Иск в суд от коллекторов на должника: правомерно ли это, что делать, если иск подан

При оформлении кредита в банке заемщик подписывает договор, который обязывает в течение оговоренного срока вернуть все деньги. Но при нарушении договоренностей и длительной неуплате данные должника передаются в коллекторское агентство. Неплательщиков начинает интересовать вопрос, могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту.

Право коллекторов на обращение в суд

Когда заемщики перестают выплачивать регулярный обязательный платеж, банк сразу же реагирует и подключает профессионалов. Начинаются звонки должнику и его близким с требованием полностью погасить кредит. Если человек не желает этого делать, то коллекторы могут подать иск в суд. Когда это делать, они решают сами в зависимости от поведения должника.

Законодательное регулирование

В суд подают в единичных случаях, но если это произошло, должнику приходит уведомление. На суде должны присутствовать обе стороны.

По закону коллекторы не имеют права угрожать должнику и его родственникам, оказывать давление, вводить в заблуждение и предоставлять ложную информацию, отнимать имущество. Они могут совершить ограниченное количество звонков и посещений.

Выгодно ли им разбирательство в суде

Коллекторам невыгодно подавать иск, для них это затратно. Подают в суд, если сумма задолженности крупная. Если человек взял микрозаем на маленькую сумму, то заявление могут не принять. Коллекторские агентства действуют только с выгодой для себя.

Часто ли они подают иски

Подача иска в суд возникает редко. Это имеет смысл только тогда, когда кредитные деньги выданы под залог чего-то. Долг может быть списан с дохода физического или юридического лица. Если официальный доход полностью отсутствует, то коллекторы остаются в убытке.

Методы взыскания

Коллекторские компании не имеют права выполнять некоторые действия:

• отнимать имущество;
• арестовывать счета;
• проникать в жилье;
• ограничивать права;
• применять физическое и психологическое воздействие.

Коллекторским агентствам разрешено отправлять уведомления и письма с просьбой погасить задолженность, а также при необходимости подать в суд на неплательщиков.

Если коллекторы нарушают закон, угрожают, используют физическое воздействие, то человек имеет право обратиться в полицию или прокуратуру.

Возможно ли уголовное преследование неплательщика

Перед тем как оформлять кредит, нужно хорошо обдумать, будет ли возможность его вернуть. Попытка дождаться окончания действия договора и игнорирование платежей заканчиваются неприятными последствиями. У должника ухудшится кредитная история, и заем ему больше никто не выдаст. Ликвидация последствий неуплаты займет много времени.

Частой телефонной угрозой является уголовное преследование должника. Но суд не может никого обвинить в том, что нет возможности полностью погасить кредит.

Если человек оформлял кредит для какой-то цели и не внес ни одного платежа, то это называется мошенничеством и наказывается по закону. Но если человек исправно платил, но потом у него возникли финансовые трудности, суд будет на его стороне.

Действия неплательщика, если коллекторы обратились в суд

Для судебного разбирательства неплательщику необходимо подготовить договор по кредиту, квитанции о регулярных платежах, а также подтверждение отсутствия возможности погасить долг. Если все документы в порядке, то суд примет решение в пользу должника. В период разбирательства проценты по кредиту не начисляются.

Пошаговая инструкция действий, если иск подан

Юристы советуют придерживаться алгоритма действий для подготовки к суду:

1. Нужно внимательно изучить иск.
2. Лучше сделать ксерокопии всех документов, закон это не запрещает.
3. При необходимости можно подать встречный иск, а если решение уже вынесено — требовать отмены или подать апелляцию.
4. В суде нужно вести себя активно, грамотно отстаивать позицию.
5. Собирая документы, необходимо прикрепить к делу чеки.

Если человек не знает законов, то суд он не выиграет. Поэтому необходимо нанять адвоката, который будет представлять интересы должника, и действовать согласно его инструкциям.

Меры защиты

Для прохождения судебного разбирательства нужно предоставить неоспоримые доводы в пользу должника. Для этого собрать полный пакет документов. Будет лучше, если найдутся свидетели.

Если банк начислил проценты или изменил условия договора без согласия второй стороны, то человек может подать в суд на банк по кредиту самостоятельно и предоставить доказательства. При хорошей юридической помощи есть высокая вероятность выиграть у банка, доказав неправомерность этих действий. Поэтому не стоит пренебрегать помощью грамотных адвокатов, которые смогут обеспечить защиту.

Варианты исхода

Существует 2 варианта исхода судебного заседания:

1. Неплательщик должен выплатить неустойку с процентами и штрафными санкциями. Его имущество арестовывается, а 50% заработной платы перечисляется коллекторскому агентству. Это худший вариант исхода.
2. Сумма слишком большая, человек выплатить ее не может. Тогда его объявляют банкротом, кредит аннулируется. Должнику не приходится даже платить штраф.

Вероятные нюансы

Часто коллекторы пытаются угрожать, используют психологическое давление. По законодательству им запрещено это делать, поэтому бояться не нужно. Необходимо отстаивать свои права. Сумма, которую надо выплатить, определяется по кредитному договору. Коллекторы могут попытаться ее увеличить, но это не в их компетенции. Иск в суд подается редко, потому что это невыгодно. Необходимо попытаться договориться мирно.

Если долг маленький, то его аннулируют, а коллекторские компании оставляют неплательщика в покое. Но если все-таки дело дошло до суда, то нужно пользоваться услугами адвоката, который предоставит выгодные для должника факты и поможет добиться положительного решения. А также важно правильно подготовить все документы, которые свидетельствуют о невозможности погасить кредит.