При выполнении контрактов заказчики требуют предоставления денежной гарантии. Если у предприятия недостаточно собственных средств, оно может оформить кредит на исполнение государственного контракта. Для получения денег клиент должен соответствовать требованиям банка и собрать необходимый пакет документов.
Условия получения кредита для госконтракта
Этот вид кредита может выдаваться разово или иметь вид возобновляемой линии. Правила получения регулируются федеральными законами (по 44-ФЗ). Заем является целевым и предназначен для выполнения заемщиком обязательств по государственному контракту. Другой целью может стать инвестирование в соответствии с законом № 223-ФЗ.
Основные условия получения примерно одинаковы у всех банков:
- Выдаются в российской валюте.
- Максимальная сумма не должна превышать 90% от общей стоимости контракта или годового дохода заемщика. Для расчета величины займа выбирают большую из этих цифр.Доступная сумма составляет от 500 тыс. до 600 млн рублей.
- Процентная ставка у всех банков разная, чаще всего начинается от 14% годовых.
- Срок действия кредитного договора равняется длительности контракта, к которой добавляется 30 дней.
- Нередко бывает, что заемщик не получает своевременной оплаты от бюджетной организации. В этом случае возможно рефинансирование или продление срока кредитования.
Возвращать основной долг и проценты можно несколькими способами — раз в месяц, ежеквартально или полностью в конце срока кредитного договора. Многие банки выдвигают обязательное условие, чтобы заемщик открыл у них расчетный счет.
Требования к клиентам
Чтобы получить кредит под госконтракт, организация должна соответствовать требованиям банка:
- Продолжительность работы организации-заявителя не менее 12 месяцев.
- Зафиксированный опыт проведения контрактов и тендеров в течение последних 1-2 лет.
- Не должно быть просрочек и задолженностей по другим займам, перед поставщиками или наемными работниками.
- Положительная кредитная история.
- Отсутствие процедуры признания банкротом организации или ее собственников.
Для получения кредита на исполнение контракта заявитель должен предоставить банку гарантийное обеспечение. Это может быть залоговое имущество — материалы и сырье, недвижимость, техника, ценные бумаги и др. В качестве поручителей обязательно приглашаются собственники бизнеса.
Организации вероятнее всего откажут в выдаче кредита, если она занимается:
- игорным бизнесом;
- запрещенными видами продукции — оружием, наркотиками;
- микрокредитованием или лизингом;
- предоставлением услуг страхования;
- выполняет функции ломбарда.
Часто отказ в предоставлении кредита получают потребительские кооперативы из-за несоответствия требованиям банков.
Документы для получения
Полный список необходимых документов может быть неодинаковым у разных банков. Однако минимальный обязательный перечень у большинства кредиторов включает в себя:
- решение о создании юрлица и приказ о назначении руководителя;
- свидетельство о регистрации предприятия как юридического лица;
- документ о постановке на учет в налоговые органы;
- устав учреждения;
- справка об отсутствии налоговых задолженностей из органов ФНС;
- документы о выполненных ранее контрактах;
- подписанный договор поставки товаров или услуг бюджетной организации (госконтракт);
- финансовую и управленческую отчетность за последний период.
В некоторых случаях кредитор запрашивает лицензии на специфические виды деятельности, связанные с контрактом. Для индивидуальных предпринимателей перечень документов включает СНИЛС, выписку из ЕГРИП и банковского счета за последний отчетный период, а также ОГРНИП.
Этапы оформления
Предварительную заявку на получение займа юридическими лицами можно подать онлайн, а можно сделать звонок на горячую линию банка и задать интересующие вопросы. После получения одобрения необходимо:
- Приехать в офис банка с пакетом документов.
- Сотрудники кредитного отдела изучат предоставленные отчеты, проанализируют деятельность организации и примут окончательное решение. Срок рассмотрения составляет от 1 дня до 3 недель и зависит от состояния поданных документов и информации о надежности заемщика.
- При положительном решении заемщик согласует с банком график платежей.
- Чаще всего сумма тендерного займа перечисляется на расчетный счет заявителя.
При возникновении форсмажорных обязательства перед банком выполняются за счет будущей прибыли заемщика. В этом случае возможно изменение графика платежей или продление кредитного договора. Если организация оказывается недобросовестным плательщиком и нарушает условия поставки по договору, ее лишают права участвовать в тендерах и госзакупках на 2 года. Это же касается индивидуальных предпринимателей.
Преимущества кредита на госконтракт
Целевые кредиты на выполнение государственного контракта имеют преимущества перед стандартными программами. Основное из них заключается в быстром оформлении и выдаче средств для финансирования затрат на выполнение обязательств. У компаний, заключающих госконтракты, не бывает времени на длительное ожидание.
К другим достоинствам программы относятся:
- Небольшой объем документов для получения.
- Высокая частота одобрения займа.
- Возможность частичного или полного погашения до окончания срока кредитного договора без штрафов и дополнительных комиссий.
- Возможность для одной организации участвовать в нескольких тендерах одновременно и получить сразу несколько кредитов.
- Повышение конкурентоспособности организации на рынке предоставляемых услуг.
Получая тендерный займ, организация может не задействовать средства, предназначенные для развития бизнеса. Если погашение долга происходит своевременно и без нарушений, в дальнейшем заемщик приобретает положительную кредитную историю и хорошую репутацию.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: Подскажите, пожалуйста, возможно ли взять кредит на исполнение госконтракта без залога?
Ответ: Некоторые банки выдают такие займы без залога. В качестве гарантийного обеспечения можно предоставить поручителей, переуступить права требования банку, либо передать ему право контроля использования денег.
Вопрос: Наше предприятие планирует взять тендерный кредит. За какой период нужно предоставить сведения о том, что нет задолженностей по кредитам, налогам и другим обязательствам?
Ответ: Стандартный период проверки составляет от 6 до 18 месяцев.
Вопрос: Как подать предварительную заявку на кредит?
Ответ: Для этого можно обратиться в офис банка и заполнить бланк заявки. Другой вариант — заполнить аналогичную форму на официальном сайте финансового учреждения. В течение 1-5 дней с заявителем связывается менеджер банка и объявляет предварительное решение.