Можно ли продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка?

Решение вопроса о том, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, является непростым делом, поскольку сопряжено с получением одобрения банка, собором документов и рядом других мероприятий. Однако реализовать квартиру, которая после ипотечного приобретения стала залогом в банковском учреждении, можно, особенно при наличии весомых к тому причин.

Причины продажи ипотечного жилья

Существует несколько ситуаций, которые могут заставить получателя ипотечного кредитования продать приобретенную жилплощадь.

Наиболее распространенным обстоятельством среди ипотечных заемщиков является ухудшение материального положения. Отсутствие денег на покрытие расходов по выплате основного долга и выплат по погашению процентов может стать причиной, которая заставит человека избавиться от тяжелых долговых обязательств. Поводом к этому может послужить лишение работы или получение должности с меньшим должностным окладом.

Развод, семейные трудности, проблемы со здоровьем (в т.ч. потеря трудоспособности и даже смерть заемщика) могут послужить основанием для того, чтобы продать жилье.

Еще одна причина, по которой получатель ипотеки может задуматься о ее продаже, состоит в недовольстве полученной недвижимостью. Продать ипотечную квартиру и купить другую нередко хотят по разным поводам. Так, например, желание улучшить жилищные условия, увеличив квадратуру (или, наоборот, сократив ее, чтобы уменьшить выплаты по коммунальным начислениям), может подтолкнуть к решению о продаже.

Существует целый ряд других нюансов, которые могут сделать купленное жилье неудобным для ипотечного заемщика. Например, плохие соседи, неудобное местоположение жилья или переезд человека в другой город. Тогда остро встает вопрос о том, как продать ипотечную квартиру, с чего следует начинать.

Основные способы продажи залогового жилья

Нередко ссудополучатели не рискуют прибегать к продаже жилплощади, приобретенной с помощью заемных денег, т.к. боятся, что часть потраченных ими средств не будет им возвращена. Однако такие опасения напрасны. Деньги заемщику будут отданы после того, как банковское учреждение вернет свои вложенные средства и взыщет комиссию за раннее расторжение контракта.

Купля-продажа квартиры по ипотеке Сбербанка может быть осуществлена с помощью нескольких приемов.

Реализация жилья после полного погашения кредита

Полным одобрением банка можно заручиться в случаях, когда получатель кредитования полностью осуществил все платежи по взятому займу, целью которого была покупка недвижимости. Тогда банк инициирует процедуру снятия обременения с жилья, что сделает возможным его последующую продажу.

Прибегнуть к этом способу ссудополучатель может только при условии, что у него есть сумма, которой недостает для итоговых выплат. Часто заемщик пользуется финансовой помощью третьих лиц, которыми могут быть близкие друзья или родственники. Можно также использовать ссуду, оформленную в другом коммерческом банке.

Однако люди, которые утратили свою платежеспособность ввиду каких-либо объективных обстоятельств, не могут воспользоваться данным приемом продажи квартиры по ипотеке.

Реализация жилья банком

При таком способе банк берет на себя обязательства по продаже недвижимости, которая находится у него в виде залога. Сотрудники учреждения часть суммы, которая была получена от реализации, направляют на погашение займа. Оставшиеся средства, если они есть, передаются заемщику.

Процесс не носит длительного характера, поскольку банк имеет большую заинтересованность в том, чтобы как можно скорее вернуть себе средства, избавившись от имущества, выплаты по которому могут быть задержаны или вовсе прекращены.

Нередко после продажи жилья и всех обязательных выплат получатель кредитования получает небольшую сумму.

Реализация недвижимости заемщиком

Вопрос о том, можно ли продать ипотечную квартиру, имеет положительный ответ. Человек, взявший ссуду на ипотеку и желающий по каким-то причинам избавиться от нее, может сам продать жилье. Для этого ему необходимо отыскать потенциального клиента, а затем оформить контракт по купле-продаже объекта недвижимости.

При таком способе реализации жилья появляются риски у того, кто хочет его приобрести. Прежде чем покупать купленную в ипотеку квартиру, человек должен обеспечить себя гарантиями благополучного проведения сделки. Для этого покупатель выплачивает недостающую денежную сумму по займу, оформляя при этом контракт на внесение аванса (предварительного платежа) и договора покупки.

