Оформление ипотеки в Российском национальном коммерческом банке (РНКБ) — выгодный способ приобретения жилья. Эту финансовую организацию отличает готовность предоставить более выгодные условия гражданам, относящимся к льготным категориям. Кроме того, возможно кредитование в рамках государственных программ, направленных на обеспечение жильем военных и семей с детьми.
Программы ипотеки РНКБ
Ипотечные программы, предлагаемые РНКБ, за исключение кредитования военных, объединяют следующие условия:
-
минимальная сумма, с которой банк начинает ипотечное сотрудничество, — 600 тыс. руб.;
-
максимальная сумма займа — 15 млн руб.;
-
расчетная дата возврата кредита находится в пределах от 3 до 25 лет;
-
в качестве залога может выступать только объект недвижимости, на покупку которого выделяются средства.
Размер первоначального взноса определяется категорией клиентов, а также типом приобретаемого жилья. При базовых условиях он составляет минимум 15% от цены выбранного объекта. И снижается для следующих категорий заемщиков:
-
зарплатных клиентов;
-
военных;
-
лиц, относящихся к числу льготников.
Одним из преимуществ банка является готовность принять досрочное погашение кредита, начиная с дня, следующего за датой его выдачи. Обязательным условием при этом является подача заемщиком заявления о своем намерении.
Основным недостатком РНКБ считается небольшое количество аккредитованных страховых компаний. При этом банк оставляет за клиентом право воспользоваться услугами другой организации, если по результатам проверки предоставленных ею документов будет установлено, что она соответствует его требованиям.
Срок действия положительного решения — 4 месяца. Если клиент не успел закончить оформление займа в этот срок, он должен будет обратиться за согласованием повторно.
Вторичное жилье
В рамках ипотечной программы на вторичное жилье возможно приобретение как квартиры, так и таунхауса или отдельно стоящего коттеджа. Выбранный объект должен соответствовать следующим требованиям:
-
Иметь удовлетворительное состояние. Покупка и предоставление в залог ветхого или аварийного жилья невозможны.
-
Не подлежать расселению и сносу.
-
Быть подключенным с системам газо-, электро- и водоснабжения, канализации.
Новостройки
При оформлении кредита на покупку жилья в новостройке в РНКБ можно выбрать только отдельную квартиру, находящуюся в доме, возводимом аккредитованным этой финансовой организацией застройщиком. Приобретение комнаты или коттеджа, а также жилья любого вида у сторонней организации невозможно.
Военная ипотека
Военным, имеющим право на покупку жилья в рамках программы НИС, предлагается ипотека от РНКБ на следующих условиях:
-
размер кредита — от 300 тыс. до 2,5 млн руб.;
-
срок возврата займа — до 20 лет;
-
первоначальный взнос — 10% при приобретении квартиры и 30% при покупке дома с прилегающим к нему участком земли.
При этом выбранный для покупки объект должен соответствовать требованиям, предъявляемым к жилью, приобретаемому в новостройках или на вторичном рынке по стандартным программам.
Рефинансирование
Разработанную РНКБ программу рефинансирования можно использовать не только для погашения ипотеки, оформленной в стороннем банке, но и выданной этой же финансовой организацией. Условием является увеличение суммы долга минимум на 500 тыс. руб. Полученные средства можно будет использовать по своему усмотрению.
Процентная ставка составит:
-
6% — для участников программы господдержки;
-
9,5% — для обладателей зарплатной карты банка;
-
10,5% — для остальных клиентов.
Указанные ставки действуют только при условии оформления страхования жизни и здоровья. По этой программе действуют ужесточенные требования к стажу ее участников. Он должен быть не менее года.
Ипотека под залог жилья
Деньги, полученные под залог имеющегося в распоряжении жилья, могут быть направлены на любые цели, в т. ч. на покупку новой квартиры. Основным недостатком программы является строгое ограничение по месту расположения закладываемого объекта. Рассматриваются только следующие регионы:
-
Москва и область;
-
Крым и Севастополь;
-
Краснодарский край.
Получить в рамках такого кредитования можно до 70% стоимости имеющегося жилья, но не более 6 млн руб. При этом порог начала сотрудничества остается неизменным и составляет 600 тыс. руб. Этот банковский продукт доступен тем, кто имеет официальный трудовой стаж от 1 года.
В рамках этого варианта кредитования от РНКБ по ипотеке льготным категориям граждан не предоставляется каких-либо преимуществ.
Процентные ставки по ипотеке в РНКБ
Минимальная процентная ставка по ипотечным продуктам РНБК составляет 6%. Воспользоваться ею могут только те, кто попадает под действие госпрограммы поддержки семей с детьми и приобретает квартиру в новостройке либо проводит рефинансирование ранее взятого продукта. В остальных случаях плата за пользование займом составляет:
-
9,5% — для военных;
-
10% — для представителей льготных категорий, являющихся держателями карт банка, выпущенных в рамках зарплатного проекта;
-
10,5% — для тех, кто получает зарплату в РНКБ, но не относится к льготным категориям;
-
11,5% — для тех, кто не участвует в зарплатном проекте банка, но относится к льготникам;
-
12,5% — для тех, кто не имеет возможности подтвердить уровень дохода.
Кроме того, отказ заемщика от страхования увеличивает ставку на 1,5% от базовой, применяемой к его категории. Исключением из этого правила является программа ипотеки для военных.
При выборе программы ипотеки под залог имеющегося жилья минимальная ставка начинается от 13,49%. Распространяется она только на клиентов льготных категорий, являющихся участниками зарплатного проекта. В остальных случаях она повышается.
Калькулятор ипотеки РНКБ
Ипотечный калькулятор РНКБ, размещенный на странице каждого из предлагаемых продуктов, дает возможность рассчитать следующие параметры:
-
требуемая сумма;
-
ставка;
-
размер ежемесячного платежа.
Для того чтобы их получить, необходимо внести в программу сведения о:
-
цене выбранного жилья;
-
размере первоначального взноса в процентах от стоимости объекта;
-
желаемой длительности расчетов с банком.
Требования к заемщикам
Для того чтобы банк начал рассматривать заявку на выдачу ипотечного кредита, потенциальный заемщик должен удовлетворять ряду требований. В первую очередь это соответствие возрастному цензу. РНКБ сотрудничает только с теми, кому уже исполнился 21 год. При этом на расчетную дату возврата долга человек не должен быть старше 70.
РНКБ предъявляет к заемщикам достаточно лояльные требования в части стажа. Он согласен выдать ипотеку тем, кто имеет опыт работы более полугода.
Но при этом банк работает только с теми, кто имеет паспорт гражданина Российской Федерации и постоянную регистрацию. Однако большим преимуществом условий этого банка является то, что регистрация может быть в любом регионе РФ, а не только в зонах присутствия его офисов. Однако кредитует РНКБ только тех, кто покупает недвижимость, расположенную на территории его интересов.
Льготные категории граждан и их преимущества по ипотеке
К льготникам, имеющим право претендовать на предоставление ипотеки на более выгодных условиях, относятся представители следующих категорий:
-
многодетные родители;
-
люди, воспитывающие детей-инвалидов;
-
граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС;
-
прямые потомки реабилитированных;
-
ветераны военных действий.
Такие заемщики могут рассчитывать на получение денег под ставку, сниженную на 0,5% относительно базовой. Кроме того, банк предъявляет более лояльные требования к размеру первого взноса. Он составит всего 10% от стоимости жилья.