Ипотека для молодых семей в Беларуси: особенности статуса, условия и правила оформления кредита на жилье

В Беларуси не развиты программы ипотеки. Для приобретения недвижимости банки предлагают гражданам кредиты. Молодые семьи — категория населения, которая наиболее сильно нуждается в улучшении жилищных условий, поэтому для них предусмотрены льготные условия. Полученные заемные средства можно потратить на реконструкцию, строительство, приобретение картиры или дома.

Нюансы оформления льготного кредита

Особенностью получения такой ссуды является необходимость доказать потребность в улучшении условий проживания. В качестве причины может выступать аварийность жилого дома. Для этого необходимо обратиться в администрацию своего населенного пункта.

Там необходимо внести личные данные в списки ожидающих жилья, т.е. встать в очередь. Здесь же необходимо получить справку о причислении к льготной категории. Этот документ нужно отнести в отделение банка, где планируется получение ссуды.

Законы, координирующие льготный кредит

Основным правовым документом, на который опираются банки в процессе кредитования молодых семей, является Указ Президента Республики Беларусь от 14 апреля 2000 г. N 185. Согласно ему граждане, относящиеся к льготным категориям, имеют право обратиться в финансовое учреждение за получением средств на приобретение или восстановление жилья.

Исполнителем обозначен “Беларусбанк”. На сегодня это крупнейшее финансовое учреждение республики. При условии оформления кредита в “Беларусбанке” заемщики приобретают возможность погашения части задолженности за счет государственных средств. Такую привилегию получают молодые семьи, в которых после заключения договора родился или был усыновлен ребенок.

Если у супругов появился первый ребенок, они имеют право на получение помощи в размере 10% от всей суммы долга. Если семья пополнилась вторым несовершеннолетним членом семьи, государство погасит 20% ссуды.

На основании Указа Президента молодая семья может получить займ в размере 75-95% от общей стоимости недвижимости в городской местности и 95-100% — в сельской. Процентная ставка снижена до 5% годовых в сравнении с платой за ссуду на общих основаниях, которая может достигать 17-36%.

Дополнение к Указу №120 вносит изменения в условия кредитования льготной категории для семей с тремя и более детьми. Они имеют право на получение ссуды в размере 90-100% от общей суммы сроком на 40 лет. Остальные молодые семьи могут рассчитывать на возврат задолженности на протяжении 20 лет.

Для получения займа нужно предоставить пакет документов:

• копии всех страниц паспорта;
• справку о доходах;
• заявление с разрешением на обработку персональных данных;
• заявление на предоставление кредитного отчета;
• свидетельства о рождении детей;
• документы на залоговое имущество, если оно есть.

Молодая семья: особенности статуса

Для получения льготного кредита заявитель обязан соответствовать некоторым критериям. Статус “молодая семья” в Беларуси может получить супружеская пара, представители которой впервые состоят в официальном браке. Один из них должен быть моложе 31 года. Оба супруга должны иметь постоянное место работы. В получении займа на особых условиях будет отказано, если у одного из них уже имеется недвижимость в личном владении. Заявители должны быть гражданами Беларуси или иметь вид на жительство.

Особенности льготной ссуды

Если потенциальный заемщик является собственником имущества, которое по стоимости менее максимального размера кредита, шансы на положительный ответ банка возрастают. Льгота распространяется на приобретение жилья в расчете 20 кв. м. на 1 члена семьи.

Для оформления кредита необходимо обратиться в ближайшее отделение “Беларусбанка”. Специалист даст консультацию по всем вопросам и предложениям, которые доступны. Затем подается заявка на получение займа. Для принятия решения банку требуется время. Заявитель должен дождаться ответа.

Если банк принимает решение удовлетворить прошение, он сообщает об этом в службы ЖКХ. Здесь устанавливается дата и номер отделения, где будет выдан кредит. Заявителю остается только обратиться в финансовое учреждение по указанному адресу для подписания договора.

В первую очередь необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами соглашения. Рекомендуется сообщать банку только правдивые сведения о себе. При проверке обман будет обнаружен, и в выдаче кредита откажут. Необходимо сообщить о размере и наличии дополнительного дохода, если таковой имеется. Нельзя скрывать информацию о смене места работы на протяжении последнего года. Если в ближайшее время планируется иммиграция за границу, об этом нужно сообщить специалисту банка.

Оформление кредита для молодой семьи с двумя детьми

Если супруги уже имеют 2 детей на момент получения ссуды, условия погашения долга для них могут быть изменены. Это произойдет в том случае, если в семье ожидается появление третьего ребенка. Об этом нужно известить банк, выдавший кредит. Часть остатка задолженности (до 50%) будет погашена средствами из государственного бюджета.

Как получить жилье молодой семье: строительство и покупка

Льготный кредит может быть выдан как для строительства, так и для покупки готового дома или квартиры. В любом из этих случаев молодая семья должна зарегистрироваться в местной администрации с постановкой в очередь. Это обусловлено Указом Президента №543 от 16 ноября 2009 г. Если у супругов постоянная регистрация в разных населенных пунктах, они не имеют права становиться на учет в каждом из них. Нужно выбрать один город или поселок.

