Инвалидность разных групп и кредит: условия предоставления, правила оформления, какие банки дают кредит инвалидам

Граждане независимо от группы инвалидности согласно действующему российскому законодательству имеют право на социальную помощь от государства: льготы, пенсию, пособия. Но не всегда государственной помощи хватает на то, чтобы оплачивать потребительские нужды, поэтому приходится брать займы в финансовых организациях.

Особенности кредитования

Финансовые учреждения с большой осторожностью относятся к заемщикам с инвалидностью, поэтому для снижения собственных рисков кредиторы требуют от заявителей данной категории оформления залогового имущества или привлечения платежеспособных поручителей. Если клиент по каким-либо причинам перестанет выплачивать кредит, финансовые обязательства согласно договорному соглашению придется выполнять поручителю или кредитор продаст залоговое имущество.

При оформлении займа под залог собственного недвижимого имущества инвалиду-заемщику придется столкнуться с рядом проблем. Согласно законодательству РФ, никто не может лишить физическое лицо жилья, поэтому единственную квартиру инвалид не сможет предоставить банку для обеспечения кредитного договора. В качестве залога придется использовать любую другую собственность.

Кредитные организации принимают в качестве залога следующую собственность заявителей:

• жилую недвижимость (квартиру, частный дом);
• земельные участки и дачи;
• гаражи или стояночные места для автомобилей.

Любое недвижимое имущество, предлагаемое кредитору для обеспечения кредита, обязательно должно быть ликвидным на рынке. Автомобиль, являющийся собственностью инвалида 1 группы, также может использоваться в качестве залога.

При оформлении ссуды с привлечением поручителей кредиторы предъявляют к данным лицам следующие требования:

• наличие российского гражданства;
• возрастная категория — 21-65 лет;
• положительная кредитная история;
• официальное трудоустройство и большой трудовой стаж;
• стабильный и высокий ежемесячный доход.

Чем больший заем желает взять клиент-инвалид, тем больше поручителей ему необходимо найти.

Документы, необходимые для получения кредита инвалиду

Чтобы иметь больше шансов на одобрение кредита и получить максимальную сумму, необходимо представить кредитору как можно больше документов, подтверждающих благонадежность и платежеспособность.

Документы, которые необходимо представить заемщику-инвалиду для получения банковской ссуды:

• паспорт гражданина России;
• удостоверение пенсионера с отметкой о группе инвалидности;
• выписку из банковского счета, оформленную по банковскому образцу, или 2-НДФЛ;
• медицинское заключение о трудоспособности.

Если для обеспечения кредитного соглашения используется недвижимое имущество, необходимо представить документы, которые подтверждают право владения этой недвижимостью.

Пошаговая инструкция по оформлению

Для получения кредита в банке гражданину необходимо выполнить следующие действия:

1. Изучить несколько кредитных предложений от разных организаций: условия кредитования, предъявляемые требования, процентные ставки. Оценить свои финансовые возможности и выбрать оптимальный вариант.
2. Подать заявку на кредит. Это можно сделать в офисе финансовой компании или дистанционно через официальный сайт кредитора. Дождаться предварительного решения (в разных случаях это может занять от нескольких часов до нескольких суток).
3. В случае одобрения онлайн-заявки заявителю звонит сотрудник банка и предлагает подойти с пакетом документов в отделение финучреждения для оформления договора (при подаче заявления в офисе документы представляются сразу).
4. Подписание кредитного соглашения участниками сделки (кредитор, заемщик, созаемщики и поручители в случае их привлечения).
5. Перечисление кредитором заемных средств на банковский счет или пластиковую карту заемщика или выдача наличных.

Предоставление льготной ипотеки инвалидам в Сбербанке

Для граждан с ограниченными возможностями государство разработало специальные льготные программы для приобретения жилья в кредит. Для получения ипотеки инвалид должен доказать, что он нуждается в улучшении своих жилищных условий.

Инвалид 3 группы может рассчитывать на государственную поддержку для улучшения жилищных условий в следующих случаях:

• если его жилье не соответствует санитарным нормам;
• метраж жилплощади не отвечает установленным стандартам;
• инвалид проживает в одной квартире с другой семьей, члены которой не приходятся ему родственниками;
• при наличии жилой площади в общежитии или коммунальной квартире.

Если инвалид имеет в собственности частный дом или квартиру, отвечающие социальным нормам, он может взять жилищный кредит только на общих основаниях без государственной помощи. В данном случае заемщику придется документально подтверждать свою трудоспособность и платежеспособность.

Сбербанк не предусматривает отдельной кредитной программы для клиентов с инвалидностью и предлагает ипотеку на стандартных условиях:

• первый взнос за ипотечное жилье — не менее 15% рыночной стоимости недвижимости;
• процентная ставка — 9,1-9,5%.

Процентная ставка зависит не только от суммы займа и периода кредитования. Если заемщик получает заработную плату или переводит доходы от предпринимательской деятельности на счет, открытый в Сбербанке, он может рассчитывать на минимальный годовой процент по кредиту. При отказе страхования жизни и от потери трудоспособности ставка повышается на 1%.

