Дебетовые карты Сбербанка: виды, стоимость обслуживания, как получить и как пользоваться

Оплатить покупку в магазине или через интернет можно с помощью дебетовой карты Сбербанка. Существует несколько их разновидностей в зависимости от типа платежной системы и условий обслуживания. Сбербанк выпускает продукты для разных категорий населения — зарплатные, для пенсионеров, студентов. Существуют платежные средства моментальной выдачи с бесплатным обслуживанием.

Что такое дебетовая карта

Дебетовой называется банковская пластиковая карта, которой можно оплатить товар или услугу. Деньги на счет кладутся владельцем или работодателем. В отличие от кредитной, она не дает возможности брать взаймы у банка. Имеющимися средствами можно оплатить покупку, вставив карту в специальный терминал.

Благодаря этому банковскому продукту можно не носить с собой крупные суммы наличных денег. Для оплаты безналичным способом или при снятии денег нужно ввести ПИН-код. Некоторые виды позволяют расплачиваться не только на российской территории, но и за границей.

Можно воспользоваться дебетовой картой для накопления денег. Во многих российских банках предусмотрено начисление процентов на остаток, ставки при этом могут различаться. Это удобная альтернатива банковскому вкладу.

Виды дебетовых карт Сбербанка

Существует несколько видов дебетовых карт, выпускаемых Сбербанком. В зависимости от платежной системы различают продукты:

• Виза;
• Мастеркард;
• Маэстро.

Различия могут заключаться в валюте внутреннего счета и условиях платежей за границей.

По количеству акций и бонусов различают стандартные, платиновые и золотые карты. Отдельной разновидностью являются продукты «Аэрофлот» и «Подари жизнь».

Платиновые

Эти карты бывают 2 типов — Виза и Мастеркард. Валюта счета — рубли, доллары или евро. Срок действия составляет 3 года, после чего возможен перевыпуск.

При оплате покупок через терминалы или в интернете начисляются баллы по бонусной программе Сбербанка «Спасибо». Эти бонусы позволяют оплачивать до 40% стоимости покупок в магазинах-партнерах. С карты можно снять наличные через терминал или в кассе. При использовании банкоматов других банков снимается комиссия.

Оформить платиновую Визу можно лицам старше 18 лет. Необходима временная или постоянная регистрация на территории РФ. Обслуживание стоит 15 000 рублей в первый год, затем — 10 000 рублей в год.

Золотые

Этот вид привязан к платежным системам Виза или Мастеркард. Выдается на 3 года, стоимость обслуживания составляет 3000 рублей в год.

Если расплачиваться Визой Голд в магазинах или кафе, можно вернуть до 5% стоимости покупки. Возврат происходит начислением бонусов Спасибо. Услуги партнеров Сбербанка можно оплатить бонусами (до 20% цены товара или услуги).

В банкомате или отделении банка можно снять наличные в сумме до 300 000 руб. без комиссии.

Оформить основную карту может резидент РФ старше 18 лет. При необходимости выпускается дополнительная.

Дебетовые карты Аэрофлот

Это банковские продукты системы Виза. Накопления возможны в разной валюте — долларах, рублях или евро. Выдаются пользователю на 3 года, после чего необходим перевыпуск.

Выпускаются 3 вида дебетовой карты Аэрофлот, имеющие разные тарифы на обслуживание:

• Классическая — стоимость 900 руб. в год;
• Золотая — 3500 руб. в год;
• Аэрофлот Signature — 12 000 руб. в год.

При оплате услуг начисляются бонусы в виде милей. За каждые потраченные 60 руб. начисляется от 1 до 2 миль в зависимости от типа карты. Начисленные баллы можно потратить на покупку авиабилетов или повышение класса обслуживания. Снять можно до 300 000 руб. в сутки без комиссионных. Возможна оплата одним касанием — при небольшой стоимости покупки можно поднести карту к терминалу и не вводить ПИН-код.

Visa Platinum «Подари Жизнь»

Продукт системы Виза с накоплением в рублях. Обслуживание стоит 15000 руб. в первый год, затем 10 000 руб. в год. При оплате товаров и услуг 0,3% стоимости перечисляется в благотворительный фонд. Собранные деньги жертвуются на лечение детей с тяжелыми заболеваниями и пороками развития.

За пользование начисляются бонусы Спасибо от Сбербанка — 5% от финансового учреждения и до 20% от партнеров.

