Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке волнует многих, ведь люди, взявшие кредит на жилье, хотят как можно быстрее его погасить, чтобы не переплачивать банку лишние деньги. Ипотечные кредиты — оптимальный, а иногда и единственный метод приобретения собственного жилья для студентов, молодых людей, семей, не располагающих собственными средствами в нужном количестве. Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке при наличии такой возможности поможет уменьшить сумму дальнейших расходов на возвращение кредита или общий срок действия займа.
Полное закрытие ипотеки в Сбербанке освободит заемщика от всех последующих расходов по оплате ипотеки, а его жилье — от залогового обременения.
Выгодно ли гасить ипотеку досрочно
Когда речь заходит о том, как быстрее погасить ипотеку в Сбербанке, лучший выбор — это полное погашение оставшегося основного долга и процентов за пользование, но это под силу далеко не всем. Сокращение срока ипотечного кредита доступно в 2 вариантах:
- частичное погашение с уменьшением срока займа;
- уменьшение очередных взносов за счет единовременного платежа на большую сумму.
Первый вариант будет выгоден для желающих скорее избавиться от обязательств по займу, при наличии соответствующих финансовых возможностей. В этом случае общая переплата будет меньше. По второму пути чаще идут те, кто стремится снизить дальнейшую нагрузку на ежемесячный бюджет семьи или знает заранее, что доход будет уменьшаться.
Прежде чем писать заявление на досрочное погашение кредита, лучше обдумать все плюсы и минусы этого решения. Ипотека, как и другие виды займов, по мере роста инфляции обесценивается, т.е. со временем требует все меньшей доли от дохода. