Какая виртуальная кредитная карта лучше?

Виртуальные кредитные карты удобны тем, что их оформление производится быстро и требует минимального списка документов, а их использование не подвергает опасности счет основной банковской карточки. Виртуальные платежные средства могут предназначаться как для 1 операции, так и для долгосрочного функционирования.

Виртуальные карты: что это такое

Что такое виртуальная кредитка в сравнении с привычной всем пластиковой картой: это такой же инструмент оплаты товаров и услуг, только не имеющий материальной формы. Некоторые финансовые компании выдают клиентам прототипы онлайн-карточек, которые внешне не отличаются от стандартных, — на них указаны номер, срок действия и секретный код.

Но использовать их можно только в качестве источника информации, чтобы не забыть данные карты. На них нет чипа или магнитной полосы, соответственно, оплатить ими покупку через терминал невозможно.

Многие пользователи отказываются от такого рода прототипов, т.к. считают отсутствие материальной реализации карты плюсом в отношении безопасности — ее не смогут украсть.

Электронная карта может быть, как и стандартная, кредитной или дебетовой. Кроме того, предусмотрена ее особая форма — предоплаченная карточка, она действует до тех пор, пора не израсходована изначально зачисленная на нее сумма средств, пополнить ее невозможно, проценты за пользование не списываются и не начисляются.

Виртуальное платежное средство привязывается к какому-либо счету — банковскому, электронному кошельку, балансу мобильного телефона, таким образом пополняется его баланс. Небанковские финансовые компании могут предлагать электронные карты, которые ни к чему не привязаны, деньги на них вносятся наличными.

У данных электронных средств оплаты по сравнению с пластиковыми есть следующие особенности:

1. Они используются только для онлайн-платежей — оплаты мобильной связи, покупок в интернет-магазинах и иных услуг, исполнители которых предоставляют возможность расчетов посредством электронного перевода.
2. Они имеют более короткий период действия (часто карточки заказываются для совершения 1 покупки, редко они действуют более года).
3. Заказ и обслуживание онлайн-кредиток в большинстве финансовых организаций производится бесплатно.
4. Оформить карту можно через интернет.
5. Кредитка не имеет ПИН-кода, операции с ней подтверждаются посредством отправки пароля в СМС.
6. Онлайн-карточка выдается без подтверждения уровня заработной платы или иных официальных доходов, поэтому лимиты по ней ниже, а процентные ставки выше, чем у обыкновенных карт.
7. Виртуальные платежные средства не привязываются к имени владельца, т.е. при оплате личность не проверяется, достаточно иметь реквизиты и доступ к мобильному телефону, указанному в анкете при заказе карты.

Как пользоваться виртуальной кредитной картой

С помощью виртуальной кредитной карты онлайн можно оплатить товары и услуги.

Проводится операция по следующему алгоритму:

1. Заказать кредитку на сайте выбранного банка, финансовой или другой организации. Для этого понадобится заполнить анкету, указав в т.ч. номер мобильного телефона, и подтвердить операцию. Код подтверждения высылается в форме СМС. После его ввода в поле анкеты и подтверждения процедуры на выбранный номер высылается еще одно сообщение — с реквизитами для оплаты.
2. В названной анкете указывается источник поступления средств на онлайн-счет. Способы пополнения баланса зависят от выбранного поставщика услуги, это может быть перевод с банковского счета, внесение наличных в кассу, пополнение через банкомат или терминал, перевод с электронного кошелька, использование баланса мобильного телефона и др.
3. Выбрав необходимый продукт, владелец виртуального счета вводит в поле условий платежа его номер, период действия, 3 цифры секретного кода и подтверждает сумму операции. Затем потребуется дождаться СМС с паролем и ввести его на странице заказа. До указания мобильного пароля деньги не списываются.
4. Если кредитка заказывалась для осуществления 1 одной покупки, затем следует погасить долг перед банком и заблокировать ее. В противном случае можно продолжать операции, учитывая установленный кредитный лимит и срок действия продукта.
5. Блокируется онлайн-карта тоже через интернет в кабинете пользователя.
   Оставлять действующей неиспользуемую карточку не рекомендуется, т.к., во-первых, это небезопасно, кто-то может несанкционированно получить к ней доступ, во-вторых, лицам, имеющим незакрытую карту, может быть дан отказ в оформлении новой, в-третьих, пени будут начисляться до полной выплаты, независимо от того, используется кредитка или нет.

