Автокредит без первого взноса: список банков и их условия, пошаговая инструкция по оформлению

Некоторые банки выдают автокредиты в размере полной стоимости автомобиля. Но купить автомобиль без внесения первоначального взноса можно также за счет полученного кредита наличными. Перед оформлением займа желательно посмотреть предложения нескольких банковских учреждений и выбрать наиболее привлекательный вариант.

Достоинства и недостатки автокредита без первоначального взноса

Программы банков либо автосалонов, которые предлагают купить автомобиль без первого взноса, имеют следующие преимущества:

• возможность быстро приобрести автомобиль;
• отсутствие необходимости сразу отдавать 10-50% его стоимости.

Кредит на новый автомобиль дают многие банки. Ряд автосалонов предлагает купить машину без переплаты, оформив рассрочку, для этого требуется внести не менее 30-50% стоимости автомобиля.

Банки пытаются минимизировать риски, поэтому взимают комиссию при выдаче средств. К другим недостаткам автокредитов без первоначального взноса относят:

• увеличенную процентную ставку за использование средств;
• сокращение срока, на который предоставляется автокредит;
• ограничение по сумме кредита;
• необходимость представления расширенного пакета бумаг;
• банк может потребовать привлечь поручителей.

Указанные недостатки отсутствуют, если заемщик готов сразу отдать не менее 10-15% стоимости приобретаемого автомобиля. При предоставлении автокредитов банки требуют, чтобы покупатель оформил КАСКО. Это приводит к увеличению затрат на 10% от стоимости выбранного автомобиля. При наличии сбережений, которые можно использовать на внесение первоначального взноса, клиент вправе оформить не кредит, а беспроцентную рассрочку.

Основные требования банков к лицам, желающим оформить автокредит без первого взноса

Банки дают деньги только тем заемщикам, которые соответствуют установленным требованиям. Их перечень в большинстве финансово-кредитных учреждений одинаковый:

• гражданство России;
• минимальный возраст — 21 год (некоторые выдают деньги гражданам, достигшим 18 лет);
• постоянная регистрация в регионе, где есть банковские представительства;
• от 4 месяцев стажа на текущем месте работы;
• сведения о полученных доходах по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ либо по банковской форме.

Размер дохода должен быть таким, чтобы клиент смог своевременно вносить обязательные платежи по графику. При расчете финансовой нагрузки учитывается количество иждивенцев, наличие других кредитов и уровень прожиточного минимума в регионе, где живет и работает заемщик.

Как взять автокредит без первоначального взноса: пошаговая инструкция

Официально трудоустроенные граждане могут воспользоваться различными банковскими предложениями или оформив кредит в автосалоне. Эксперты советуют предварительно посчитать, как оформление займа отразится на окончательной цене машины. Для этого следует воспользоваться онлайн-калькуляторами на банковских сайтах.

Выбор автомобиля

Перед подачей анкеты-заявки на кредит следует выбрать транспортное средство. Важно подобрать не только модель, но и комплектацию — от этого зависит стоимость автомобиля. Юристы советуют составить с автосалоном предварительное соглашение о покупке машины в выбранной комплектации. В нем указывается перечень всех требований к транспортному средству.

Некоторые автосалоны предлагают автомобили в хорошем состоянии с пробегом, их стоимость намного ниже новых. Банки дают заем на подержанные автомобили даже тем клиентам, у которых нет денег на внесение первого платежа.

Выбор банка и сравнение программ кредитования

Планируя покупать автомобиль в кредит, рекомендуется проанализировать предложения разных кредитных компаний. Вначале лучше ознакомиться с условиями автокредитования того банковского учреждения, через который перечисляется заработная плата, т.к. многие финансовые компании понижают процентные ставки и увеличивают сумму автокредита своим зарплатным клиентам. В банке, через который выплачивается зарплата, автозаем можно оформить без предоставления сведений о трудоустройстве и уровне дохода.

Сравнивая условия выдачи займов, необходимо обращать внимание на такие нюансы:

• условия кредитования;
• наличие банковских офисов в регионе проживания клиента;
• отзывы других заемщиков;
• требования по страхованию автомобиля, жизни и здоровья заемщика;
• способы возврата средств;
• предусмотрены ли комиссии за выдачу средств и досрочное погашение кредита.

Подготовка пакета документов и подача заявки

Перечень бумаг, которые нужно подготовить для оформления кредита, в разных учреждениях отличается. Большинство из них требует представить:

• гражданский паспорт;
• другие удостоверения личности — военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт и др.;
• заверенную работодателем ксерокопию трудовой книжки либо выписку из нее;
• справку о доходах.

Кредитные компании предлагают клиентам перед сбором документации предварительно узнать, будет ли одобрен кредит. Для этого нужно на банковском сайте заполнить онлайн-заявку, указав:

• Ф. И. О.;
• номер контактного телефона;
• паспортные данные (номер, серию, дату и место выдачи паспорта, дату и место рождения);
• адрес постоянной и временной регистрации;
• сведения о трудоустройстве, включая название организации, ее адрес, рабочий номер телефона, название должности и стаж работы;
• семейное положение;
• количество иждивенцев;
• ежемесячный доход;
• образование.