Как получить кредит под пенсию инвалида

Неработающие граждане, которые получают пенсию по инвалидности 2 группы, могут взять кредит для инвалидов только под залог собственной недвижимости.

Кроме стандартного пакета документации, представляются документы на залоговое имущество. Если это квартира, заявитель должен предоставить кредитору информацию о прописанных в ней жильцах.

Залоговое имущество обязательно должно быть застраховано и оценено. Только после этого принимается решение об оформлении кредита под пенсию по инвалидности, определяются размер займа и период кредитования.

Какие банковские организации могут выдать кредит инвалиду

Кредитные организации не предлагают для инвалидов специальных льготных продуктов кредитования, поэтому заемщик самостоятельно подбирает наиболее выгодную для него программу в зависимости от своих целей.

Наиболее востребованными инструментами кредитования являются потребительские кредиты, условия которых в разных финансовых компаниях несколько отличаются.

Восточный Банк

Финучреждение предлагает несколько вариантов потребительских ссуд:

• заем под залог недвижимого имущества: размер — от 300000 до 30 млн руб., ставка — 9,9 годовых процентов;
• нецелевой кредит под залог автомобиля: возможная сумма займа — от 100000 до 1 млн руб., процентная ставка — от 19%;
• кредитный продукт «Сезонный»: размер ссуды — от 25 тыс. до 500 тыс. руб., годовой процент — 11,5%, кредитный период — от 13 месяцев до 3 лет.

Решение по кредитам без обеспечения принимается на протяжении 15 минут, по потребительским займам с оформлением залогового имущества — в течение 4 суток.

УБРиР

В этом банке достаточно большой выбор кредитных продуктов, есть специальные предложения для пенсионеров, вкладчиков и физических лиц, которые получают зарплату на счет, оформленный в УБРиР. Гражданам с инвалидностью, которые подходят под перечисленные категории, в этом банке выгодно оформлять кредит.

По специальной кредитной программе «Открытый» инвалиды имеют возможность получить ссуду на следующих условиях:

• возрастная категория заемщиков — 19-75 лет;
• возможная сумма кредитования — от 50 тыс. до 1,5 млн руб.;
• ставка — от 11 годовых процентов;
• срок кредитования — 3, 5, 7 лет;
• минимальный трудовой стаж на текущем месте работы — 3 месяца.

По данной программе заявитель может не представлять кредитору выписку из банковского счета, но тогда максимальная сумма кредита составит 200 тыс. руб.

Альфа-Банк

Эта финансовая компания предлагает оформить потребительский кредит инвалидам первой, второй, третьей группы наличными.

Условия кредитования:

• возраст заемщика на момент заключения договорного соглашения — 21 год;
• максимальный размер займа — 4 млн руб.;
• минимальная процентная ставка — 11,99%;
• срок, на который можно подписать договор кредитования — 1-5 лет.

Заявка может рассматриваться кредитной организацией на протяжении 2 суток. Кредитные средства предоставляются в день одобрения займа. Чтобы получить положительное решение по займу, пенсионные начисления и прочие ежемесячные доходы должны быть не менее 10000 руб.

Тинькофф Банк

Финучреждение предлагает своим клиентам оформить ссуду только по паспорту, при этом заемные средства зачисляются на дебетовую карту.

Условия:

• максимальная ссуда — 2 млн руб.;
• минимальная ставка по кредиту — 12%;
• срок кредитования — от 3 месяцев до 3 лет.

Для получения займа клиенту не обязательно посещать отделение банка. Пластиковую карту с заемными средствами курьер привозит на дом. Это удобно, особенно для заемщиков-инвалидов.

Совкомбанк

Банк предлагает несколько вариантов потребительского кредитования: кредиты небольших размеров без обеспечения, займы под залог движимого и недвижимого имущества, являющегося собственностью заемщика.

Основные требования, предъявляемые компанией-кредитором к заемщикам:

• минимальный возраст — 20 лет;
• максимальный возраст — 85 лет;
• обязательное трудоустройство;
• стаж работы на текущем месте — от 4 месяцев.

Условия кредитования по программе «Денежный кредит»:

• сумма кредита — до 100000 руб.;
• годовой процент — от 8,9%;
• период действия кредитного договора — 1 год.

Только по паспорту гражданина РФ в этом финансовом учреждении можно получить заем размером до 40000 руб. в рамках программы кредитования «Экспресс плюс».

Рекомендации для повышения шансов на получение кредита инвалиду

1. Нужно подавать заявления на получение ссуды одновременно в несколько кредитных организаций, но не более 3 анкет. В случае положительного решения сразу по нескольким заявкам можно будет выбрать наиболее выгодное предложение.
2. Лучше обращаться в финансовую компанию, в которой оформлен депозитный счет, зарплатная карточка или карта, на которую перечисляется пенсия.

При отказе в кредите инвалиду третьей группы по всем отправленным заявкам необходимо попытаться выяснить причину.