Для своих продуктов банки разрабатывают систему бонусов и ограничений: кредитный лимит, беспроцентный период погашения, кешбэк (возврат части суммы платежа при покупке у организаций-партнеров) и т.д.

Основываясь на этих показателях, следует выбирать подходящее предложение.

Кредитная карта Kviku

Эмитентом данного продукта является банк «Платина», разработан проект совместно с компанией ЭйрЛоанс. Карточка стала одним из первых продуктов, предназначенных для онлайн-оплаты, предложенных в России.

Воспользоваться услугой по выпуску кредитки могут граждане, достигшие 18 лет. Чтобы ее получить, требуется ввести паспортные данные и иметь доступ к указанному в регистрационной анкете номеру мобильного телефона.

Выпускается карта онлайн, доступной для использования становится в течение нескольких секунд.

Продукт обладает следующими характеристиками:

• период кредитования составляет до 12 месяцев (в случае погашения долга досрочно счет автоматически закрывается);
• максимальная сумма, которую можно получить под проценты от банка, — 200 тыс. руб.;
• вознаграждение, предусмотренное за пользование средствами кредитной организации, — от 29% годовых;
• период беспроцентного погашения долга — до 50 дней.

Чтобы стать владельцем платежного средства системы Kviku, не нужно подтверждать трудоустройство или уровень доходов.

Пополнить баланс счета можно любым доступным способом — путем банковского или онлайн-перевода, в терминалах Kiwi, в салонах Связной или Евросеть.

Преимуществом предложения Kviku является кешбэк от компаний-партнеров, среди которых:

• интернет-магазин AliExpress (можно вернуть до 69% стоимости покупки);
• мобильные операторы МТС и Билайн;
• система продажи билетов на самолеты Aviasales;
• служба такси KiwiTaxi;
• магазины одежды и косметики The Body Shop, Mothercare, Yves Rocher, O’STIN и др.;
• туристическая компания TUI и т.п.

Кредитная карта Промсвязьбанка

Оформить виртуальную кредитную карту Промсвязьбанка можно через интернет или в офисе банка. По сравнению с аналогами она выпускается долго — до 5 дней. Забрать продукт можно только в филиале банка (во многие города его может доставить курьер).

Есть и другие отличия предложения Промсвязьбанка от большинства аналогов:

• если клиент желает иметь кредитный лимит свыше 100 тыс. руб., ему понадобится подтвердить свой уровень доходов;
• годовое обслуживание обойдется в 990 руб.;
• кредитная ставка составляет 26%;
• период беспроцентного возврата средств — до 55 дней;
• разрешается иметь неограниченное количество кредиток одновременно;
• продукт выпускается в различных валютах — российский рубль, доллар США, евро.

Данной кредиткой можно пользоваться до 2 лет. Помимо вознаграждения банка за пользование продуктом потребуется оплатить услугу по его выпуску (120 руб.) и СМС-информированию — 599 руб. в год.

Максимальная сумма кредита — 600 тыс. руб. (обязательным условием является заказ карточки в отделении банка). При пополнении баланса с банковских счетов или в терминале Промсвязьбанка предусмотрен кешбэк — 1%, возвращаются деньги (до 10% от покупки) и при оплате в магазинах-партнерах.

Установлен лимит на бесплатное пополнение баланса со счетов других банков посредством интернет- или мобильного банкинга — 150 тыс. руб. в месяц.

Владельцы онлайн-карточек являются участниками программы PSBonus — за совершение покупок начисляются баллы, которые затем можно подарить, обменять на скидку или перевести в денежный эквивалент.