Некоторые требуют указать, есть ли у обратившегося гражданина водительское удостоверение и другой автомобиль в собственности. Также банк вправе потребовать указать размер платежей по другим кредитам, размер арендных платежей или оплаты коммунальных услуг. Так проводится оценка финансового состояния заемщика.

По результатам рассмотрения онлайн-заявки принимается лишь предварительное решение. Получить деньги можно после того, как менеджер рассмотрит представленные бумаги, внесет данные в программу и примет окончательное решение.

Оформление кредитного договора

После одобрения заявки на автозаем клиенту нужно еще раз проверить условия выдачи средств. Особое внимание кредитные эксперты советуют уделить процентной ставке, сроку кредитования, общему размеру переплаты и наличию дополнительных комиссий. Такая проверка необходима из-за того, что банки часто одобряют кредиты не на тех условиях, на которые рассчитывал клиент.

Если заемщика все устраивает, то приступают к оформлению соглашения. Если в офисе разобраться со всеми условиями договора сложно, то экземпляр соглашения потенциальный клиент вправе забрать домой для ознакомления.

Кредитное соглашение начинает действовать с момента его подписания. После оформления всех бумаг клиент сможет купить выбранное транспортное средство.

Регистрация автомобиля и оформление страхового полиса

В течение 10 дней с момента приобретения новой машины, которая была выставлена на продажу в автосалоне, нужно зарегистрировать ее в ГИБДД. Такие же правила распространяются на б/у авто. Также придется уплатить госпошлину за постановку автомобиля на учет. После завершения процедуры регистрации автовладелец получает свидетельство.

Автомобиль нужно застраховать. Большинство банков, предлагающих взять машину без внесения первого платежа, готовы дать деньги только при условии оформления КАСКО. Заемщик вправе выбирать страховую компанию самостоятельно, но финансово-кредитные учреждения предлагают перечень проверенных страховщиков.

Передача в кредитную организацию ПТС и страхового полиса

Каждый автомобиль, приобретение которого проводилась с привлечением средств банка, становится залогом. Оригинал паспорта машины хранится у кредитора до даты погашения займа в полном объеме.

Кроме этого, придется представить кредитору ксерокопии документов, подтверждающих, что владелец застраховал купленный автомобиль.

Погашение кредита и вывод автомобиля из залога

После погашения займа нужно обратиться в банк с просьбой снять обременение с купленного транспортного средства. Менеджеры проверяют состояние кредитного счета, чтобы убедиться, что задолженность отсутствует. Если все оплаты прошли своевременно, кредит полностью выплачен, сотрудники выдадут ПТС владельцу и снимут обременение.

Вывести автомобиль из залога получится после того, как собственник машины полностью погасит кредит. Если заемщик выплатил кредит досрочно, то он может обратиться в банк сразу после внесения всей суммы, ждать даты последнего платежа, указанного в соглашении, не нужно.

Где выгоднее взять автокредит без первого взноса

Выбирая банки, предлагающие наиболее привлекательные условия автокредитования, можно обратить внимание на такие:

• Тинькофф;
• Русфинанс Банк;
• Локо-Банк;
• Райффайзенбанк;
• Альфа-Банк;
• БыстроБанк.

На покупку некоторых автомобилей действуют специальные акции. Например, Русфинанс Банк совместно с Lifan разработали программу, в соответствии с которой некоторые автомобили можно взять под 4-7% годовых без внесения первоначального взноса.

Тинькофф предлагает клиентам, которые планируют купить подержанный автомобиль без внесения первого взноса, воспользоваться программой с такими условиями:

• переплата от 9,9% ежегодно;
• отсутствие скрытых комиссий, дополнительных платежей;
• сумма кредита 2 млн руб.

В Локо-Банке оформить заем для приобретения машины без внесения первого взноса могут те люди, которые уже являются клиентами данного банковского учреждения. По условиям программы купить можно новый либо б/у автомобиль на таких условиях:

• сумма — от 250 тыс. до 2 млн руб.;
• срок — 12-60 месяцев;
• процентная ставка от 12,4%;
• обеспечением является залог покупаемого автомобиля.

Погасить заем можно досрочно без дополнительных комиссий и переплаты.

В БыстроБанке можно взять автокредит с первоначальным платежом в размере 0 руб. на срок до 7 лет. Решение финансовое учреждение принимает в течение 1 часа. Деньги в сумме до 3 млн руб. выдаются всем гражданам в возрасте 21-70 лет без справки о доходах. Минимальный размер переплаты составляет 13% годовых.

Райффайзенбанк предлагает клиентам взять автокредит на таких условиях:

• размер переплаты от 10,99% до 15,99%;
• сумма — до 2 млн руб.;
• подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ;
• возраст — 21-65 лет.

В соответствии с условиями программы кредитования от Райффайзенбанка оформлять КАСКО необязательно, достаточно купить полис ОСАГО.

Корпоративные клиенты Альфа-Банка могут взять заем наличными на любые цели на срок до 7 лет. Максимальная сумма кредитования составляет 4 млн руб., менеджеры принимают решение за 2 минуты. Размер переплаты по кредиту составляет от 11,9% ежегодно.