Можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке?

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке — частый вопрос среди граждан нашей страны. Каждой семье необходимо иметь собственное жилье, а при рождении детей улучшить существующие условия проживания. Если заработок не позволяет приобрести квартиру, то можно взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке.

Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке

Предоставляя кредитное финансирование для приобретения ипотечного жилья, банк в каждом случае требует заявить имущество или недвижимость в качестве залога. Это защита кредитора от потенциальных убытков в случае, если заемщик перестает осуществлять выплаты по долгам.

Банковским учреждением оформляется закладная, в условиях которой прописано, что банк имеет право при необходимости продать залоговый объект. По правилам закладной недвижимое имущество по-прежнему принадлежит заемщику, но на него накладывается обременительный залог кредитора, снятие которого может произойти только после погашения всех задолженностей по ссуде.

Можно получить ипотеку с залогом имеющейся недвижимости в Сбербанке. Такой формат ссуды называется ломбардным. Заемщик может передать для ипотечного залога при покупке собственного дома возможно имеющуюся долю в квартире, коттедж, загородный дом, участок земли и т. д.

При предоставлении такого обеспечения возрастает объем средств, выдаваемых банком, с целью приобретения жилья. Снижается процентная ставка. А также можно увеличить срок предоставления кредита. Одобряются все программы ипотечного кредитования, т. к. Сбербанк имеет гарантию возвращения своего капитала, если случатся непредвиденные обстоятельства. Это альтернатива займу с собственным платежом заемщика, поэтому первоначальный взнос уже не будет обязательно востребован при заключении кредитной сделки.

Виды залогов

Предоставляемые банку под залог виды недвижимости:

1. Приобретаемое жилье. В этом случае обязательно подлежат страхованию сам залоговый предмет, жизнь и здоровье покупателя. При поиске жилья в стадии строительства выбор строго ограничивается строительными компаниями, аккредитованными в Сбербанке. Если приобретается готовая квартира, то к состоянию недвижимости предъявляются самые высокие требования. Залоговая собственность должна обладать высокой ликвидностью, чтобы банк мог ее легко продать, выставив на торги.
2. Передача в залог имеющейся недвижимости. Заемщик может предоставить банку квартиру, в которой проживает. Коттедж или дом с участком, если они соответствуют всем требованиям, могут быть переданы банку для использования в обеспечении залога.
3. Земельный участок. Такое обеспечение залога принимается Сбербанком только в исключительных случаях из-за невысокой ликвидности. Продавать их на рынке сложно, это занимает продолжительный период по времени. К земельным участкам предъявляется целый перечень требований по удаленности от населенных пунктов, наличию шоссейных дорог, подключению к коммуникациям, плодородности почвы.
4. Доля собственника в квартире. При таком обеспечении кредита, если появляется необходимость в продаже залоговой собственности, банк действует в соответствии с законодательством и пользуется статьей о преимущественной покупке.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредитование на покупку жилья в Сбербанке, заемщик должен удовлетворять стандартным критериям:

1. Возраст. На момент подписания ипотечного договора минимальный возраст заемщика должен быть не меньше 21 года, а максимальный — 75 лет к сроку окончания ипотечного кредита.
2. Трудовой стаж. На этом рабочем месте он должен составлять не менее 6 месяцев, а за последние 5 лет не меньше 1 года.
3. Официальный доход. Для обеспечения займа иметь соответствующий объему ипотечных средств уровень ежемесячного заработка.
4. Привлечение созаемщиков. Наличие их является обязательным требованием. Супруг клиента также привлекается в этом качестве, а его платежеспособность учитывается при рассмотрении максимальной суммы ипотеки.
5. Хорошая репутация. В банковской базе имеются данные на клиентов и наличие просрочек с выплатами или нарушений в прежних сделках снижают вероятность одобрения займа.
6. Гражданство. Заявка принимается только у граждан РФ.

Требования к залоговому имуществу

Существует список стандартных требований, которые предъявляются к объекту залога:

• дата возведения не должна быть раньше 1970 года, дом не может быть аварийным или подлежащим сносу;
• если недвижимое имущество перепродавалась много раз, то у кредитной организации возникают дополнительные вопросы о возможных притязаниях других собственников;
• стены и фундаменты должны быть из современного и прочного материала (бетон, кирпич), строения из древесных материалов не рассматриваются в качестве залога;
• жилье, которое по закону не подлежит приватизации, не может быть принято для залогового обеспечения;
• предоставляемая комната или часть квартиры, которые невозможно отделить от остальной части дома не принимаются в залоговую гарантию;
• велика вероятность отказа принимать объекты недвижимости, в которых собственниками или зарегистрированными жильцами являются лица с ограниченной или полной нетрудоспособностью, военнослужащие, несовершеннолетние;
• объект не должен нести залогового бремени и находиться под арестом;
• предоставляемая в залог квартира обязана быть свободной от чьих-либо территориальных притязаний;
• должны быть подключены все коммуникации и коммунальные услуги.

Документы для получения жилищного кредита

Чтобы взять ипотеку под залог имеющегося жилья, в Сбербанк требуется предоставить следующую документацию:

1. Паспорт заемщика и созаемщиков. Нужна отметка о регистрации. Если она временная, то нужно предъявить свидетельство.
2. Анкета-заявка клиента.
3. Официальные документы, подтверждающие ежемесячный денежный доход. Учитываются суммы, получаемые не только на основном месте работы, но и из дополнительных источников.
4. Подтверждение согласия второго супруга, заверенное в нотариальной конторе.
5. Если на площади зарегистрирован несовершеннолетний житель, то необходимо согласование с органами опеки.
6. Трудовая книжка для подтверждения стажа работы и копия контракта.
7. Выписка из домовой книги.

Если Сбербанк одобрил кредитную заявку, необходимо предъявить всю документацию на недвижимость, используемую для обеспечения залога по ипотеке, это:

• свидетельство о праве на собственность;
• документальный отчет об оценке недвижимого имущества;
• свидетельство о госрегистрации;
• выписка из ЕГРП;
• технический паспорт и экспликация;
• справка об отсутствии задолженностей по коммунальным и прочим платежам недвижимости.

Вся документация на объекты предоставляются не позже чем через 3 месяца после одобрения заявки. Общая кредитная сумма может составлять 80% стоимости залога. Собственник ограничивается в правах на недвижимость.