Возможна оплата без введения ПИН-кода. В день обналичивается до 500 000 руб. В терминалах или офисах Сбербанка эта операция бесплатна, в других учреждениях комиссия составит 1%, но не менее 100-150 руб. Проверка баланса в других банках стоит 15 руб. Плановый перевыпуск проводится бесплатно каждые 3 года.

Классические дебетовые карты Сбербанка

Сбербанк выпускает несколько видов пластиковых карт по программе «Классическая карта». В зависимости от платежных сервисов различают типы:

• Visa Classic;
• Mastercard;
• “Мир”.

Первые 2 разновидности могут быть привязаны не только к рублевым счетам, но и к валютным. Кроме основных карточек, выпускаются дополнительные. Их можно использовать в любой стране.

Карты платежной системы “Мир” позволяют хранить деньги на счету только в рублях. Пользоваться ими в полной мере можно только в России. Допускается снятие наличных в Казахстане и Беларуси — это можно сделать в банкоматах финансовых учреждений группы ВТБ. При обналичивании снимается комиссия. Все виды классических продуктов Сбербанка позволяют снять 150 000 руб. в день. За месяц эта сумма не может превышать 1 500 000 руб.

Классические карты выпускаются на 5 лет. По истечении этого срока делается бесплатный перевыпуск. Плата за обслуживание составляет:

1. Для системы “Мир” — 750 руб. в первый год и по 450 руб. во второй и дальше.
2. Для Мастеркард — 750 руб. и 450 руб. в дальнейшем.
3. Для дополнительных Виза или Мастеркард — 450 и 300 руб. в год.

Молодежные

Этот тип классических банковских продуктов подойдет для студентов и работающих молодых людей. Его могут получить граждане от 14 до 25 лет. При выпуске возможен выбор дизайна по желанию пользователя, эта услуга стоит 500 руб.

Карту можно оформить на официальном сайте Сбербанка, срок ее действия составляет 3 года. Обслуживание будет стоить клиенту 150 руб. в год.

При оплате услуг, товаров в супермаркетах, покупок дистанционно в интернете начисляются бонусы Спасибо — до 10% от потраченной суммы.

Пенсионная карта Сбербанк Maestro

Продукт привязан к системе Мастеркард, получить его могут как резиденты, так и нерезиденты РФ. Обязательное условие — право на получение пенсии. Необходима постоянная или временная регистрация в одном из российских регионов.

Для получения карты без годового обслуживания потребуется представить:

• паспорт гражданина — российский или иностранный;
• пенсионное удостоверение или другой документ, подтверждающий статус пенсионера;
• заполненный бланк заявления — выдается в банке и заполняется при помощи сотрудника.

Можно подать документы в одном подразделении Сбербанка, а забрать готовую карту в другом. Чтобы на этот счет стали поступать пенсионные выплаты, нужно написать заявление в ПФР и указать реквизиты.

Дебетовые карты мгновенной выдачи

Получить этот продукт можно в отделении Сбербанка за 10 минут. С помощью такой карты можно совершать покупки в магазинах или в интернете. При этом пользователю начисляются бонусы Спасибо, которыми можно оплатить до 20% стоимости товара при покупке его у партнеров.

С карты можно снять наличные в банкомате или офисе. В день допускается снятие не более 50 000 руб., при превышении лимита снимается 0,5% от суммы, на которую был превышен лимит. При снятии денег в других организациях взимается комиссия — 1%, но не менее 150 руб. Максимальная сумма получения наличных составляет 100 000 руб. в месяц.

По окончании срока действия или при утере карточки перевыпуск происходит бесплатно.

Пользователь может получить выписку в банкомате о 10 последних операциях — стоимость такой услуги составляет 15 руб. Обратившись в офис, можно получить эту информацию бесплатно.

Виртуальные дебетовые карты

Эта разновидность не имеет физического пластикового носителя — номер цифровой карты привязывается к электронному рублевому счету пользователя. С ее помощью можно совершить покупку или оплатить услуги в интернете, расплатиться ей в оффлайн-магазинах не получится.

Эта разновидность имеет ограничения в использовании и оформляется только в качестве дополнительной. Пользователь получает номер, ПИН-код и срок действия продукта. При покупке клиент вводит эти реквизиты на сайте, и на его телефон, привязанный к счету, приходит одноразовый пароль для подтверждения трансакции.

