Как быстрее погасить кредит: способы закрытия долгов,

При оформлении кредита в банке клиенту выдают график ежемесячного погашения задолженности. Если заемщик желает расплатиться с долгом досрочно, финансовая организация обязана пойти навстречу. Есть несколько способов, как быстро погасить кредит без ущерба для собственного материального положения.

Узнаем детальную информацию о кредите

Чтобы владеть ситуацией, необходимо знать все о собственном кредите. Для этого нужно ознакомиться с информацией, указанной в кредитном договоре, и изучить следующие сведения:

• тип займа;
• дату открытия, сроки и способы погашения долга;
• полную сумму задолженности;
• процентную ставку;
• остаток по кредиту;
• график платежей;
• реквизиты финансовой организации для оплаты.

Выплатить кредит или его часть досрочно имеет право заемщик любого банка. Эта привилегия закреплена законодательными органами, но действует только для физических лиц. Организации оговаривают условия кредитования в частном порядке.

Однако при просрочке платежа заблаговременно зачисленные средства списываются на оплату пропущенных взносов и штрафов. Оставшаяся сумма вносится на клиентский счет согласно действующему кредитному графику.

Кредитор не имеет права взимать дополнительные проценты или устанавливать штрафные санкции за преждевременное погашение долга. Сотрудники финансовой организации обязаны пересчитать оставшуюся задолженность по требованию заемщика.

Советы по быстрому погашению кредитной задолженности

Банкам невыгодно, чтобы клиент расплачивался по кредитным обязательствам досрочно. Они не станут препятствовать желанию заемщика, но в следующий раз могут отказать в кредитовании. Это нужно помнить всем, кто хочет быстрее оплатить долг.

Кроме того, платежи по кредитам, внесенные на счет предварительно, без заявления клиента считаются недействительными. Средства зачислятся, но будут переводиться в счет погашения долга согласно установленному графику. Обращение в письменной форме нужно составить за 30 дней до внесения первого внепланового платежа.

Быстрое погашение ссуды уменьшает долговую нагрузку, но заставляет искать дополнительные источники дохода или обходные пути. Чтобы сделать этот процесс менее болезненным, рекомендуется взглянуть на проблему более внимательно, вооружиться калькулятором и произвести несложные расчеты.

Планирование расходов

Без ведения домашней бухгалтерии сложно отслеживать движение личных финансов. Люди, умеющие копить деньги про запас, рекомендуют ежедневно записывать в тетрадь все доходы и расходы. Это поможет выявить дыры в семейном бюджете и рациональнее подходить к покупкам.

Детализация расходов нужна тем, кто часто берет кредиты. Лишние деньги можно поместить на депозит и получать ежемесячный доход или гасить ими финансовые обязательства перед банками. Для ведения учета денежных средств удобно использовать десктопные компьютерные программы или мобильные приложения.

Реальный взгляд на кредит

Банковский кредит — это долговое обязательство, которое создает иллюзию хомута на шее. Поэтому некоторые заемщики стремятся выплачивать как можно большие суммы, чтобы поскорее сбросить финансовое бремя. В действительности заблаговременное планирование ежемесячных выплат — это более разумное решение, чем спонтанное погашение большей части кредита.

Вырывая из семейного бюджета сумму на оплату долга, есть риск остаться без средств к существованию. Нельзя экономить на питании, лекарствах, коммунальных услугах, обучении только для того, чтобы погасить кредит на 2-3 месяца быстрее. В этом случае выгода от досрочной выплаты займа будет сомнительной.

Откладывать и экономить

Одной из рекомендаций по управлению личными финансами является накопление денег за счет отказа от ненужных покупок. Откладывать небольшие суммы можно, если проанализировать ежедневные траты. Спонтанные покупки в магазинах — это одна из самых бесполезных статей расходов в семейном бюджете. Перед шопингом желательно составить список необходимых приобретений и не отклоняться от него.

Сэкономленные деньги можно откладывать как в «чулок», так и в электронные копилки. В последнем случае тяга потратить их на развлечения будет намного меньше. Кроме того, с психологической точки зрения расставаться с виртуальными накопленными средствами легче, чем с бумажными купюрами.

Дополнительный источник дохода

Сверхурочная работа или временная подработка — это хорошее подспорье во время выплаты кредита. Каждый человек может использовать свое свободное время, знания, навыки, хобби или увлечения для зарабатывания денег.