Особые условия предусмотрены для предоплаченных карт:

• за их выпуск, использование и иные услуги по ним предусмотрена единовременная оплата в размере 1,9% номинала;
• срок действия составляет до 3 месяцев;
• лимит — от 15 тыс. руб. для новых клиентов банка, до 300 тыс. — для постоянных.

Карточки Промсвязьбанка можно заблокировать или разблокировать самостоятельно в кабинете пользователя или позвонив в службу поддержки.

Кому открывают виртуальную карту в Сбербанке

В 2018 г. Сбербанк открывал своим клиентам, проживающим в Москве, виртуальную карту под названием «Цифровая».

Чтобы воспользоваться данной услугой, необходимо соответствовать следующим требованиям:

• иметь дебетовую карточку Сбербанка;
• подключить мобильный банкинг;
• зарегистрироваться в системе Сбербанк-Онлайн.

Допускает иметь максимум 2 виртуальных платежных средства — одно системы Visa и одно MasterCard.

Банком не предлагаются виртуальные кредитные карты, лимит для онлайн-покупок по дебетовым карточкам установлен в размере 300 тыс. руб. в год, действуют они до 3 лет. Достоинством данного продукта является то, что на него распространяются все услуги Сбербанка, в т.ч. начисляются «Спасибо»-бонусы.

Кроме того, Сбербанк внедрил технологию NFC. Если мобильное устройство пользователя ее поддерживает, платежи можно проводить и офлайн.

Подключается данная услуга через Сбербанк Онлайн или посредством звонка в справочный центр. Стоимость обслуживания составит 60 руб. в год. Дополнительно можно подключить СМС-оповещение за 60 руб. в месяц (если при заполнении анкеты для заказа продукта выбрать тариф «Экономный», ежемесячная плата списываться не будет).

Виртуальная карта от банка «Русский Стандарт»

Банк «Русский Стандарт» предлагает своим клиентам 3 вида карточек:

1. Стандартная дебетовая — она закрепляется за заказчиком, ее можно пополнять.
2. Предоплаченная подарочная — покупатель обеспечивает баланс карты, платит за предоставление услуги. Пополнение счета не предусмотрено. Даритель вправе выбрать дизайн подарка и текст поздравления, который будет отправлен получателю вместе с данными для использования платежного средства.
3. С выбранным номером — пользователь для своего удобства может указать в качестве номера дату рождения, номер телефона, иной набор цифр, который ему будет легко запомнить. Данная услуга платная.

Таким образом, виртуальные продукты банка «Русский стандарт» также дебетовые.

Они имеют следующие особенности:

• срок действия составляет 3 месяца, при выборе номера — 1 год (стоимость услуги — 300 руб., заказать ее можно только в режиме онлайн);
• лимит счета — 15 тыс. руб., он может быть увеличен для владельцев дебетовых карт банка до 100 тыс. руб.;
• комиссия за выпуск составит 2% от лимита счета, но не менее чем 250 руб. (в случае оплаты в терминале комиссия банком не взимается);
• обслуживается данный продукт бесплатно;
• получить карточку можно по достижении 14 лет.

В качестве дополнительной услуги можно подключить СМС-оповещение, стоимость составит 59 руб.

Продукт доступен как для действующих клиентов банка «Русский Стандарт», так и для всех желающих. Действующие клиенты могут оформить заказ в личном кабинете или терминале.

Те же, кто не имеет доступа к кабинету пользователя, вправе воспользоваться сайтом банка (в этом случае предоплата проводится с любого счета заказчика) либо сетью терминалов «Элекснет», сетью Comepay, кассами Rapida (в данной ситуации предоплата производится наличными).

Виртуальные кредитные карты Qiwi

Специфика карт Qiwi заключается в первую очередь в том, что они оформляются только для владельцев одноименных электронных кошельков.

Разработано 3 вида продукта:

1. Международная Visa, которая может использоваться как онлайн, так и офлайн.
2. Виртуальная Qiwi Visa Card.
3. Виртуальная Qiwi Visa Virtual.

Виртуальный продукт Qiwi Visa Card выпускается и обслуживается бесплатно. Карточка действует 1 год, владелец кошелька Qiwi Wallet может иметь только одно платежное средство данного вида. Она имеет общий баланс с электронным кошельком, т.е. и пополняется одновременно с ним. Комиссия за оплату данным способом не списывается.

