Как законно не платить кредит Тинькофф: действия банка при неуплате, варианты разрешения ситуации

Банковские кредиты предоставляют возможность мгновенно решать финансовые вопросы. Но некоторые заемщики при оформлении займа не учитывают собственные возможности выполнения кредитных обязательств. В результате оказываются в долговой яме перед кредитором. Поэтому многих интересует, что делать при накоплении большого долга по кредиту, когда нечем платить, какие могут быть последствия.

Перечень основных причин, по которым люди не желают оплачивать кредит в Тинькофф

Существует несколько причин, по которым клиенты отказываются погашать кредиты, оформленные в Банке Тинькофф:

1. Высокие процентные ставки.
2. Большая финансовая нагрузка.
3. Полное отсутствие средств на погашение кредитной задолженности.
4. Заемщик частично погашает долг, но денег не хватает для внесения полной суммы обязательного ежемесячного платежа.

Тинькофф — это один из банков, которые кредитуют клиентов под самые высокие годовые проценты. Это объясняется упрощенными условиями кредитования, редкими отказами в заявках.

Кредитор не предъявляет к заемщикам жестких требований, в результате чего имеет большое количество должников. А все свои убытки кредитная организация закладывает в процентные ставки по кредитным программам. Соответственно, добросовестные клиенты вынуждены расплачиваться за должников. Такой подход не является справедливым, но банк данным способом минимизирует собственные риски.

Необходимо отличать стандартную процентную ставку от эффективной, в которую кредитор включает все дополнительные комиссии. Для клиентов Тинькофф эффективная ставка может составлять 35-45%. Поэтому обращаться за кредитными услугами в данное финансовое учреждение рекомендуется только в крайней ситуации, когда деньги нужны срочно, а другие банки отказывают в займе.

Единственным преимуществом оформления кредита Тинькофф является быстрота процедуры, минимум требований и документов.

Что произойдет, если не погашать кредит

Многих должников, которые не желают или не способны погасить кредитную задолженность, интересует, что будет, если не платить кредит Тинькофф.

Если заемщик перестает выполнять свои финансовые обязательства согласно кредитному договору, ему грозит поэтапное взыскание долга:

1. Частое общение с представителями кредитной организации.
2. Кредитор продает долг коллекторам.
3. Банк подает исковое заявление в суд.

После первой просрочки обязательного платежа клиенту начинают звонить сотрудники банковского учреждения, напоминая о задолженности. На данном этапе с банком еще легко договориться о решении проблемы: можно отсрочить платеж на некоторый период времени, уменьшить размер обязательного платежа за счет увеличения периода кредитования и т.д.

Если должник не идет на контакт (не отвечает на звонки) и продолжает игнорировать платежи, кредитная организация продает долг коллекторам. Эти специалисты по взысканию долгов отличаются упорством и настойчивостью. Они не только звонят по телефону на протяжении целого дня, но и приходят к должникам домой, при этом стараются действовать в пределах закона.

Главный метод воздействия коллекторов — психологическое давление на клиента, вызывающее дискомфорт. Для этого они звонят и общаются не только с самим должником, но и с его родственниками, работодателем. Многие люди ломаются на данном этапе. Они готовы заплатить любые деньги, чтобы избавиться от назойливых коллекторов и вернуться к нормальной жизни.

Крайний этап — это обращение банковского учреждения в суд, если коллекторы не смогли заставить погасить кредитный долг заемщика. Но для кредитора такая процедура имеет смысл только при взыскании больших долгов — свыше 100 тыс. руб., т. к. на данную процедуру необходимо много сил и времени. Если же дело дошло до подобного разбирательства, документы на взыскание задолженности передаются судебным приставам.

В 2016 г. в законодательство были внесены поправки, согласно которым кредитным организациям для взыскания долгов достаточно исполнительной подписи нотариуса. Поэтому рекомендуется внимательно читать кредитные договоры перед их подписанием.

Какие существуют законные методы, чтобы не платить

Некоторые заемщики говорят, что можно законно не платить задолженность по кредиту. Согласно действующему законодательству, кредит придется оплатить в 100% случаев, можно только отсрочить на некоторый период внесение платежей.

Единственное законное решение — это переговоры с кредитной организацией, нахождение компромисса, пересмотр условий кредитного договора, которые были бы выгодны для обоих участников соглашения.

