Список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком, размещен на его сайте. Он постоянно изменяется: добавляются новые партнеры, а некоторые исключаются в связи с тем, что перестают соответствовать требованиям. Важно обратить внимание на то, что список СК, допущенных к предоставлению услуги по страхованию жизни, не совпадает с перечнем тех, где рекомендовано приобретать полис на залоговое имущество.
Аккредитация страховых компаний
Аккредитация страховых компаний производится Сбербанком на основании жесткого отбора. Желающая стать официально внесенной в список фирма обязана пройти проверку на соответствие критериям финансовой устойчивости. Всего специалистами банка разработано 13 таких показателей.
В дополнение к ним, чтобы войти в число аккредитованных страховых компаний Сбербанка, организация должна удовлетворять следующим требованиям:
- находиться на рынке более 3 лет;
- не быть вовлеченной в судебные тяжбы относительно неисполнения обязательств;
- не иметь задолженности по выплатам клиентам или банкам.
Список допущенных к партнерству СК регулярно пересматривается. Если какая-то из них перестанет удовлетворять требованием, то будет исключена.
На недопущение к аккредитации могут влиять и другие факторы, не связанные с состоятельностью компании.
Например, в список Сбербанка не входят такие лидеры рынка, как:
- Росгосстрах;
- Ренессанс страхование;
- Согласие;
- ЭРГО.
Это может быть вызвано разногласиями по организации документооборота, размерам вознаграждения сторон и т. д. Поэтому отсутствие страховой компании в перечне партнеров Сбербанка не говорит о ее ненадежности или недобросовестности.
Большинство получивших одобрение компаний передает информацию о заключении договора страхования в Сбербанк онлайн.
А значит, обращение к ним экономит время, необходимое для завершения документальных формальностей.
Полисы страхования необходимо обновлять. Если ранее выбранная компания была исключена из списка аккредитованных, по истечении срока действия договора потребуется обратиться к другому поставщику услуги.
Сменить компанию можно и по собственному выбору, если удалось подобрать более выгодный вариант. Первоначально сделанный выбор не привязывает клиента к страховой организации на все время выплаты ипотеки.
Страховые компании по страхованию жизни и здоровья заемщиков физических лиц
Перечень организаций, прошедших аккредитацию для страхования жизни ипотечных заемщиков Сбербанка, состоит из 17 позиций. Приобретение этого полиса не является обязательным условием для получения ипотечного займа, однако оно позволяет снизить ставку кредитования. Будет ли это выгодным можно определить, ознакомившись с расценками за подобную услугу. Они будут существенно различаться в зависимости от ситуации клиента.
На стоимость полиса страхования жизни и здоровья окажут влияние такие факторы, как:
- пол заемщика;
- его возраст;
- характер трудовой деятельности;
- состояние здоровья, наличие хронических заболеваний или ожирения;
- вредные привычки.
Каждая страховая компания, аккредитованная в Сбербанке, имеет свою ценовую политику. Наиболее высокими тарифы для большинства заемщиков традиционно оказываются в Сбербанк Страхование жизни и в Сургутнефтегаз.
Что касается бюджетных вариантов, то они будут отличаться в зависимости от ситуации заемщика. Так, для женщин считается более выгодным пользоваться услугами СК РЕСО-гарантия и ПАРИ. Для мужчин наиболее выгодны предложения от Альфа Страхование и ВСК.
Однако эти рекомендации приведены исходя из того, что заемщик 30-35 лет здоров и является офисным работником. Если эти параметры будут отличаться, перечисленные компании не обязательно окажутся самыми выгодными.
Поэтому рекомендуется лично обратиться во все включенные в список страховые, чтобы получить расчет для своего индивидуального случая. Согласие на приобретение полиса в организации, рекомендованной сотрудником кредитного отдела, может привести к существенной переплате.
Менеджеры Сбербанка заинтересованы в продвижении его дочерней компании, поэтому ведут агрессивную политику навязывания ее услуг.
Актуальный список страховых компаний Сбербанка, участвующих в ипотечном страховании
В перечень аккредитованных страховых компаний у Сбербанка в области обеспечения сохранности имущества, выступающего в качестве залога, входит 20 партнеров. Полный список всех СК, чьи полисы принимаются в рамках ипотечной программы, находится на сайте кредитной организации.
Поскольку он регулярно обновляется, рекомендовано сверяться с ним, прежде чем заключать какие-либо договоры. Не стоит рассчитывать на то, что менеджер неаккредитованной компании предупредит по ошибке обратившегося к нему заемщика Сбербанка о том, что эта кредитная организация не принимает их полисы.
