Ипотека на долю в квартире от Сбербанка пользуется большой популярностью у граждан России. Долевое владение жильем — непростой вопрос, особенно если дело касается финансовой его стороны. Когда нет возможности приобрести даже часть квартиры или комнату, можно рассмотреть варианты получения ипотеки на долю в квартире от Сбербанка.
Особенности кредита на комнату или выкуп доли в квартире
Ипотечные кредиты на жилье с долевой собственностью выдают далеко не все финансовые организации: Сбербанк — один из немногих, кто идет на этот риск. Главное отличие от ипотеки на целую квартиру заключается в гораздо меньшей ликвидности: долю в квартире в случае проблем с возвратом кредита продать непросто. Что касается комнат в коммунальных квартирах, здесь учитывается возраст построек: состояние такого жилья часто близко к ветхому, поэтому в качестве залогового имущества оно не всегда подходит.
Когда гражданин планирует купить комнату в коммуналке или общежитии и обращается за кредитом, банк тщательно проверяет не только состояние такого жилья, но и наличие согласия от соседей (заверяется нотариально) и право собственности предыдущего владельца (нет ли долевого участия или других нюансов).
Если речь идет об ипотеке на выкуп доли в квартире, Сбербанк идет на это только в том случае, если заемщик выкупает последнюю долю, т.е. остальная часть квартиры уже принадлежит ему. Иначе квартира не сможет стать залоговым имуществом, а это значит, банку нечем будет подстраховать свои риски.
Это условие можно обойти, если каждый из оставшихся владельцев даст согласие на оформление всей квартиры в залог. На это можно рассчитывать, если совладельцами являются члены одной семьи, но и в этом случае они не всегда соглашаются на условия залога. Если же владельцы остальных долей — посторонние люди, банк с большой вероятностью откажет в выдаче кредита на такое жилье.
Требования
Как и прочие кредитные программы, долевая ипотека требует соблюдения некоторых условий. После вопроса, можно ли взять ипотеку в Сбербанке на эти цели, кредитное учреждение перед одобрением заявки будет проверять не только возраст, семейное положение и платежеспособность потенциального заемщика, но и состояние жилья и форму текущего владения им.
К недвижимости
К жилью, в котором приобретается доля, банк выдвигает такие требования:
- площадь приобретаемой комнаты более 12 кв.м;
- год постройки — не ранее 1970 г.;
- не аварийное состояние, пригодное для жизни;
- отсутствие деревянных перекрытий;
- наличие всех коммуникаций: электросети, отопления, водопровода, канализации и т.д.
К заемщику
Чтобы заявку на получение долевых от Сбербанка приняли к рассмотрению, заемщик должен соответствовать следующим критериям:
- возраст на момент подачи заявки — не менее 21 года, на момент расчетного окончания договора ипотеки — не более 75 лет;
- постоянное официальное трудоустройство с возможностью подтвердить ежемесячный доход (предоставить справку);
- стаж — не менее полугода на текущем месте работы, общий — не менее года за последние 5 лет.
Кроме того, обязательным условием является привлечение поручителей или созаемщиков. Если заявитель состоит в браке, супруг(а) становится созаемщиком в первую очередь, независимо от возраста и платежеспособности. Исключением из этого правила может быть только ситуация, когда между супругами составлен брачный договор, регламентирующий раздельное владение имуществом в браке, или когда супруг(а) не имеет российского гражданства.
Созаемщик может иметь равные с титульным заемщиком права на приобретаемую недвижимость, поэтому чаще всего в этом качестве рассматриваются близкие родственники. Если таковых не имеется, банк готов рассмотреть и варианты привлечения посторонних людей (например, друзей или сослуживцев заявителя), но только при их безоговорочном согласии.
Как оформить
Для повышения вероятности положительного ответа от банка нужно ответственно подойти к вопросу приобретения жилья: ипотека на покупку доли в картире будет оформлена только при соблюдении всех вышеперечисленных требований. Порядок действий для оформления таков:
- выбрать жилье для покупки;
- обратиться в ближайшее отделение Сбербанка или оставить заявку на сайте этой организации, заполнив все необходимые поля с информацией;
- собрать пакет документов по списку, предоставленному сотрудником банка;
- произвести оценку приобретаемой недвижимости (выполняет кредитный эксперт);
- получить письменное согласие от других собственников жилья на приобретение данной доли, заверить его нотариально;
- в случае принятия положительного решения заключить договор с банком и оплатить первоначальный взнос.
Первоначальный взнос считается обязательным условием предоставления долевой ипотеки, это оговорено в описании данной кредитной программы. Также к непременным сопутствующим условиям относятся договор залога на приобретаемую недвижимость и страхование этого жилья.
Перечень документов
Общий пакет документов, требуемый для рассмотрения заявки на ипотеку, выглядит так:
- заявление на предоставление ипотечного кредита, составленное самостоятельно или совместно с сотрудником банка;
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах (может не понадобиться, если заработная плата выплачивается через Сбербанк);
- анкеты поручителей или созаемщиков;
- нотариально заверенное согласие других собственников на продажу или покупку доли в квартире;
- отказ соседей от приобретения, если речь идет о комнате в коммуналке;
- сертификат на материнский капитал, если он используется в качестве первоначального взноса;
- документ, подтверждающий срок контракта — для военнослужащих;
- пенсионное удостоверение — для пенсионеров.
Совместно с банком составляется договор залога на данную недвижимость, в страховую компанию направляется запрос о расчете суммы страховки и взносов.
Банк может потребовать и другие документы, подтверждающие семейный статус, платежеспособность и иные критерии, обозначенные заявителем. Для увеличения вероятности положительного решения рекомендуется предоставить все документальные подтверждения, запрашиваемые банком.