Способы разрешения конфликта с банком, если банально нечем платить

Некоторые заемщики попадают в ситуации, когда становится нечем платить кредит. Главное в таком случае — не игнорировать звонки сотрудников финансовой организации, не пытаться скрыться. Возникшую проблему лучше разрешить своевременно и мирным путем, не рекомендуется усугублять ситуацию.

Лучше самостоятельно, пока еще по кредиту не сформировалась просрочка, связаться с менеджером банковского учреждения, рассказать о временных финансовых трудностях. Переговоров бояться не стоит, т. к. к клиентам, которые сами идут на контакт и пытаются решить проблему, банковские сотрудники относятся с пониманием. Для кредитора главная задача — это возврат заемных средств и получение прибыли любым доступным способом.

Возможные варианты решения проблем с кредитной задолженностью:

• уменьшение обязательного ежемесячного платежа за счет увеличения кредитного периода;
• перенесение срока внесения платежей;
• заморозка долга на некоторый период.

Чаще всего финансовая компания предлагает своим клиентам отсрочку платежа. В некоторых ситуациях можно добиться изменения условий кредитования. Заемщику предоставляется время для улучшения собственного финансового положения, после чего он возвращается к выполнению кредитных обязательств.

Варианты разрешения ситуации

Не рекомендуется скрываться от банка-кредитора, если возникли временные трудности с доходами. Лучше своевременно обратиться в финансовое учреждение с просьбой отсрочки платежей, реструктуризации долга или рефинансировать кредит.

Реструктуризация

Реструктуризация позволяет заемщику продлить срок действия кредитного договора и, соответственно, уменьшить сумму обязательных ежемесячных выплат. Осуществляется пересмотр договорного соглашения, устанавливается новый график внесения платежей, в редких случаях возможно снижение процентной ставки.

Рефинансирование

Программа рефинансирования — это получение нового займа на более выгодных условиях для погашения действующего.

Тинькофф предлагает своим клиентам для погашения задолженности по кредитной карте оформить кредит наличными. Но можно воспользоваться более выгодными условиями рефинансирования кредита Тинькофф в других финансовых учреждениях.

Отсрочка

Для того чтобы остановить рост кредитного долга и предотвратить начисление штрафов за просроченные платежи, нужно обратиться непосредственно в кредитную организацию, объяснить сложившееся финансовое положение и попросить отсрочки.

Если это временные трудности, которые клиент может подтвердить документально, Тинькофф Банк одобрит заявление и предложит следующие варианты отсрочки платежа по кредиту:

• краткосрочная — до 2 недель;
• долгосрочная — на несколько месяцев (в этот период штрафные санкции не начисляются);
• уменьшение суммы обязательного платежа (автоматически увеличивается срок кредитования).

Отзывы должников

Владислав, 42 года, Астрахань

Получал займ по кредитной карте Тинькофф 5 лет назад. Так получилось, что уже через пару месяцев пользования перестал погашать задолженность. Дело сначала дошло до коллекторов, которые и звонили, и приходили, но безрезультатно. Потом банк подал на меня в суд. У меня нет собственности, работаю неофициально, в результате лежит исполнительный лист, но я ничего не плачу, т. к. взять с меня нечего. Месяцев 10, как перестали звонить, пока тишина, что будет дальше, не знаю.

Анастасия, 35 лет, Новосибирск

Оформила кредитную карту Тинькофф, в результате не справлялась с выплатами, много просроченных платежей. Кредиторы звонили целыми днями, хотелось плакать. Договорилась с банком, получила отсрочку на 2 месяца. Пришлось экономить, но за это время накопила немного денег и начала уже выплачивать кредит без просрочек. А со временем мои доходы выросли, сразу погасила задолженность по кредитной карте. Сегодня вспоминаю этот период как страшный сон.

Екатерина, 45 лет, Омск

Заказала кредитную карту через интернет. Был установлен кредитный лимит 50000 руб. Я их потратила, и с работы сократили. В результате уже 4 месяца кредит не гашу, а долг растет. Каждый месяц вношу по 600-800 руб., но этих денег не хватает даже, чтобы перекрыть штрафы. Кредиторы надоедают по телефону целыми днями, при этом звонят и моей маме. Морально устала, но денег пока нет.