Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса создан для того, чтобы помогать начинающим предпринимателям получать займы от банков, даже не имея собственности, которую можно оставить в залог. Поручителем выступает сам гарантийный фонд. Это способствует развитию экономики регионов, обеспечивает местное население рабочими местами.
Как работает гарантийный фонд
Фонды содействия кредитованию сотрудничают с муниципальными и государственными банками, имеющими специальную договоренность с ФСКМСБ.
. Схема работы этих структур такова:
- Предприниматель, нуждающийся в кредите, сообщает банковскому работнику о том, что намерен использовать поддержку гарантийного фонда. Необходимо свидетельство о регистрации.
- Банк выносит свое решение, оценивая платежеспособность, а также наличие залога (собственности), если предприниматель способен его внести. Учитываются и другие нюансы сделки — рассматривают бизнес-план, справку об отсутствии задолженностей перед налоговой службой.
- Банковский работник составляет проект договора, посылает в гарантийный фонд заявку на поручительство.
- После одобрения заявки составляется договор об обязательствах и правах банка, поручителя и заемщика.
- Иногда гарантийный фонд взимает процент со сделки.
Кто может воспользоваться предложением
Условия выдачи кредита предпринимателям сходны с таковыми при получении рядового кредита. К бизнесменам, получающим социальные займы, предъявляются следующие требования:
- Бизнес должен существовать не менее полугода.
- Необходима полная отчетность по доходам и расходам перед гарантийным фондом и банком, выдавшим кредит.
- Долгов перед бюджетом не должно быть.
- Предприятие должно приносить доход.
Преимущества подобной схемы
Достоинством такого кредитования является простота процедуры займа, а также ее быстрота, удобство. Требования, предъявляемые к заемщикам, более лояльны по сравнению с привычным кредитованием.
Преимуществом является также то, что банк не требует залога, т.к. фонд кредитования выступает гарантом соглашений. Однако при отсутствии залога процентная ставка увеличивается.
Выгоду от финансово-кредитного предпринимательства получают 3 стороны: сам предприниматель, кредитор и государство (регион). У предпринимателя появляется возможность расширить свой бизнес, ускорить его развитие. Банк получает прибыль — процентную ставку. Регион обеспечивается новыми рабочими местами благодаря развитию бизнеса.
Фонды в регионах: полные названия, условия
|
Название регионального фонда |
Размер кредита (млн. р.) | Срок | Комиссия |
| Белгородский | до 7 | 5 лет | 2% |
| Брянский | до 15 | 10 лет | 0-2% |
| Владимирский | до 7 | от полугода до 5 лет | 1,5%-1% |
| Волгоградский | 1-20 | от года | 2% |
| Воронежский | до 16 | 5 лет | 1% |
| Ивановский | до 30 | до конца 2013 года | 0,5% |
| Костромской | до 7 | 5 лет | 1,25-2% |
| Московский | до 70 | от 3 мес. | 1,75% |
| МО | не ограничен | 5 лет | до 2% |
| Омский | до 25 | 5 лет | 2,75% |
| Пензенский “Поручитель” | до 10 | 60 мес. | 2% |
| Дагестанский | до 7,5 | 3 года | 2% |
| Ростовский | до 20 | — | 1% |
| Пермский | до 15 | 3 года | 2% |
| Самарский | до 42 | 3 года | 2% |
| СПБ | до 20 | 5 лет | 1,75% |
| Саратовский | до 7,5 | 60 мес. | 0,9-2,5% |
| Свердловский | до 4,7 | по решению ФСК | выше 2,7 млн. 1% |
| Ставропольский | 42 | 5 лет | 1,99-2,66% |
| Томский | до 20,45 | с 1 года | 1% |
| Хабаровский | до 7 | 5 лет | 1/3 ставки рефинансирования |
| Ярославский | до 5 | 60 мес. | 1,5% |