SWIFT – система мгновенных международных переводов, в число пользователей которой входят 7500 финансовых организаций из двухсот стран, это одна из самых крупных международных систем, занимающихся банковскими телекоммуникациями.
Система была основана еще в 1973 году, 239 банками из 15 стран Северной Америки и Европы, сообщество носило название аббревиатуры S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication / Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций), чья задача заключалась в осуществлении передачи данных между банками, также системой обеспечивается специальное ПО для работы клиентов в сети.
Согласно Уставу СВИФТ в каждой стране, которая представлена в Сообществе, оперируют:
- Государственная группа членов S.W.I.F.T,
- Группа абонентов S.W.I.F.T.
Участниками системы являются не только банки, к ним так же относятся: компании ценных бумаг, брокерские фирмы, центральные депозитарии и биржи. В Российской Федерации так же существует своя государственная группа членов S.W.I.F. — РОССВИФТ, которая объединяет почти 598 абонентов, из которых третья часть, это крупнейшие банки, которые производят около 80% расчётов через данную систему. По числу абонентов РОССВИФТ занимает 2 место в сообществе после США.
Для кого рассчитаны переводы S.W.I.F.T.?
На сегодня существует не малое количество систем мгновенных международных денежных переводов, но в некоторых случаях более выгодно использовать именно систему SWIFT.
Платежные переводы через SWIFT на порядок удобнее и дешевле для заграничных платежей по таким услугам, как медицинское обслуживание, учеба или бронирование гостиниц. Используются данные переводы и для уплаты участия в разных конференциях или для передачи средств на заграничный счет близких и родственников. Главная особенность SWIFT переводов состоит в том, что все переводы производятся на конкретный счет получателя, а не на его ФИО, поэтому основные клиенты данных платежей – клиенты, которые постоянно осуществляют покупку товаров и услуг за границей.
Кроме этого, у данных переводов есть и другие преимущества, которыми не могут похвастаться другие международные платежные системы:
- Первое, это то, что клиент имеет право выбирать валюту перевода;
- Второе, получателю, физическому лицу не обязательно тратить время на получение переводов, если ему не нужно его обналичить.
- Третье, перевод можно осуществить в любом банке.
- Четвертое, нет лимита в сумме переводов, если это не нарушает правила валютного законодательства страны.
- Самые низкие тарифы по международным быстрым денежным платежам.
- И, конечно же, безопасность переводов, поскольку система следит за точностью доставки платежа.
Есть ли недостатки у SWIFT переводов?
Не смотря на то, что у системы есть ряд неоспоримых преимуществ, она имеет и некоторые недостатки, к которым относится:
1. Повышенный комиссионный процент в определенные банки и страны. Некоторые банки за перевод денежных средств в определенные страны устанавливают дополнительную комиссию. Помимо этого, стоимость перевода может увеличиться и из-за банков-посредников, которые подключаются тогда, когда валюта, в которой совершался перевод отличается от национальной валюты государства, в которое данное перечисление направлялось.
2. Возможно снятие дополнительной комиссии с получателя перевода. Поскольку средства попадают на счет получателя в заграничном банке, возможно с него будет снята комиссия за обналичивание денег или же процент за поступление средств.
3. Время операции. SWIFT перевод может идти пару дней, в то время, как через другие системы средства доступны уже через 15 минут.
Что необходимо для осуществления SWIFT переводов?
Для осуществления международных переводов с помощью данной системы при себе нужно иметь документ, удостоверяющий личность и идентификационный код, а также знать:
1. SWIFT код банка получателя.
2. Номер счета или IBAN код получателя. (IBAN – это банковский счет в международном формате).
3. Название организации/ имя получателя, в пользу которых направляется перевод (в формате, в котором банк-получатель его знает).
4. Название банка, в который осуществляется перевод.
5. Имя банка корреспондента и SWIFT -код (в том случае, если валюта перевода различается с отечественной валютой)
Процесс получения SWIFT перевода
·
Для получения перевода по системе SWIFT необходимо:
- Посетить ближайшее отделение банка;
- Предъявить оператору паспорт
- Если есть такая необходимость — документ, который подтверждает легальность валютной операции;
- Обналичить перевод.
Что такое SWIFT-код банка?
SWIFT-код – это уникальный код абонента системы, который формируется после того, как система рассмотрела документы банка на вступление в общество.
Этот код используется банками при переводе средств из страны в страну, которые являются участниками системы.
SWIFT-код банка формируется по стандарту ISO 9362, согласно которому код SWIFT BIC состоит буквенно-цифровой комбинации вида:
BBBB CC LL DDD
Каждая секция кода значит:
BBBB — уникальный 4х символьный код банка, который однозначно его идентифицирует;
CC — уникальный 2х символьный код страны, согласно ISO 3166;
LL — код, идентифицирующий местоположение, который исключает цифры 1 и 0. Если в данном поле кода есть единица, это говорит о его неактивности, 0 — это особенный случай, который предназначен для тренировочной работы в SWIFT системе;
DDD — код, обозначающий филиал банка.
SWIFT-код банка, абонента SWIFT системы располагается на сайте банка (в разделе переводы или реквизиты), кроме этого, существуют разнообразные справочные книги SWIFT-кодов банков.
Тарифы на переводы
И напоследок, сделать SWIFT перевод на сегодняшний день предлагают практически все крупные банки России, но стоит обратить внимание на тот факт, что чем крупнее банк, тем качественней его корреспондентские связи с заграничными банками, а это напрямую влияет на скорость и качество производимой операции.
Определенной тарифной сетки на SWIFT переводы не существует. Большинство банков самостоятельно устанавливают тарифы на данный вид переводов.
