие возможности получения средств исчерпаны.
Где можно взять кредит под залог автомобиля — банки и условия
Условия автокредитования отличаются в зависимости от организации. Банки требуют документы, подтверждающие финансовое положение заемщика, а МФО и автоломбарды выдают средства почти всем. Но процентная ставка у них более высокая, поэтому банковский кредит будет выгоднее.
Заем можно оформить на несколько лет, микрофинансовые организации выдают ссуды без подтверждения дохода на неделю и меньшее количество дней. В договоре с банком фиксируется срок выплат, но потом его нельзя изменить. В ломбардах действует более гибкая система, есть возможность продлить период платежей, но в каждом случае нужно уточнять этот момент у специалистов. Все даты должны быть зафиксированы в договоре.
Получить деньги под залог автомобиля можно в следующих финансовых организациях:
- В Совкомбанке принимают машины не старше 20 лет, находящиеся в хорошем техническом состоянии. Они не должны иметь обременения. Анкету могут подать заемщики 20-85 лет. Работающим требуется подтвердить официальное трудоустройство.
- Восточный Банк рассматривает обращения, поступившие от лиц 21-76 лет. В залог можно передать иномарки (не старше 10 лет), на отечественные, китайские и индийские автомобили установлено ограничение 3 года. На последнем рабочем месте гражданин должен трудиться не менее 3 месяцев.
- Банк Возрождение требует, чтобы у автовладельца была прописка в том регионе, где он осуществляет свою деятельность. Подходит не только постоянная, но и временная. Заявки могут подавать лица 21-65 лет, кредитная история должна быть положительной. К моменту закрытия кредита машина должна быть не старше 7 лет. Обязательным условием является АвтоКАСКО, договор страхования заключается в пользу банка. Полис должен быть оформлен на весь срок займа.
- Локо-Банк сотрудничает с автовладельцами 21-68 лет, имеющими доход на постоянной основе. Общий стаж должен быть не менее 2 лет, а на текущем рабочем месте — 4 месяца. К дате погашения займа машина должна быть не старше 16 лет.
- УБРиР принимает анкеты от граждан в возрасте 21-60 лет, официально трудоустроенных и имеющих прописку на постоянной основе. Стаж на текущем месте работы — не менее 3 месяцев.
Средства могут быть выданы как автовладельцу, так и человеку, у которого есть генеральная доверенность. Заемщик получит сумму в рублях.
Кредит можно оформить в Россельхозбанке, его получат лица 18-65 лет. Автовладельцы должны учесть, что кредитный период рассчитан так, чтобы последние платежи были сделаны до того, как им исполнится 65. Банк требует, чтобы у клиента было гражданство России, при этом он может быть прописан в любом населенном пункте страны.
Заемщик должен иметь постоянный доход. На последнем месте достаточно трудиться 6 месяцев при общем стаже 1 год. Для лиц, получающих зарплату на банковский счет, действуют льготные условия — 3 и 6 месяцев.
ВТБ 24 предъявляет жесткие требования к машине. Она должна быть в собственности владельца не менее полугода, это правило является обязательным. Если гражданин желает передать банку почти новый автомобиль, финансовая организация откажет в выдаче средств.
У ТС за всю историю эксплуатации должно быть не более 3 владельцев. Когда речь идет об отечественных машинах, допускается 2 владельца. Эксперты, работающие в банке ВТБ 24, проверяют биографию автомобиля, уточняют количество аварий, выписанных на имя автовладельца штрафов. Изучаются характеристики транспортного средства, история покупок и продаж. Если никаких вопросов не возникнет, заявка на получение кредита будет одобрена.
Подавать документы может гражданин РФ, которому исполнился 21 год, имеющий местную прописку. Требование к общему стажу — не менее 1 года. Программа кредитования подходит для ИП, ее могут выбрать и юридические лица. Организация открыла отделения для их обслуживания. Банк часто предлагает сезонные скидки на займы, для бизнеса это возможность снизить ставку по кредиту. ВТБ 24 разрешает пустить полученные средства на развитие предприятия, пополнение активов, покупку оборудования и другие цели. Это выгодное предложение для индивидуальных предпринимателей.
В Райффайзенбанке невозможно взять ссуду под залог машины, финансовая организация предлагает классическое автокредитование — выдачу средств для приобретения автомобиля, который будет находиться в залоге. В Почта Банк можно перевести любой другой кредит, даже оформленный под залог автомобиля. Хоум-Кредит выдает потребительские займы, процентная ставка определяется в индивидуальном порядке.
В Альфа-Банке клиенты выберут одну из программ кредитования, но ТС будет передано финансовой организации в качестве залога. Банк выдаст наличными до 80% стоимости покупаемого автомобиля, средства можно перевести на кредитную карту или получить на руки в кассе. На рассмотрение заявки требуется 1 день.