Продукт Qiwi Visa Virtual действует не более 3 месяцев и имеет собственный баланс счета. Комиссия за открытие Qiwi Visa Virtual составляет 2,5% баланса, но не менее 25 руб.

Таких карточек можно иметь неограниченное количество. Чаще всего они используются для оплаты единичных покупок.

По пластиковой кредитке Qiwi тоже можно расплачиваться в онлайн-магазинах.

Предусмотрены следующие лимиты:

• до 600 тыс. руб. в неделю;
• до 1 тыс. USD за все время использования продукта.

Виртуальные кредитные карты Яндекс

Виртуальные карточки системы Яндекс находятся на верхних позициях рейтинга надежности, поэтому обладатели одноименных электронных кошельков часто их заказывают, заказать можно по следующему алгоритму:

1. Создать электронный кошелек и войти в систему под зарегистрированным логином (данный продукт, как и в случае с Qiwi, доступен только для владельцев кошельков).
2. В меню в личном кабинете выбрать опцию «Выпустить карту».
3. В аккаунте появится оповещение с ее номером и защитным кодом.
4. Продукт выпускается сроком на 1 год, валюта — российский рубль.

Наиболее распространенные способы пополнения баланса следующие:

• через интернет-банкинг — возможен перевод со счета в любом банке, средства поступают в течение 2-5 дней;
• наличными в салонах Евросеть или Связной (в этом случае деньги переводятся на номер электронного кошелька).

Некоторые банкоматы, такие как ВТБ-24, Газпром, УралТрансБанк, Челябинвестбанк, снимают комиссию за пополнение счета в размере до 3%.

Лимиты на пополнение баланса и проведение операций зависят от типа пользователя Яндекс.

Если речь идет об анониме (лицо, не подтвердившее паспортные данные), то он сможет оплатить покупку или услугу не дороже 15 тыс. руб. и потратить суммарно не более 40 тыс. руб. в месяц. Что касается идентифицированных пользователей, их лимиты — 250 тыс. за покупку и 6 млн в месяц.

За платежи посредством Yandex Card комиссия не предусмотрена, за исключением переводов на другие кошельки или карты и вывода средств через системы Apple, Samsung Pay и Google (в этих случаях вознаграждение составит 3% от суммы платежа).

Виртуальные кредитные карты Webmoney

Виртуальная карта Webmoney разработана для пользователей одноименной системы электронных денег, заказать ее могут граждане старше 16 лет, имеющие аттестат не ниже формального (чтобы его получить, требуется пройти идентификацию личности на сайте Webmoney — загрузить отсканированную основную страницу паспорта).

Стоимость обслуживания продукта составляет 1% выбранного баланса + 10 руб. Если товары будут оплачиваться в иностранной валюте, за конверсию тоже понадобится выплатить вознаграждение в размере 1% операции.

Карточка заказывается в кабинете пользователя Webmoney по такому алгоритму:

• в меню нужно найти опцию «Заказать карту»;
• затем будет предложено выбрать вид платежной системы — Visa или Mastercard;
• следующий шаг — установка лимита, он может достигать 15 тыс. руб.;
• после проверки автоматически загруженных из кабинета пользователя личных данных нужно произвести оплату услуги;
• номер карты и код CVC2 отразятся в личном кабинете.

Дополнительно за 30 руб. в месяц можно заказать услугу СМС-оповещения об операциях по карточке. Плата предусмотрена и за перевод средств с карты на электронный кошелек, и наоборот — 1% (операция производится мгновенно). Баланс счета просматривается в поле для отражения балансов виртуальных кошельков.

Виртуальные кредитные карты Paypal

Система Paypal не выпускает собственных интернет карт; виртуальные кредитки, используемые в данной платежной системе, могут принадлежать любым банкам и системам электронных платежей (Qiwi, Yandex, Webmoney).

