Как пользоваться кредитной картой Тинькофф банк: основные правила, дополнительные услуги и скрытые ловушки

Кредитная карта — банковский продукт, позволяющий воспользоваться заемным средствами, как только возникнет необходимость. Желая привлечь клиентов, банки предлагают различные льготные условия, используя которые, можно извлечь существенную выгоду. Однако следует знать основные правила, соблюдение которых позволит избежать переплат.

Кредитные карты от Тинькофф Банк — особенности

Тинькофф предлагает карты, главная особенность которых заключается в бонусной программе. Банком разработан ряд кобрендинговых предложений, дающих повышенный кешбэк на покупки у одноименного партнера.

Стандартные условия начисления бонусов, действующие вне зависимости от выбранной категории карты, дают возможность возвращать баллами 1% стоимости любой покупки. При этом в избранной категории можно получить до 30%. Стоимость балла приравнена к 1 рублю. Их можно использовать для того, чтобы компенсировать стоимость обеда в кафе или билетов на поезд.

Максимальный лимит средств, который может быть предоставлен, зависит от типа карты и составляет:

• 300 тыс. руб. для классической карты;
• 700 тыс. руб. для большинства кобрендинговых продуктов;
• 1,5 млн руб. для премиум-сегмента.

За обслуживание карты ежегодно взимается комиссия, ее размер зависит от типа продукта. Для Тинькофф Платинум он составляет 590 руб.

Основные правила использования кредитки от Тинькофф

Нужно знать и соблюдать основные правила пользования кредитной картой. Главным является понимание работы грейс-периода и его правильное использование. Кроме того, рекомендуется избегать снятия наличных и выбирать бонусную программу, соответствующую потребностям.

Активация кредитки

Банк Тинькофф перешел от политики самостоятельной активации карты клиентом к автоматической активации счета. Поэтому человеку, который хочет сразу же начать пользоваться услугой, не нужно предпринимать дополнительных действий.

Тем, кто планирует позднее приступить к использованию средств, на этапе оформления карты следует сообщить об этом менеджеру банка, тогда выданная карта будет неактивна. Изменить это можно в любое время с помощью:

• оператора горячей линии;
• сервиса на официальном сайте.

Для этого потребуется знать номер и срок действия кредитки. Кроме того, получив карту, ее владелец должен поставить подпись на оборотной стороне.

Особенности льготного периода

Льготный период по кредитке составляет 55 дней. Он отсчитывается не с момента совершения операции, а со дня получения выписки. Эта дата привязана к дате активации карты.

Например, если карта была получена 10 января, то до этой даты февраля длится первый период. Потраченные в него средства нужно вернуть до 5 марта. Только таким образом можно избежать начисления процентов. С 10 февраля начинается второй отчетный отрезок, но на использованные в это время деньги льгота в 55 дней не распространяется, если не погасить возникшую ранее задолженность до установленного срока.

Грейс-период в 120 дней, часто фигурирующий в рекламе карты, применяется, только если средства с нее были направлены на погашение долга перед другим банком.

Пользование кредитной картой Тинькофф Платинум дает возможность получить беспроцентный заем длительностью до 1 года. Условием является совершение покупок у партнеров.

Использование льготного периода — это не только возможность безвозмездно использовать деньги банка, но и способ заработать. Пользуется популярностью схема, при которой человек является владельцем 2 карт: дебетовой и кредитной. Эта схема сводится к следующим шагам:

• собственные средства держите на счету, дающем процент на остаток;
• за все покупки расплачивайтесь кредиткой;
• в конце грейс-периода вносите полную сумму задолженности.

Требования по обналичиванию

Снимать наличные с кредитки Тинькофф невыгодно. Сделать это, будучи держателем классического продукта, можно на следующих условиях:

• комиссия за операцию составляет 2,9% от запрошенной суммы плюс 290 руб.;
• ставка за использование заемных средств составит 30-49,9%;
• льготный период отсутствует.

Условия по кобрендинговым картам и продуктам премиум-сегмента могут отличаться.

Получить деньги можно в любом банкомате, однако если он принадлежит организации, не являющейся партнером банка, будет взята дополнительная комиссия, помимо регламентированной Тинькофф.

