Как рефинансировать кредит в Сбербанке: какие кредиты подходят, требования к заемщикам и необходимые документы

Рефинансирование кредита в Сбербанке — выгодная услуга, позволяющая объединить несколько кредитов, снизить ставку, выбрать оптимальную дату ежемесячных выплат. В 2019 г. принципы перекредитования изменились.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Если заемщик оформляет рефинансирование в Сбербанке, он подает заявление. Разрозненные финансовые обязательства объединяют в единый кредит. Сумма платежей уменьшается. Заемщик будет возвращать долг только Сбербанку в выбранный день месяца.

С приобретенного на кредитные средства автомобиля снимается обременение. Заем выдается на лучших условиях, без поручителей, обеспечения. Дополнительные комиссии не взимаются. Допускается объединять до 5 разрозненных кредитов. Разрешается рефинансировать:

• кредитные карты;
• автокредит;
• ипотеку;
• дебетовые карты с открытым овердрафтом;
• потребительский заем.

Ставки по разрозненным займам неодинаковые. В условиях кредитно-финансовых учреждений даты погашения не совпадают. Процедура внесения ежемесячного платежа в других банках бывает затруднительной.

Услуга рефинансирования получает положительные отзывы, потому что погашение задолженности упрощается. Новый единый кредит заемщик получает под более низкий процент. При желании клиенту выплачивают часть средств наличными. Деньги заемщик при желании тратит на собственные нужды.

Разрешается добавить в пакет рефинансирования свой же кредит, выданный Сбербанком. Перекредитация допускается, если в пакет входит минимум 1 заем другой финансовой организации.

Требования к рефинансируемым кредитам

Услуга предоставляется для займов, удовлетворяющих ряд требований. Клиент обязан своевременно погашать задолженность в других финансовых учреждениях. Недопустимы просрочки платежей за последний год.

До возврата средств остается минимум 3 месяца. Требование не касается дебетовых овердрафтных, кредитных карт. Суммарный срок займа составляет минимум полгода.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

Подавать заявку следует, тщательно ознакомившись с установленными требованиями. Сейчас действуют следующие условия перекредитования:

1. Максимальный долг: 3 млн руб.
2. Минимальная ссуда: 30 тыс. руб.
3. Обеспечение отсутствует.
4. Период займа: 3-60 месяцев.
5. Дополнительная плата отсутствует.

На сумму до 500 тыс. руб. начисляется 13,9% годовых. Если ссуда свыше 500 тыс. руб., ставка составляет 12,9%.

Если клиент имеет временную регистрацию, договор заключается на срок действия документа. Требование не касается заемщиков, имеющих в Сбербанке зарплатный, пенсионный счет, сотрудников аккредитованных в банке предприятий.

При помощи специальной программы можно рассчитать условия. Стоимость долговых обязательств заемщики определяют при помощи онлайн-калькулятора на сайте Сбербанка.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Если рефинансируется ипотека, минимальная сумма составляет 300 тыс. руб. Перекредитование выдается сроком от 1 до 30 лет. Заем не превышает:

• сумму остатков долга с учетом процентов, количества средств для собственного использования;
• 80% стоимости ипотечной недвижимости;
• 7 млн руб. для жителей столицы, Московской области;
• 5 млн руб. для других регионов;
• 1,5 млн руб. для погашения суммы прочих займов;
• 1 млн руб. на личные цели заемщика.

Комиссия за предоставление рефинансирования ипотеки отсутствует. Требуется предоставить залог в виде ипотечной недвижимости. Пакет рефинансирования включает только 1 ипотечный заем другой финансовой организации. Объект недвижимости должен соответствовать требованиям Сбербанка. Кроме ипотеки, в пакет включается до 5 других займов граждан.

В сумму включают средства для приобретения жилья. По желанию клиента добавляется стоимость капитального ремонта, прочие улучшения недвижимости. В качестве залогового имущества принимается:

• квартира в жилом доме (не имеет значения количество комнат);
• жилой частный дом;
• комната, часть квартиры, дома;
• жилье в комплексе с земельным участком, на котором построена недвижимость.

При оплате рефинансированными средствами ипотеки на жилье накладывается обременение первичной банковской организацией. После погашения займа ограничение снимается. Если недвижимость приобретается за счет иных средств, жилье остается свободным от обременения.

В соответствии с требованиями Сбербанка заемщик оформляет добровольное страхование жизни, здоровья.

Требования к заемщикам для получения кредита

Рефинансирование доступно для граждан РФ возрастом от 21 года. На момент возврата долга заемщик должен быть не старше 65 лет.

На текущей должности клиент должен работать не менее полугода. За 5 лет суммарный стаж составляет минимум год. Для зарплатных клиентов установлены более лояльные условия. Заемщик, имеющий счет для получения зарплаты, должен занимать текущую должность в течение минимум 3 месяцев.

Аналогичное требование выдвигается к работникам, имеющим пенсионный счет в Сбербанке. Общий стаж за 5 лет должен составлять минимум полгода.

Необходимые документы для рефинансирования в Сбербанке

Пакет бумаг, предоставляемых клиентами в банк, включает:

• заявление в форме анкеты;
• паспорт, документ, удостоверяющий личность, с регистрационным штампом;
• справка о доходах;
• подтверждение трудовой занятости, стажа;
• информация о займах.

По каждой ссуде, включенной в пакет рефинансирования, предоставляется ряд сведений, подтвержденных документально. В Сбербанк передают кредитный договор и платежный график. Иногда требуется дать информацию о полной стоимости займа. По каждой ссуде предоставляются следующие данные:

• номер, дата договора;
• срок возврата (период действия);
• валюта, общая сумма;
• процентная ставка;
• сумма, дата ежемесячного платежа;
• первичные платежные реквизиты.

Дополнительно банк имеет право потребовать информацию об остатке задолженности с процентами, справку об отсутствии (наличии) просроченной оплаты в текущем периоде. Если реквизиты для оплаты изменятся во время рассмотрения заявки Сбербанком, в рефинансировании отказывают. Пакет документов подается повторно.

Каков срок рассмотрения кредитной заявки

Срок ожидания ответа для физических лиц составляет от 2 минут до 2 дней (без учета выходных). Отсчет начинается с момента подачи полного пакета. Датой финансово-кредитных отношений по рефинансированию является день заключения договора со Сбербанком о перекредитовании, зачислении средств на счет (расчетный, дебетовый). Вместе с этим производится перечисление денег на погашение обязательств заемщика, включенных в список рефинансирования.