Как выбрать и где получить кредитную карту

Многие люди считают, что взять кредитную карту можно в любой организации, поскольку между продуктами нет никакой разницы. На первый взгляд, везде процентная ставка на одном уровне, грейс-период стандартный и редко превышает 50 дней. Но при ближайшем рассмотрении становится ясно, что есть ряд банков, предложения которых более выгодны.

Какие банки предоставляют возможность выпуска кредитной карты

Кредитные карты частным лицам предлагают все банки страны.

Кредитная карта «Универсальная» может быть оформлена в следующих кредитно-финансовых организациях:

• ВТБ 24;
• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Райффайзенбанк;
• Российский стандарт;
• Банк Хоум Кредит;
• Русфинанс Банк;
• Восточный Экспресс Банк;
• Промсвязьбанк;
• Росбанк;
• Россельхозбанк;

Кредитные карты для пенсионеров предлагают в Почта Банке, Сбербанке, ВТБ, Райффайзенбанке и других организациях. Многим интересны кредитные карты Gold, Visa Gold. Они могут быть оформлены в Сбербанке, Райффайзенбанке, Альфа-Банке.

Черная кредитная карта World Black Edition выдается состоятельным клиентам Сбербанка, Райффайзенбанка.

Неименную карту моментального выпуска Mastercard Instant Issue с процентной ставкой выше, чем у классических карт, можно получить в Сбербанке, а также в других финансовых организациях.

Через онлайн-заявку

Оформить кредитную карту можно из дома, заполнив анкету на сайте кредитно-финансовой организации. Если заемщик не соответствует требованиям, его ждет отказ, поэтому лучше заранее изучить их на официальном сайте. Получить информацию можно, посетив банковское отделение.

Многие заемщики спешат подать заявку на кредитную карту. Однако нужно иметь в виду, что организация всегда оценивает характер действий человека при заполнении формы на сайте финансовой организации. В банке на поведение потенциального клиента обращает внимание кредитный менеджер, а при оформлении через интернет первичную оценку осуществляет скоринговая система.

Если зайти на сайт организации и сразу начать заполнять анкету, это будет интерпретировано как подозрительное действие. Сначала нужно изучить требования к заемщикам, задержаться на странице с тарифами банка.

Система учитывает даже то, как гражданин вносит данные о себе. Если он их копирует, а потом вставляет в окно, это выглядит подозрительно. Подозрительным может быть и то, что в графах указываются то одни сведения, то другие. Такие действия могут говорить о мошенничестве.

Когда запрос будет отправлен, на указанный номер телефона позвонит сотрудник организации. Не нужно удивляться странным вопросам. Например, он может спросить, на каком транспорте гражданин добирается на работу или какие магазины расположены около дома. Так он проверяет заемщика. Если гражданин не путается в ответах, разговаривает спокойно, то он пройдет собеседование.

Международная кредитная карта позволяет рассчитываться не только на территории России, но и в других государствах.

Если поездки за рубеж происходят часто, может быть оформлена кредитная карта в валюте либо мультивалютный пластик. Последний обеспечивает круглосуточный доступ к счету в долларах, евро или другой валюте.

Внося ежемесячно минимальный взнос, клиент продолжает пользоваться кредиткой. Но людей часто интересует, существует ли беспроцентная кредитная карта. Да, такие кредитки есть, и они не обязательно черные. Беспроцентной может быть даже стандартная карта. СМС-уведомление позволяет контролировать все операции по карте.

Без отказа

Чтобы банк открыл счет кредитной карты, при подаче заявки указывают информацию, которая создаст положительный образ клиента. Скоринговая система не может проверить все сведения, которые сообщает потенциальный заемщик, поэтому их можно немного изменить.

Если гражданин имеет небольшой доход на официальном рабочем месте, ему нужно указать дополнительный. Например, он может написать, что сдает недвижимость в аренду. Но не нужно декларировать данные, не соответствующие действительности. Если нет ценных бумаг либо счетов в других банках, не следует заявлять об их наличии.

Люди, состоящие в браке, пользуются у банка большим доверием. Считается, что их материальное положение более устойчиво. Даже если заемщик не живет вместе с супругом, но отношения официально не расторгнуты, нужно поставить галочку напротив «женат/замужем».

Имеет значение трудовой стаж. Если есть дети младше 18 лет, но в паспорте они не записаны, не нужно указывать эту информацию при подаче заявки. Наличие иждивенцев снижает итоговую оценку, которую дает программа скоринга. Безработный супруг или супруга будут отнесены к иждивенцам.

Если есть кредитки, об этом указывают в анкете. Не нужно утаивать информацию, банк увидит их в кредитной истории.

Попытки скрыть сведения наводят на мысль о мошенничестве. Если есть кредитная карта, не было просрочек, то потенциальный заемщик получит более высокий балл, чем тот человек, который не брал кредиты.

Не стоит сообщать банку о факте аренды жилья. Если своей квартиры нет, лучше сообщить о проживании у родственников.

