Финансовые учреждения чаще всего выдают гражданам России потребительские кредиты на небольшую сумму. Для получения денежных средств на дорогостоящие покупки заемщикам требуется предоставить документы, подтверждающие официальное трудоустройство и высокий уровень дохода или залог в виде ценного имущества. Наиболее привлекательным является автозайм, отзывы клиентов, которые воспользовались кредитным продуктом, подтверждают это.
Что предлагается под залог ПТС?
Автокредитование предоставляется под залог автомобиля или паспорта транспортного средства (ПТС). Если в качестве кредитного обеспечения выступает машина получателя, она ставится на охраняемую стоянку кредитора, оценивается ее стоимость, составляются документы на прием и передачу ТС, описывается имущество, которое находится в салоне. Владелец не имеет права пользоваться автомобилем, пока не вернет долг с насчитанными процентами кредитной организации.
Оформление кредита под залог ПТС, по отзывам заемщиков, выгоднее. Кредитору предоставляются только оригинал паспорта авто и вторые ключи. Клиенту разрешается водить машину в течение всего кредитного периода, но продавать и дарить ее нельзя.
Под залог какого ПТС дадут деньги?
К автомобилю выдвигаются следующие требования:
- Отсутствие штрафов или иных залогов.
- Нахождение на официальном учете, при необходимости обязательное таможенное оформление.
- Отсутствие данных об угоне или аресте.
- Безаварийное вождение.
Машины отечественного производителя должны иметь возраст не старше 3-7 лет, иностранные — до 20 лет. Некоторые кредиторы заявки по отечественному авто не рассматривают.
На что обратить внимание при выборе кредитора?
Автоломбарды оформляют кредит под залог автомобиля или ПТС. Они самостоятельно оценивают ТС клиента и проводят расчеты суммы кредита. Заемные средства предоставляются на основе паспорта гражданина РФ и технического паспорта авто в крупном размере — до 90% оценочной стоимости авто.
Требования к кредитополучателю занижены. Учреждения не интересуют справки о месте работы или зарплате, а плохая кредитная история не является поводом для отказа. Главное, что должен выполнять заемщик, — своевременно оплачивать долг. Оформление в ломбардах занимает немного времени — от 10 до 30 минут.
Микрофинансовые организации (МФО) чаще всего выдают деньги под залог ПТС. Процентные ставки у них намного ниже, чем при потребительском займе. Оценочная стоимость машины — 50-70%. В МФО решение принимается быстро, рассмотрение заявки осуществляется на протяжении 2-3 часов.
В банках процедура длится около 4-5 рабочих дней. Для оформления кредита банковские структуры выдвигают большой перечень требований к заемщику и его документам на автомобиль, заключают договор страхования жизни клиента и залогового имущества, в связи с чем процент с учетом доплат увеличивается в несколько раз.
Деньги под залог ПТС, по отзывам кредитополучателей, лучше занимать в банковских структурах, несмотря на высокую ставку по кредиту. Банки считаются более надежными партнерами. Они имеют открытый доступ к финансовой информации, круглосуточную службу поддержки, отделения и банкоматы. Работа учреждений основана на действующем законодательстве РФ, поэтому они заключают официальные документы, подтверждающие факт сделки.
При составлении договора об автозайме в ломбардах или МФО, чтобы обезопасить себя от действий мошенников, требуется обратить внимание на следующие факторы:
- Рейтинг надежности и устойчивости, репутация кредитной организации.
- Наличие государственной лицензии, свидетельства о регистрации.
- Возможность проведения учреждением экспертизы на рыночную стоимость автомобиля, тем самым можно сэкономить собственные средства.
- Отзывы других пользователей: действующих заемщиков и тех, кто погасил долг. С ними можно ознакомиться в интернете на тематических форумах или воспользоваться рекомендациями друзей и близких родственников. Особенное внимание стоит уделить отрицательным отзывам.