К распространенным источникам получения дохода относятся:

1. Реализация талантов и способностей. Создание картин и ремонт техники, шитье и вязание, репетиторство.
2. Интернет-заработок. Копирайтинг и заработок в социальных сетях, создание сайтов и настройка рекламы, оказание бухгалтерских услуг, переводы текстов.
3. Госсубсидии и льготы. Возврат налогов, детские компенсации, льготы на лекарства и медицинские услуги.
4. Продажа старых вещей на сайтах-аукционах.
5. Сдача недвижимости в аренду.

Даже свободное время может стать потенциальным источником дохода, если использовать его с умом. Можно закончить бесплатные курсы, выучить иностранный язык, овладеть новым навыком и т. д.

Переплачивать свой кредит на 10 процентов ежемесячно

Ежемесячная переплата 10 % от суммы долга не будет слишком обременительна для семейного бюджета, но поможет сократить время выплаты кредита. К этой маленькой хитрости рекомендуется прибегнуть и тем, кто оформляет сразу несколько кредитов.

Не нужно увеличивать размер переплат по всем займам сразу. Достаточно начать быстрее оплачивать меньший из них, а при его погашении освободившуюся сумму направлять на покрытие других кредитов.

Распределение порядка выплаты кредитов

Несколько кредитов требуют от заемщика пунктуальности в оплате. Просрочки грозят штрафными санкциями, что только увеличивает общий долг перед финансовыми организациями. Поэтому желательно составить график платежей и всегда иметь его перед глазами.

В первую очередь следует гасить те займы, ставка по которым наиболее высокая. Досрочное погашение таких кредитов позволяет уменьшить сумму переплат, а сэкономленные деньги направить на выплату других долгов.

После погашения самых невыгодных кредитов необходимо начать увеличивать выплату более лояльных. Долгосрочные кредитные обязательства, например ипотеку, закройте в последнюю очередь.

Оптимальная дата и срок внесения денег

Каждый кредитный договор сопровождается графиком платежей с установленной ежемесячной датой внесения денег на счет. Задержка с оплатой влечет за собой начисление штрафов, что не способствует быстрому избавлению от долгов.

Переводить деньги лучше за 5-7 суток до назначенной даты, т. к. зачисление средств может занимать некоторое время. Необходимо, чтобы сумма поступила на счет в день, предшествующий дате платежа. Своевременная оплата кредитов — это залог поддержания положительной кредитной истории и дополнительная экономия средств, которые могут уйти на оплату пени и штрафов за просрочку.

Иметь деньги про запас

У человека, часто берущего банковские кредиты, должны быть средства, отложенные на черный день. Это помогает чувствовать себя увереннее и не бояться форс-мажорных ситуаций.

Финансисты рекомендуют придерживаться такого правила: сумма про запас должна составлять не менее 3 средних зарплат. В этом случае непредвиденные обстоятельства (сокращение, смена работы, временная утрата работоспособности) не помешают своевременно гасить долговые обязательства перед банком.

Важно, чтобы отложенная сумма была фиксированной или постепенно росла. В «кубышку» нужно докладывать потраченные деньги, чтобы финансовый резерв никогда не иссякал.

Провести реструктуризацию и рефинансирование

Банки заинтересованы в выдаче кредитов клиентам: высокие процентные ставки, действующие в нашей стране, позволяют покрывать им большую часть рисков.

Испытывая финансовые затруднения, заемщик вправе обратиться в банк, чтобы произвести реструктуризацию — изменение условий долговых обязательств (процентов, сроков, ежемесячной суммы) в пользу клиента. Эта процедура позволяет избежать судебных разбирательств, но ухудшает кредитную историю. Поэтому прибегать к ней рекомендуется в крайнем случае.

Рефинансирование — это взятие нового займа на более выгодных условиях для погашения имеющегося. В отличие от реструктуризации оно не влияет на кредитный рейтинг. В некоторых банках есть возможность объединить несколько долговых обязательств в одно.

Пользуясь этой услугой, следует помнить в первую очередь о собственной выгоде. Не стоит брать более дорогие займы для погашения дешевых, т. к. это прямой путь к долговой яме. Также следует избегать микрозаймов: процентная ставка по ним может быть больше суммы долга.