Минимальный платеж

Минимальный платеж составляет 6-8% от имеющейся по карте задолженности. Со счета списывается стоимость предоставления платных услуг, например СМС-информирования, и общая сумма взятых взаймы средств может отличаться от той, что была потрачена держателем карты на оплату товаров и услуг.

Величина минимального взноса не может быть менее 600 руб. и должна быть кратна 100. Узнать точный размер взноса можно следующими способами:

• из ежемесячной выписки, направляемой банком на электронную почту клиента;
• в личном кабинете;
• с помощью звонка на горячую линию.

При нарушении сроков внесения минимального платежа происходит начисление штрафа за факт несвоевременной уплаты и пени за каждый день просрочки. Ставка в этом случае повышается до 70%.

Как вносить платежи по задолженности

Тинькофф предлагает несколько путей пополнения счета:

1. Интернет-перевод с карты другого банка. Может быть выполнен без комиссии в личном кабинете.
2. Пополнение через банкомат. При этом не обязательно искать устройство, принадлежащее банку Тинькофф: можно воспользоваться услугами его партнеров, также не взимающих комиссию за услугу.
3. Перевод через платежные системы, например “Золотая корона”.
4. Внесение наличных в салонах связи МТС, “Связной” и т.д.
5. Банковский перевод по реквизитам. Их можно найти в личном кабинете.
6. Услуги Почты России. Перечисление этим способом занимает много времени: ожидание зачисления средств может занять 1 неделю.

Большинство перечисленных способов обеспечивает мгновенное поступление денег на счет. Однако следует учитывать возможные технические сбои и вносить платежи за несколько дней до нужной даты.

Куда разрешается тратить заемные средства

Ограничения по безналичной оплате товаров и услуг картой Тинькофф отсутствуют. Она может быть использована также и для онлайн-расчетов. Существенным преимуществом этого продукта является возможность оплачивать коммунальные услуги и производить переводы в счет погашения кредитов в сторонних финансовых организациях без комиссии.

Если выполняется перевод на карту, эмитированную другим банком, стоимость такой услуги составит 1,5% от переводимой суммы, но не менее 30 руб.

Процентные ставки

Процентная ставка, применяемая к непогашенной в грейс-период задолженности, определяется при заключении договора в индивидуальном порядке и варьируется в пределах:

• 12-29,9% — на средства, потраченные путем безналичной оплаты покупок;
• 30-49,9% — на суммы, переведенные с карты или снятые в виде наличных.

Дополнительные услуги

Банк Тинькофф, помимо предоставления кредита, предлагает своим клиентам ряд услуг, призванных сделать пользование картой более удобным и безопасным. Они предоставляются на платной основе. Наиболее востребованными являются:

1. СМС-информирование о проведенных операциях. Стоимость — 59 руб. в месяц.
2. Страхование жизни и здоровья заемщика. Оплата взимается в размере 0,89% от общей суммы задолженности.

Эти опции можно отключить самостоятельно через личный кабинет или с помощью оператора.

Скрытые ловушки кредитки

Существуют распространенные ошибки держателей кредитных карт, приводящие к образованию задолженности.

Нужно знать о том, что плата за обслуживание списывается в момент активации, поэтому оформивший данный продукт человек сразу же становится должником банка. Если не учесть этот момент и не вернуть удержанную сумму, сначала будут начисляться проценты, а затем и пени.

Многие пользователи не до конца понимают значение минимального платежа. Внесение этой суммы позволяет только избежать санкций, но не обновляет льготный период. Поэтому, если погашать задолженность, перечисляя только эту сумму, пользоваться главным преимуществом кредитки — бесплатным займом — не удастся. Кроме того, при такой методике возврата долга переплата будет максимальной.

Нужно убедиться, что карта Тинькофф Платинум не привязана к счету в платежных системах, таких как Яндекс Деньги. Иначе совершенные платежи будут облагаться комиссией 2,9% и приведут к закрытию льготного грейс-периода.

Также следует обратить внимание на то, что при оплате учитывается код деятельности организации. Если он присвоен интернет-магазину неверно, то оплата, произведенная в нем, может быть расценена не как покупка, а как перевод, что тоже не позволит воспользоваться льготным займом.