Если семья проживает в неприватизированной квартире на условиях найма, она не может рассчитывать на получение льготного кредита. Если один или оба супруга имели ранее недвижимость, которую впоследствии продали, они все равно имеют право на ссуду. В очереди необязательно стоять обоим. На учет может встать 1 представитель пары.

Очередь на строительство в Беларуси продвигается медленно. Иногда этот процесс может затянуться до 10 лет. Если семья выбирает с целью покупки квартиру в крупнопанельном доме, кредит будет предоставлен нескоро. Переезд в кирпичный дом состоится в среднем через 2 года. Средства на покупку жилья в Беларуси молодым семьям выдаются охотнее, если объектом ссуды выступает 3-комнатная квартира. Денег на приобретение жилья меньшей площади придется ждать дольше.

Во время срока кредитования продавать или дарить недвижимость-объект ссуды запрещено. Такие условия действуют еще на протяжении 3-х лет после возврата долга.

Оформление субсидии от государства

Очередь на приобретение жилья на условиях льготного кредитования часто растягивается на долгие годы. При этом многие молодые семьи нуждаются в покупке недвижимости незамедлительно. В таком случае остается единственный выход из положения — получение кредита на общих основаниях. Заемщик должен внести первоначальный платеж в размере 10-30% от общей стоимости жилья. Это большая сумма, которая имеется не у многих. В ситуации, если заемщик имеет доход, не превышающий установленные рамки, можно надеяться на помощь государства.

Указ Президента № 585 устанавливает условия для получения субсидии. Такая помощь полагается:

• семьям с ребенком младше 18 лет в размере 20 прожиточных минимумов;
• если детей до 18 лет двое, сумма помощи увеличивается в 2 раза и составляет 40 прожиточных минимумов;
• многодетные семьи могут рассчитывать на 50 прожиточных минимумов.

Для получения субсидии требуется, чтобы жилье было зарегистрировано в Беларуси — это единственное условие. Деньги будут перечислены безналичным платежом на указанные реквизиты оплаты задолженности. Если суммы займа уже выплачены, с помощью субсидии можно покрыть обязательства по процентам.

Что предлагают белорусские банки

Молодая семья может оформить ссуду в любом из финансовых учреждений республики. Каждое из них предлагает собственные условия. Потенциальный заемщик имеет возможность выбрать для себя самые подходящие из предложенных.

“Беларусбанк” рассматривает заявки в течение 15 дней. Выдает займ в национальной валюте сроком на 15 лет. Клиент может рассчитывать на получение суммы в размере до 75% от всей стоимости квартиры или расходов на строительство собственного дома. Процентная ставка составит 20% годовых.

Банк требует привлечения в среднем 2-х поручителей. Их количество может варьироваться в зависимости от суммы ссуды. Шансы получения положительного ответа от кредитной комиссии возрастают, если к процессу будут подключены созаемщики. В банк нужно предъявить паспорт, справку о доходах за последние 3 месяца, договор о строительстве или покупке жилья.

“Белагропромбанк” выдает ссуды сроком до 20 лет. Ставка на 2 пункта выше, чем у “Беларусбанка”, т.е. 22%. Преимуществом является отсутствие системы штрафов при досрочном погашении задолженности. Банк выдвигает минимум требований к поручителям. Это может быть даже пенсионер. Если он дееспособен и имеет высокий доход, шансы на получение ссуды возрастают.

“БПС-Сбербанк” разработал для клиентов собственную программу “Новоселье со Сбербанком” с выгодными условиями. Для этого он заключил договоры с десятками строительных компаний, работающих по всей республике. В первые годы кредитования ставка составит 17,5% годовых, затем она возрастет до 23%.

Для многодетных семей предусмотрены льготы, что делает получение займа в этом банке для них привлекательным. Ежемесячный взнос для них будет установлен в размере не более 40% от общего дохода, а ставка по процентам упадет до 13%.

Кредиты на покупку жилья в Беларуси молодым семьям предлагают и другие банки. Но плата за пользование кредитом в этом случае составит от 30 до 39% годовых.

Взять деньги в кредит на жилье: подводные камни

В Беларуси невозможно оформить ссуду в размере 100% общей стоимости жилья. В среднем можно получить 60-70%. Перед оформлением заявки рекомендуется получить консультацию специалиста, лично обратившись в отделение банка. Желательно заранее рассчитать ежемесячный платеж, сумму процентов, узнать сроки кредитования, доступную к получению сумму. Если все устроит и обязательства окажутся доступными для их выполнения, можно подавать заявку. Чтобы ее не отклонили, следует позаботиться о привлечении поручителей.

Большое значение для положительного ответа имеет кредитная история потенциального заемщика, его возраст, наличие постоянного места работы на протяжении долгого времени, количество детей в семье и размер дохода.