Ознакомиться со списком можно и в отделении банка. Даже если сотрудник кредитного отдела настаивает на том, что страховой полис должен быть приобретен у дочерней компании, следует знать, что это требование неправомочно. Кроме того, у многих аккредитованных СК тарифы на услуги ниже, чем у «Сбербанк Страхование».
Выбирая с какой фирмой заключить соглашение, рекомендуется сравнивать предлагаемые расценки. Ставки могут отличаться в 2 и более раза, несмотря на то, что условия договора будут примерно одинаковыми. Их схожесть обусловлена тем, что параметры регламентируются нормативами банка, касающимися того, какие объекты и от каких факторов должны быть застрахованы.
Сумма страховой премии рассчитывается путем перемножения размера долга по ипотеке и коэффициента, определяемого на основании следующих параметров:
- тип недвижимости;
- период постройки;
- материал стен;
- газификация дома или ее отсутствие.
Также он зависит от ценовой политики. Поэтому определить точную цену страховки в той или иной компании можно, только обратившись за расчетом к ее менеджеру или произведя его самостоятельно с помощью калькулятора, размещенного на интернет сайте.
Однако практика показывает, что из всего перечня страховых компаний, аккредитованных Сбербанком, наиболее высокие расценки у его дочерней компании Сбербанк Страхование, а также у Сургутнефтегаз.
К числу бюджетных вариантов относят таких участников рынка, как:
- РЕСО-гарантия.
Уверенный лидер рейтинга страховщиков. Коэффициент, применяемый при продаже ипотечного полиса, варьируется в пределах от 0,16% до 0,68%. - ПАРИ.
Универсальная компания, предлагающая все виды страховых услуг. Занимает средние позиции на рынке. - Либерти Страхование.
Входит в международную страховую группу. Предлагает гибкие тарифы. Регулярно проводит акции и скидки. - Согаз.
Относится к числу лидеров отрасли по размеру собранных страховых премий. При этом отличается доступными тарифами. Имеет широкую сеть представительств.
В случае, если оформляется страхование не только залогового объекта, но и жизни и здоровья заемщика, может быть выгодным приобрести полисы в разных компаниях.
Кроме того, нужно знать, что полис, приобретаемый по программе ипотечного страхования, не покроет стоимость сделанного ремонта и пострадавших вследствие наступления страхового случая предметов интерьера.
Можно ли выбрать СК, которая не сотрудничает с банком
На первый взгляд составление перечня компаний, одобренных для заключения договора о страховании объекта, выступающего залогом, или жизни и здоровье получателя ссуды, представляется прямым нарушением антимонопольного законодательства. Поэтому многие люди, планируя получение ипотеки, хотят разобраться в законности действий Сбербанка.
Но в реальности подобный список не противоречит антимонопольному законодательству. Право договариваться о сотрудничестве закреплено за банками и страховщиками постановлением Правительства России.
Согласно этому документу любая кредитная организация имеет право ограничить клиента в вопросе выбора СК при условии, что ею соблюдаются установленные требования:
- перечень должен состоять более чем из 3 позиций;
- в него не должны быть включены исключительно компании с завышенными тарифами.
Вызвано это ослабление антимонопольного режима тем, что заемщики стремятся к максимальной экономии, поэтому надеются воспользоваться услугами неаккредитованной организации, предлагающей более низкие цены. Но страховая, предлагающая минимальные тарифы, может оказаться неспособной выполнить свои обязательства при наступлении предусмотренного договором случая.
Однако в этом же Постановлении оговорено, что обязательным для банка условием является готовность рассматривать страховые компании, не включенные в перечень аккредитованных, если заемщик выражает желание воспользоваться их услугами.
Для того чтобы Сбербанк начал такую процедуру, необходимо представить:
- заявление от соискателя ссуды;
- устав выбранной им страховой;
- финансовые отчеты компании и иные документы, подтверждающие ее состоятельность.
Процедура рассмотрения подобного обращения специалистами банка длится 30 рабочих дней. Положительное решение будет вынесено только если они убедятся в том, что компания соответствует критериям финансовой устойчивости и требованиям, предъявляемым к качеству услуг. Банк имеет право не принять полис, выданный компанией, результаты проверки которой оказались неудовлетворительны.
Таким образом на законодательном уровне есть вероятность того, что заемщику удастся отстоять свое право свободного выбора компании. Однако практика показывает, что банк неохотно идет навстречу в этом вопросе. Тем более не стоит надеяться на то, что сотрудника кредитного отдела удовлетворит договор, заключенный со страховой, которая ранее находилась в списке аккредитованных и была исключена из него.