Виртуальная карта может быть именной и неименной, это зависит от желания владельца. Ее можно оформить при обращении в банк. На счет нужно будет перевести деньги, это можно сделать через терминал, личный кабинет онлайн или с помощью услуги “Мобильный банк”, а также в салонах связи или в офисах Сбербанка. Виртуальные продукты не предусматривают выдачи наличных.

Как открыть карту, где, сколько стоит и срок изготовления

Получить дебетовую банковскую карточку можно, обратившись в одно из отделений или заполнив форму на официальном сайте.

Последовательность действий при оформлении онлайн:

1. На сайте Сбербанка выбрать подходящий продукт и ознакомиться с условиями.
2. Заполнить заявку.
3. Дождаться звонка или электронного письма с оповещением, что банк одобрил выпуск.
4. Прийти в офис банка и подписать договор.

Через 14 дней карту можно забрать. Если речь идет о пенсионной, зарплатной или молодежной карте, потребуется представить дополнительные документы.

Чтобы сократить время ожидания, можно посетить офис и заполнить заявку там. Необходимо иметь при себе паспорт с отметкой о прописке. Решение о выпуске и подписание договора происходит сразу. Через 10-14 дней можно прийти за карточкой, моментальная выдается на руки сразу. Доставки на дом не предусмотрено.

Как пользоваться дебетовой картой Сбербанка

Дебетовые карты Сбербанка действует на территории России. За рубежом можно пользоваться разновидностями Виза и Мастеркард. Если клиент пользуется валютным счетом, конвертация в доллары или евро происходит по курсу финансовой организации. Он может измениться со времени платежа до списания денег со счета. Чтобы избежать технического овердрафта, нужно заранее пополнить счет.

Пользоваться картой можно, чтобы:

1. Оплачивать покупки или услуги в любом учреждении, где есть банковский терминал (магазине, клинике, косметическом салоне).
2. Снимать наличные в банкомате или кассе.
3. Оплачивать покупки в интернет-магазине.
4. Выплачивать кредит.
5. Оплачивать покупки с помощью смартфона, привязав ее к мобильному приложению.

Активация

С картой клиент получает ПИН-код, его выдают в закрытом конверте. Активировать ПИН-код нужно не позднее суток с момента получения. Можно сделать это самостоятельно или обратиться за помощью к сотруднику банка. Для этого нужно совершить несколько манипуляций в платежном терминале или банкомате, например проверить баланс.

Код для некоторых карт клиент может установить сразу в отделении банка, и тогда в конверте он не выдается.

Как оплатить товары или услуги

Чтобы воспользоваться безналичной оплатой товара в магазине, необходимо предупредить об этом кассира.

Алгоритм оплаты:

1. Карта вставляется в терминал.
2. Вводится ПИН-код.
3. Если на счете хватает средств, приходит сообщение, что операция выполнена и можно забрать карту.
4. Некоторые пластиковые продукты имеют бесконтактную систему оплаты. Их достаточно поднести к терминалу, вводить ПИН-код не потребуется, если сумма покупки не превышает 1000 руб.
5. Иногда продавец просит покупателя расписаться в чеке.

Если товар или услуга оплачивается через интернет, нужно ввести в соответствующие поля номер, фамилию и имя владельца (латиницей, как написано на карте) и трехзначный код с оборота. Затем на телефон владельца приходит СМС с кодом подтверждения платежа. Эти цифры тоже вводятся на сайте.

Как пополнить дебетовую карту

Ввести деньги на счет можно несколькими способами:

1. Через банкомат. Для этого выбирают терминал с возможностью пополнения. В меню выбирают опцию «Пополнить счет» и вставляют купюры по одной или пачкой. Время поступления денег на счет — от нескольких минут до 24 часов.
2. Переводом с одной карты на другую. Переводить можно между своими картами или перечислить другому лицу. Операцию проводят в личном кабинете на сайте Сбербанка или в терминале.
3. Сделать перевод другому лицу можно с помощью телефона, если подключена услуга «Мобильный банк».
4. Перевести деньги с другого счета.

Как закрыть карту

Для закрытия счета нужно обратиться в офис банка и написать соответствующее заявление. Остаток средств на счету можно перевести на другие свои счета или обналичить.

Пользователям сервиса Сбербанк Онлайн можно зайти в личный кабинет, выбрать нужный продукт и в меню нажать кнопку «Заблокировать». Закрытие счета происходит в течение месяца. Разблокировать его уже невозможно.