Кредитная карта Тинькофф: условия получения и онлайн оформления, как правильно пользоваться

Кредитные карты Тинькофф пользуются популярностью у российских граждан, особенно кредитки категории Платинум, по которым действует льготный период 120 дней. Поэтому новых клиентов интересуют условия получения и использования платежных средств этой финансовой компании.

Виды кредитных карт Тинькофф

Тинькофф банк предлагает своим клиентам несколько вариантов карт, которые отличаются между собой кредитным лимитом, процентной ставкой, бонусными программами и прочими условиями использования платежного средства. Платежное средство можно заказать по телефону или через официальный сайт финучреждения.

Тинькофф Платинум:

• моментальное решение по заявке;
• максимальный лимит по карте — 300 тыс. руб.;
• минимальная процентная ставка при совершении безналичных расчетов за покупки — 19,9% годовых;
• минимальная ставка при снятии наличных — 32,9% годовых.

S7 Airlines:

• за каждые потраченные пользователем 60 руб. на различные потребительские товары финучреждение начисляет бонус размером 1,5 мили;
• при совершении платежей на сайтах авиационных компаний за 60 руб. начисляется бонус 3 мили.

Накопленными бонусами впоследствии можно оплачивать услуги бизнес-класса при перелете или авиабилеты.

All Airlines:

• получение платежного средства без прихода в банк;
• лимит по кредитке — до 700 тыс. руб.;
• минимальный годовой процент — 15,9%;
• если оборот по карте за первые 3 месяца составит 300 тыс. руб., ее владелец получает от банка бонус — 5000 миль и страховой полис на 50 тыс. долларов.

Активные путешественники при пользовании данной картой получают скидки при бронировании гостиниц, покупке билетов на любой вид транспорта.

All Games:

• владельцы карты имеют возможность возвращать часть денег, потраченных на игру, получают доступ к закрытым распродажам и розыгрышам;
• можно заказать карточку с игровым никнеймом;
• при покупке игр непосредственно у производителя — скидка 5%;
• при расходовании средств в пунктах быстрого питания — скидка 2%.

Ulmart:

• бонус за первую покупку — 300 баллов;
• бонусные баллы при совершении покупок на АЗС — 1,5% от стоимости товара;
• на сайте Кобренда — 2%;
• в аптеках, ресторанах — 6%.

WWF — карта сделана из экологически возобновляемого вещества. При совершении взносов с платежного средства владелец получает статус сторонника WWF. Финансовая компания возмещает часть средств, потраченных владельцем на благотворительность.

AliExpress — платежная карта подойдет физическим лицам, которые часто делают покупки в интернет-магазине. Банк возмещает пользователю 5% от стоимости приобретенного товара баллами, которые можно использовать для покупки других товаров стоимостью больше 500 руб.

Ebay:

• за первые покупки в интернет-магазинах владельцу карты финучреждение начисляет до 1000 баллов;
• при дальнейшем использовании платежного средства в интернет-магазинах возврат составляет 3%.

Накопленные бонусные баллы можно использовать для приобретения товаров на торговой площадке eBay.

OneTwoTrip — карта предназначена для активных путешественников, позволяет им накапливать цифровую валюту — трипкоины.

Бонусы:

• при покупке товаров и оплате услуг пользователь получает обратно на карточку 2% от затрат;
• за билеты на поезд — 3%;
• за билеты на самолет — 6%;
• за бронирование гостиничного номера — 10%.

Google Play — платежное средство для клиентов, оплачивающих контент на сервисе Кобренда:

• возврат при покупке товаров в Google Play — 5%;
• рестораны, развлечения — 1,5%.

Рандеву:

• бонус при оплате товара в магазинах обуви и одежды — 2% от стоимости;
• в сети магазинов Rendez-Vous — 10%.

Накопленные балы можно расходовать на одежду, обувь, аксессуары в торговых точках Кобренда.

Lamoda — кредитная карта для онлайн-шопинга всей семьи:

• возврат средств, потраченных на сервисе Кобренда — 5% от стоимости продукции;
• по специальным программам компаний-партнеров — до 30%.

Малина:

• подарок за первый товар, приобретенный владельцем карточки — до 8000 баллов;
• за каждые 100 руб., потраченные владельцем, начисляется 20 баллов.

Auracard:

• если владелец потратил весь кредитный лимит по карте в ТРЦ «Аура», банк возмещает 5% в виде бонусных баллов, в случае остатка средств на карточном счете — 2%;
• при расчете за товары в других торговых точках — 1%.

PlanetaCard:

• при расходовании всего лимита в ТРЦ «Планета» — 5%, с остатком на счете — 2%;
• возврат за покупки в других магазинах — 1%.

Особенности карты “120 дней без процентов”

Беспроцентный срок действия кредитной карты Tinkoff на 120 дней предоставляется клиентам после реструктуризации долга в другой финансовой организации. Бесплатно реструктуризацию можно делать раз в год.

По карте действует бонусная программа при совершении покупок:

• по стандартным предложениям — компенсируется 1% от стоимости товара;
• по специальным предложениям — до 30%.

Возврат средств осуществляется в виде баллов, 1 балл можно поменять на 1 рубль. За накопленные баллы также можно рассчитываться в ресторанах, приобретать билеты на поезд и т.д.

Расплачиваться с помощью карты за услуги и товары можно и на территории других государств. Конвертация валют осуществляется в автоматическом режиме по биржевому курсу. Дистанционные финансовые операции по карточному счету защищены 3D-Secure.

Условия получения, тарифы и проценты

Чтобы кредитку получить на дому, заявителю нужно:

• подать анкету-заявление онлайн;
• дождаться решения по заявке (принимается до 5 минут);
• отправить кредитору для получения карты скан-копию паспорта гражданина РФ;

Банковский продукт выдается без справок и поручителей, без залога. Выпуск карточки, доставка ее курьером клиенту на адрес может занять до 7 рабочих банковских дней.

