Многие физические лица после погашения банковской ссуды не проверяют закрытие кредитного договора. Через несколько месяцев банк уведомляет о наличии большой задолженности, начисленных штрафах за просроченные платежи. В результате гражданину отказывают в кредитовании другие финансовые учреждения и его не выпускают за границу. Чтобы избежать подобных недоразумений, можно самостоятельно узнавать свою кредитную историю и наличие незакрытых договоров по ссудам.
Все способы проверки задолженности бесплатно
Чтобы не допускать просрочки платежей и штрафов за это, заемщик должен контролировать все денежные переводы, проверять зачисление средств на счет банка-кредитора.
О задолженности по кредиту можно узнать следующими способами:
- через БКИ;
- при помощи терминалов самообслуживания, банкоматов;
- позвонить в техническую поддержку банка-кредитора;
- в офисе финансовой компании;
- в ФССП, если было инициировано судебное разбирательство;
- запрос через официальный сайт кредитора после получения доступа в личный кабинет.
Через бюро кредитных историй
Информацию о наличии или отсутствии долгов можно найти в БКИ. Финансовые компании заключают договоры с этой организацией и передают ей полную информацию по кредитованию своих клиентов:
- номер кредитного соглашения, дата подписания и закрытия;
- наличие просрочек, дата, количество дней просрочки;
- дата досрочного закрытия договорного соглашения и др.
Проверка запрашиваемых данных в БКИ осуществляется автоматически. Чтобы узнать кредитный рейтинг другого человека, можно сделать письменный запрос через Почту России или подать заявку дистанционно на официальном портале БКИ.
При подаче онлайн-запроса в БКИ необходимо указывать следующую информацию:
- паспортные данные;
- адрес электронной почты;
- контактный номер телефона.
После регистрации на сайте БКИ можно 1 раз в год бесплатно получать информацию о наличии долга по ссуде.
Обращаться можно в организации БКИ:
- НКБИ — национальное учреждение КИ;
- ОКИ — объединенная организация;
- Эквифакс.
Граждане могут обращаться в офисы этих организаций или подавать им запрос через интернет, по почте. Чтобы получить более точный ответ, рекомендуется запрашивать информацию одновременно в 3 организациях, т.к. их данные могут несколько отличаться.
Через службу судебных приставов
После того как кредитная организация подаст на должника в суд, возбуждается исполнительное производство, клиент-должник заносится в базу Федеральной службы СП. Если заемщик на протяжении года не вносит платежи по займу, финансовая компания обращается к судебным приставам для взыскания кредитного долга.
Физические лица могут проверить, есть ли они в базе ФССП, через официальный портал организации. Для этого нужно внести личные данные. Если ответ положительный, значит против гражданина заведено исполнительное производство. В таком случае рекомендуется погасить долг перед кредитором добровольно, чтобы избежать дополнительных затрат на работу СП, которые будут заниматься обнаружением собственности должника.
Проверка долгов в банке по паспорту
Самый простой вариант узнать о наличии долгов перед банком-кредитором — это обратиться в его подразделение. Клиент может узнать только о долгах по собственным займам, предъявив паспорт. Государственным органам банки обязаны предоставлять такую информацию на любого гражданина.
Процедура получения информации в отделении банка-кредитора по кредитной задолженности бесплатна. Для ускорения проверки КИ рекомендуется сообщить сотруднику банковского учреждения номер договорного соглашения.
По фамилии
Банковские долги по кредитам по фамилии узнать можно при помощи интернета. Запрос отправляется онлайн через сайт финансовой организации, в которой оформлялся кредитный договор.
Не все кредитные организации предоставляют такие услуги дистанционно, поэтому, чтобы получить информацию о кредитной задолженности, потребуется посетить их офис. На месте клиенту выдают бланк заявления, который нужно заполнить и передать сотруднику вместе с паспортом.
Проверка по номеру карты
После получения пластиковой карточки ее владельцу предлагают зарегистрироваться на официальном портале кредитора и получить доступ в персональный кабинет. Здесь можно 24 часа в сутки контролировать свои счета, осуществлять денежные переводы.
Задолженность по номеру кредитки можно запросить на сайте Госуслуг, это можно сделать после регистрации и внесения личных сведений.
По номеру кредитного договора
Проверить КИ данным способом может каждый гражданин РФ, подав соответствующее заявление в офис финансовой компании, которая предоставила ему заемные средства. Можно обратиться за получением информации таким способом в финучреждения, являющиеся агентами БКИ: ВТБ, Почта Банк и др. Заявитель должен представить сотруднику банка паспорт.
Можно ли узнать о долгах умершего человека
Получить информацию о наличии кредитных задолженностей умершего физического лица могут родственники. Для этого понадобятся следующие документы:
- для подтверждения личности заявителя — паспорт гражданина РФ;
- свидетельство о смерти наследодателя;
- завещание скончавшегося (судебное решение по распределению наследства).
Если умерший, кроме наследства, оставил долги по кредитам, на которые кредитная организация продолжает начислять штрафы и годовой процент, его родственникам следует уточнить сумму кредитной задолженности. Если долги умершего перед кредиторами превышают стоимость наследственного имущества, родственники вправе отказаться от наследства. ФССП в таком случае не сможет взыскать с них долги умершего родственника.
Можно ли сохранить анонимность
Чтобы узнать долг по займу анонимно, без представления паспорта, нужно зайти на сайт банка-кредитора. Для этого нужно знать данные входа в персональный кабинет должника.
Без паспорта посмотреть информацию о потребительской ссуде можно через терминалы самообслуживания и банкоматы. Для этого можно использовать кредитку (понадобится ее ПИН-код) или кредитный договор (на нем есть штрихкод, который считывается терминалом).
Кроме этого, получить анонимно информацию по должнику можно на сайте ФССП. На нем информация доступна каждому, нужно только ввести в базу данные интересующего человека: Ф.И.О., дату его рождения. Но эта информация появляется только после судебного разбирательства.