Выбирая платежное средство для Paypal, нужно учитывать плюсы и минусы банковских кредиток и онлайн-переводов через карточки систем электронных платежей:

• Qiwi, Yandex и Webmoney списывают комиссию за транзакции, в т.ч. за конверсию, в то время как банковские продукты можно изначально создать в нужных валютах;
• привязка карты к электронному кошельку требует наличия такого кошелька и формального аттестата; что же касается банковских карт, их можно заказать и без дебетового счета.

Виртуальная кредитная карта «МТС Деньги»

Компания МТС выпускает собственную линейку кредитных карт, без отказов они выдаются всем абонентам мобильного оператора.

Продукт выпускается и обслуживается бесплатно, предлагаемая валюта операций — российский рубль.

Платежное средство эмитируется в системе MasterCard и действует 36 месяцев. Помимо онлайн-переводов поддерживается технология NFC, которая работает и в режиме офлайн.

Особенностью кредитки является то, что наряду со стандартными способами (с банковского счета, в сетях Связной, МТС и Евросеть, терминалах Qiwi) ее можно пополнять, списывая деньги с баланса мобильного телефона.

Предусмотрены следующие лимиты:

• 200 тыс. руб. — максимальная сумма операций в месяц;
• 15 тыс. — наибольшая возможная стоимость одной покупки;
• 60 тыс. — лимит предоплаты и остатка на счете.

Заказать кредитку можно на сайте МТС или в мобильном приложении в меню «Легкий платеж» / «Мои банковские карты» -> «Виртуальная карта МТС Деньги». Ее номер легко запомнить, т.к. основной его частью является номер мобильного. К нему добавляется префикс «55507» в начале и контрольное число в конце.

Код безопасности для онлайн-оплаты запрашивается посредством СМС на бесплатный номер «55507» с текстом «код», он действует в течение часа и может быть использован только 1 раз.

Карта Advanced cash

Виртуальная карточка системы Advanced cash не оформляется для россиян (а также украинцев и казахов) с 2018 г. С конца 2017 г. она стала предлагаться только для жителей Европейского Союза. В конце 2018 г. компания Wave Crest Holdings потеряла право выпуска данного продукта, новые партнеры AdvCash ведут переговоры о выпуске в 2019 г. средства онлайн-платежей и для россиян.

Данные кредитки действуют до 3 лет, т.е. некоторые граждане нашей страны могут по-прежнему оставаться их владельцами (выпущенные до октября 2017 г. карты не закрывались).

Выпуск и использование продукта предполагают оплаты и ограничения:

• стоимость заказа карточки — 1 доллар или евро в зависимости от выбранной валюты;
• конверсия — 2,99 доллара или евро;
• перевыпуск продукта при необходимости — 9,99 доллара/евро;
• в день на счет можно положить не более 3 тыс. долларов/евро;
• истратить в день разрешается не более 10 тыс. долларов/евро;
• пополнение счета будет стоить 0,99 доллара/евро.

Обслуживание предоставляется бесплатно.

Карта OKPay MoneyPolo

Система электронных платежей MoneyPolo выпустила свою карточку OKPay. Ее можно приобрести за 15 долларов. Доступные валюты платежей — доллар, евро и фунт.

Данную кредитку выгоднее пополнять на крупные суммы — от 300 евро (иной валюты карты), тогда комиссия за услугу составит 1%. Вознаграждение эмитента за перевод на счет меньших сумм — 3%.

OKPay выдается сроком на 1 год, по ней можно бесплатно проводить любые безналичные онлайн-оплаты.

Таким образом, выбирая виртуальную карточку, нужно учитывать, для каких видов расчетов она будет использоваться. Продукты Qiwi, Yandex, MoneyPolo и т.п. разработаны специально для оплаты в данных системах, они позволяют переводить деньги (в некоторых случаях с комиссией) между картой и электронным кошельком.

Если же необходимо в действительности взять кредит, то рассматривать следует только банковские предложения, т.к. карты электронных платежных систем называются кредитками лишь условно, они все предоплаченные и не позволяют пользоваться средствами финансовой организации за вознаграждение.

https://youtu.be/BsGLXUF_hEI