Тарификация:

• максимальный лимит кредитных средств — 300 тыс. руб.;
• льготный срок: базовый — 55 дней; при реструктуризации займа другого финучреждения — 120 дней;
• размер обязательного ежемесячного платежа — 6-8% от кредитного долга;
• процентная ставка после окончания беспроцентного срока: за безналичные расчеты — 15-29,9% годовых; на снятые наличные — 30-49,9%.

Требования к заемщику

Получить кредитную карту с грейс-периодом 120 дней может любой гражданин Российской Федерации, имеющий прописку, возраст 18-70 лет.

Финансовая компания Tinkoff предоставляет карты своим клиентам, не учитывая их кредитный рейтинг и наличие действующих займов в других кредитных организациях.

Инструкция, как оформить онлайн-заявку на кредитную карту Тинькофф

1. Необходимо пройти регистрацию на официальном сайте Тинькофф, чтобы получить доступ в личный кабинет.
2. Из предлагаемых категорий нужно выбрать «Кредиты», зайти в раздел и выбрать «Заказать кредитную карту».
3. Откроется специальная форма «Анкета-заявка», которую необходимо заполнить.
4. После внесения всей информации, которую требует кредитор, надо нажать кнопку «Отправить заявку».

Заявка рассматривается на протяжении нескольких минут, после чего заявителю в виде СМС-сообщения или по телефону кредитор сообщает о своем решении.

Как получить карту

Если по анкете-заявке на получение кредитной карты принято положительное решение, заемщику остается только выбрать место и дату получения карты. Курьер доставит на указанный адрес сразу договор кредитования на подпись и саму пластиковую карточку.

Если в населенном пункте, где проживает заемщик, нет курьерской службы, банк пересылает ему кредитку по Почте России. Данная процедура может занять от 2 недель до месяца.

Как пополнять карту без комиссии

Мгновенно и без дополнительных комиссий карточный счет Тинькофф можно пополнить при помощи следующих платежных систем:

1. Приложение.
2. Интернет-банк.
3. Банкомат.
4. МТС.
5. Элекснет.
6. БИНБАНК.
7. Билайн.
8. Мегафон.
9. Юнистрим.
10. МКБ.
11. Cyberplat.
12. Contact.
13. Золотая Корона.
14. МОСОБЛБАНК.
15. Почта Банк.
16. Почта России — перевод до 3 дней.

Как снимать наличные

Наличные с кредитной карты Тинькофф можно снять в любом банкомате. Комиссия за снятие будет составлять 2% от снимаемой суммы + 290 руб. или фиксированная сумма — 390 руб. На снятые деньги в банкомате льготный период не распространяется.

Чтобы сохранить беспроцентный срок, деньги с карты можно обналичить через оператора сотовой связи или электронные кошельки:

• пользователь самостоятельно делает безналичный перевод с карты Тинькофф на электронный кошелек (комиссия Киви — 1%, Вебмани — 2%) или пополняет счет на мобильном телефоне;
• перевод средств с электронных кошельков или со счета мобильного телефона на дебетовую карту другого банка;
• снятие наличных в банкомате.

Интернет-банк и мобильное приложение

Финансовая компания Тинькофф не имеет отделений. Обслуживание клиентов осуществляется через интернет.

Клиент регистрируется на официальном сайте финучреждения, получает доступ в личный кабинет, через который он может самостоятельно управлять своим денежным счетом:

• переводить средства с одного счета на другой внутри банка;
• перечислять деньги на карты и счета других финучреждений;
• платить за коммунальные услуги, штрафы ГИБДД;
• покупать товары в интернет-магазинах, оплачивать услуги и т.д.

Управлять своим счетом клиент может через ПК или ноутбук при помощи специального сервиса «Интернет-банкинг». Владелец карточки Тинькофф может установить специальное приложение на свой смартфон и управлять карточным счетом.

Часто задаваемые вопросы

Как активировать карту

Кредитную карту Тинькофф можно активировать самостоятельно через личный кабинет в интернет-банке или позвонив в службу поддержки по телефону.

Как узнать размер минимального платежа

Минимальный ежемесячный платеж можно посмотреть в личном кабинете на сайте Тинькофф с помощью ноутбука или смартфона.

Можно ли увеличить кредитный лимит на 50 тысяч рублей

Для увеличения кредитного лимита по карточке заемщику необходимо активно пользоваться заемными средствами, т.е. постоянно совершать покупки в разных торговых точках, интернет-магазинах. В таком случае банк может сам предложить клиенту увеличить лимит.

Как узнать первоначальный кредитный лимит

Узнать свой первоначальный лимит по кредитке пользователь может следующими способами:

• позвонить в службу поддержки банка Тинькофф;
• после активации карточки на привязанный к ней мобильный телефон приходит СМС-сообщение для подтверждения этого действия;
• после регистрации на сайте Тинькофф клиент получает доступ в личный кабинет, в котором он может посмотреть всю информацию по счету в любое время.

Как закрыть карту

Чтобы закрыть карту, владелец сначала должен полностью погасить задолженность по кредиту, банковские проценты, при наличии штрафы и пени.

Подавать заявку на закрытие платежной карты необходимо за 30 дней. Согласно договору, платежное средство нужно возвращать финучреждению по почте, но это не обязательно. Пластиковую карточку после ее закрытия можно ликвидировать самостоятельно, но рекомендуется это делать спустя несколько месяцев.

После закрытия кредитки рекомендуется требовать от кредитора справку о закрытии счета и отсутствии претензий.