- Местонахождение кредитора. Лучше, если он будет находиться в регионе клиента.
- Условия предоставления автокредита: досрочное погашение, пролонгирование договора, процентная ставка, способы погашения.
На какие условия ориентироваться?
Перед подачей заявки заемщику нужно ознакомиться, на каких условиях предоставляют кредит. Общие условия и особенности представлены на официальных сайтах кредитующих компаний.
Практически все учреждения выдвигают такие требования к заемщику:
- Гражданство РФ.
- Возраст — 21-75 лет.
- Регистрация по месту нахождения компании.
Анализ тарифов наиболее востребованных финансовых учреждений представлен в таблице:
| Название кредитной организации | Процент по кредиту, % в месяц | Сумма, руб. | Срок | Особенности |
| Автоломбард “Под залог авто” | 1,9-2,5 |
2 млн |
1 неделя — 6 месяцев | Оформление кредита проводится в течение 1 часа |
| МФО CarMoney | не менее 2,5 | 50 тыс. — 1 млн (до 70% стоимости) | 2, 3 или 5 лет |
Рассмотрение заявки быстрое Оформление — за 2-3 часа Предоставление бесплатного брокера для заключения сделки с выездом к клиенту |
| Автоломбард “Национальный кредит” | 2,5 |
90% стоимости; до 1 млн |
1, 3 года | Досрочное погашение возможно через 61 день после оформления сделки |
| МФО “Мобильный автозайм Надежный” | 24-79% годовых |
85% оценочной стоимости; 50 тыс. — 1 млн |
1, 3 года | Досрочно погасить долг можно в любой день |
| МФО GreenMoney | 0,95% ежедневно | до 25 тыс. | 1 месяц |
Кредит выдают краткосрочный; постоянным, ответственным плательщикам сроки продлевают, сумму могут увеличивать |
| МФО “Деньга” | 2,2 -7,3% |
до 80 % цены залога; 30 тыс. — 1 млн |
2, 3 года | Авто не изымается |
| МФО “Взаимно” | минимум 4,4% | от 100 тыс. | 1 месяц — 3 года |
На протяжении первого полугодия клиент оплачивает только проценты Возможно досрочное погашение без штрафов |
| Совкомбанк | 11,9% годовых | 100 тыс. — 1 млн | 3 месяца — 5 лет | Обязательное предоставление справки о доходах. Если заемщик не подключает услугу “Гарантия минимальной ставки”, процент увеличивается до 16,9. |
В каком городе работает кредитор?
Местоположение финансовых компаний можно увидеть в таблице:
| Название кредитора | Регион расположения |
| Автоломбард “Под залог авто” | Крупные города и области |
| МФО CarMoney | Крупные города |
| Автоломбард “Национальный кредит” | Москва |
| МФО “Мобильный автозайм Надежный” | С.-Петербург |
| МФО GreenMoney | На территории РФ |
| МФО “Деньга” | С.-Петербург, Череповец, Москва, Улан-Удэ, Челябинск, Иркутск, Новосибирск, Тюмень, Владивосток, Ростов-на-Дону, Н.Новгород, Ярославль, Хабаровск, Омск, Самара, Вологда, Мурманск и области, Бурятия |
| МФО “Взаимно” | Москва, С.-Петербург, области |
| Совкомбанк | На территории РФ |
Можно ли доверять отзывам клиентов?
Отзывам клиентов необходимо доверять, особенно если они представлены на независимых форумах. На официальных сайтах кредиторов негативные стороны описываются как неадекватными пользователями, так и конкурентами для понижения рейтинга компании. Если обзор достаточно хвалебный, он может быть заказан кредитной организацией для поднятия собственной репутации.
Читая отзывы заемщиков, получатель ссуды должен самостоятельно учитывать все риски, связанные с автозаймом, предусмотреть возможность своевременного погашения в требуемые сроки и только потом выбрать подходящее кредитное предложение.