Указывая цель кредита, точно называют, зачем нужны деньги. Это может быть ремонт, приобретение бытовой техники или мебели.

Хорошим вариантом станет покупка тура или обучение. Не следует сообщать об открытии своего дела, покупке драгоценностей или оплате медицинских услуг.

Банки чаще одобряют те кредиты, которые оформляют на длительный срок. Если зарплата 20 тыс. руб., то кредитно-финансовая организация не выдаст заем, ежемесячный платеж по которому составит 10-15 тыс. руб.

При подаче заявки нужно оценивать свои материальное положение.

Требования к клиенту

Кредитные и дебетовые карты банков могут получить только совершеннолетние граждане России. Большинство финансовых организаций работает с заемщиками от 21 до 65 лет с высоким кредитным рейтингом и общим стажем работы не менее 1 года. На последнем рабочем месте они должны трудиться минимум 6 месяцев.

Имеет значение регистрация. Она может быть временной или постоянной, но обязательно в регионе, где находится банковское отделение.

Необходимая документация

Каждая организация выдвигает свои условия получения кредитной карты.

Заемщик должен предоставить паспорт, а также один из следующих документов:

1. 2-НДФЛ. Копия трудовой книжки.
2. ИНН.
3. Документы на имущество.
4. 3-НДФЛ за предыдущие периоды (для предпринимателей).
5. Справка, подтверждающая доходы. Например, из Пенсионного фонда России или вуза.
6. Паспорт транспортного средства или военный билет.

Каждая организация выдвигает свои требования. Есть банки, которые выдают кредитные карты только по паспорту, даже заемщикам с низким кредитным рейтингом.

Но условия кредитования нельзя назвать выгодными. Чем больше бумаг предоставит человек, тем ниже будет процентная ставка.

Заполнение анкеты

В анкете заемщик указывает личную информацию и сведения о своем материальном положении. Скоринговая программа проверяет поступившие данные, за каждый пункт начисляется балл. К снижению рейтинга приводит следующее:

1. Заемщик работает не по специальности.
2. Изучаются сведения, которые человек предоставлял в другие кредитно-финансовые организации. Если данные о доходе отличаются, это будет отмечено.
3. Указан мобильный, принадлежащий другому человеку.
4. На рабочем месте нет стационарного телефона.
5. Задолженность по алиментам, судимость.
6. Плохая кредитная история у близкого родственника.

Финансовые организации устанавливают планку, ниже которой все поступившие заявки отклоняются. Поэтому при заполнении документов нужно стараться поднять скоринговый балл. Но нельзя искажать факты о себе. Такие действия будут расцениваться как мошенничество.

Процесс получения кредитной карты через онлайн-обращение

Если нужно оформить кредитную карту онлайн, лучше отправить запрос сразу в несколько финансовых организаций, а после одобрения сравнить условия кредитования.

Документы, которые гражданин готов передать в банк в качестве подтверждения своего материального положения, загружают в виде фотографии или сканов.

Система обрабатывает данные в течение 30 минут, но чаще всего на это уходит не более 5 минут. Если получен положительный ответ, с заемщиком свяжется менеджер. Он ответит на имеющиеся у клиента вопросы, уточнит, каким способом он желает получить кредитную карту. Есть организации, которые отправляют по почте, но чаще ее забирают в банковском отделении.

Как получить кредитку в физическом офисе

Если за получением кредитки обращаются в банковское отделение, готовят все необходимые документы. В банке заемщик заполняет анкету и передает ее вместе с пакетом документов на рассмотрение.

Этот способ оформления хорош тем, что клиент может задать представителю организации интересующие вопросы. К минусам относится то, что придется посещать банк 2-3 раза.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Многих людей интересуют преимущества кредитной карты.Это:

• доступ к деньгам банка в пределах установленного лимита;
• грейс-период 50 дней;
• кешбэк;
• бесплатное СМС-информирование;
• бесплатный интернет-банк также является достоинством.

К недостаткам кредиток, если сравнивать с ипотекой или потребительскими кредитами, относится повышенная на 5-15% процентная ставка. За выпуск и годовое обслуживание банк взимает с клиента комиссию.

Есть ли сервисы для подбора кредитной карты

Не все люди знают, какие бывают кредитные карты, а разница между ними большая. Поэтому для выбора по нескольким параметрам используют следующие сервисы:

1. Credit-Card.ru. Сервис содержит описания более 1000 кредитных карт.
2. Banki.ru. Крупнейший финансовый портал Рунета с подробным описанием тарифных планов кредиток.
3. Сравни.ру. На этом ресурсе собраны все предложения банков.

Пользоваться сервисами удобно, это экономит время. Выбор кредитной карты осуществляется по тем параметрам, которые указывает пользователь. Система обрабатывает запрос и выдает перечень подходящих предложений. Защита личных данных пользователей — на высоком уровне, поэтому при заполнении заявки на получение карты можно не бояться указывать информацию о себе.

Получить вторую кредитную карту, не отказавшись от первой, в одной и той же организации невозможно, поэтому нужно сразу выбирать подходящую.