После того как долг был выплачен, бывший клиент банка убирает любые обременения с квартиры и завершает сделку с новым хозяином.

Существует и другой способ продажи имущества, который состоит в его переоформлении на нового хозяина квартиры ипотечного займа. Это будет хорошим решением в том случае, если у покупателя недостаточно денег для оплаты полной стоимости квартиры. К нему впоследствии переходит право владения, а вместе с ним и обязательства по дальнейшему погашению займа.

На рынке недвижимости работают агентства, которые за некоторую комиссию готовы выкупить жилье у банка. Риелторская фирма дает продавцу деньги на выплату долга. После того как квартира лишилась обременения, хозяин реализует ее на рынке недвижимости и выплачивает долг агентству.

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Перед тем как брать ссуду на приобретение жилья, потенциальным заемщикам рекомендуется изучить способы выхода из разного рода ситуаций, которые могут возникнуть в будущем. Так, например, поинтересоваться у сотрудников кредитного учреждения, как продать квартиру под ипотекой Сбербанка, если вдруг это станет необходимо.

Квартиру с обременением реализовать возможно; при этом существует несколько способов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.

Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке?

Реализовывать ипотечное жилье самостоятельно следует начинать с поиска человека, готового приобрести жилплощадь, на которую наложено залоговое обременение. Продажа квартиры по ипотеке, пошаговая инструкция к которой будет включать несколько этапов, не является быстрым процессом.

Сначала потребуется получить одобрение коммерческого банка, приведя основания для принятого решения. Узнав о том, какую сумму следует внести, чтобы выплатить оставшийся долг, продавец может начинать поиски покупателя, с которым затем и будет заключено соглашение о продаже.

После этого клиент банка выписывает всех людей, зарегистрированных на ипотечной жилплощади, получает задаток, которым покрывает долг перед банком. Следующий этап состоит в завершении сделки и устранении обременения с недвижимости. Затем происходит смена владельцев, что находит подтверждение в оформлении соответствующих документов.

Какой перечень документов понадобится?

Для продажи квартиры, находящейся в залоге у банка, необходимо собрать ряд бумаг. Так, предоставляется справка о том, что кредитор снимает обременение с жилой площади. Затем прилагаются справки о платежеспособности хозяина имущества, контракт по купле-продаже. Обязательна справка-подтверждение о том, что за квартирой не числится долгов за пользование коммунальными услугами. Кроме того, предоставляется закладная на ипотечный объект и справка, которая свидетельствует, что были перечислены деньги для выплаты оставшихся заемных средств.

Получение разрешения

Одобрение продажи ипотечного жилья со стороны кредитной организации, предоставившей ссуду, является обязательным, если это было прописано в контракте. Разрешение со стороны банка будет выдано в том случае, если клиент объяснит целесообразность продажи, приведя весомые аргументы. Кроме того, с сотрудниками банка следует согласовать и стоимость, по которой планируется реализовать ипотечную квартиру.

В ситуациях, когда продавцу нет необходимости получать разрешение кредитной организации, он должен только сообщить о том, что решает осуществить выплаты по займу раньше срока, который указан в договоре. Продажу ипотечной квартиры в дальнейшем он будет осуществлять самостоятельно.

Обязательно ли участие банка?

Кредитное учреждение можно не привлекать к участию в реализации сделки по купле-продаже, если это не предусмотрено контрактом.

Если недвижимость куплена на материнский капитал

Решение вопроса о том, можно ли продать квартиру, если при ее покупке были привлечены средства материнского капитала, представляется затруднительным. При выдаче ссуды на покупку жилья, банк страхует себя от возможных денежных потерь посредством обременения приобретаемой недвижимости.

Кредитная организация может дать согласие на досрочную продажу, но не в случаях с ипотечным жильем, приобретенного на основе материнского капитала. Обусловлено это тем, что ребенок выступает собственником данной жилплощади, а значит, в последовательном порядке при продаже квартиры ему следует выплатить долю. Юридическое оформление такого типа сделки сопряжено со сложностями. Клиент, обратившийся в банк с просьбой о продаже обремененyой квартиры, купленной с участием средств материнского капитала, с высокой степенью вероятности получит отказ.

Видео как продать квартиру в ипотеке: