Иногда деньги в долг могут потребоваться неожиданно, и человек вынужден искать, где взять займ, если уже есть займ. Получить вторую, а часто и третью ссуду несложно, но надо внимательно относиться к принимаемым обязательствам.
Риски повторного кредитования
Если клиент решает взять кредит и уже выплачивает ссуду, то риски невозврата средств увеличиваются. Финансовая нагрузка на клиента возрастает, он вынужден каждый месяц платить по 2 или более договорам. Оформляя второй кредит, человек не задумывается о том, что его еще надо обслуживать. Это требует дополнительных затрат времени, и забыть об одном из платежей гораздо проще. Вследствие этого может возникнуть просрочка, которая приводит к штрафам, пеням, появлению негативной информации в кредитной истории и т. д.
В каком банке можно взять кредит, если уже есть кредиты
Банки допускают оформление второго кредита, если не погашен первый. Причем при отсутствии просрочек клиент часто может получить новую ссуду в том же банке, где и первую. Это позволяет существенно упростить обслуживание задолженности, т. к. не возникает необходимости следить за задолженностью в другой кредитной организации.
При получении нового кредита в другом банке клиенту могут предложить не только взять новую ссуду, но и воспользоваться программой рефинансирования. Например, в Почта Банке допускается объединить до 4 кредитов в один и получить одновременно дополнительные средства наличными.
Кому не откажут в повторном кредитовании
Одобрить заявку или нет, кредитная организация решает в индивидуальном порядке. Иногда отказ может быть напрямую не связан с заемщиком или имеющимися у него другими обязательствами.
Рассчитывать на одобрение заявки на вторую и последующие ссуды клиент может при выполнении следующих условий:
- все обязательства по текущему договору выполняются своевременно и в полном объеме;
- при одобрении нового кредита у него будет достаточно денег не только на выплату долга, но и на все обязательные расходы;
- наличие хорошей или отличной кредитной истории.
Если после одобрения нового кредита клиенту придется тратить на его выплату более 50-60% от регулярного дохода, то вероятность одобрения заявки резко снизится. Но в некоторых банках можно привлечь финансовых созаемщиков и увеличить шансы на получение положительного решения.
Заемщик должен иметь гражданство РФ и удовлетворять требованиям финансового учреждения к возрасту (например, от 21 до 65 лет).
Документы для оформления второго кредита
Пакет документов для получения второй ссуды будет таким же, как и для первой. Он устанавливается кредитной организацией самостоятельно и описывается на сайте и в официальных правилах.
Стандартный пакет будет включать следующие документы:
- паспорт;
- СНИЛС или водительское удостоверение;
- справка о зарплате.
Некоторые банки кредитуют клиентов без справок о зарплате, а другие могут попросить представить дополнительно копию трудовой книжки. Лучше уточнить список документов по телефону горячей линии перед визитом в офис.
Альтернатива банкам
Кредитованием населения занимаются не только банки, но и микрофинансовые организации (МФО). Они предоставляют краткосрочные ссуды на период до 30 дней в сумме до 15-30 тыс. руб., а также долгосрочные займы без обеспечения (до 50-100 тыс. руб.) со сроком кредитования до 3-12 месяцев. Этой суммы может быть достаточно для решения неотложных проблем.
МФО одобряют мини-кредиты даже клиентам, которые уже получили отказ в банке или имеют негативную кредитную историю. Подтверждение дохода при этом не требуется. В некоторых компаниях доступен также онлайн-заем, который можно получить без визита в офис.
Получить второй и даже третьи кредит при наличии действующей ссуды просто, если клиент не допускал просрочек. Но нужно ответственно подойти к оценке финансовых возможностей, т. к. выплачивать 2 и более долга одновременно сложнее.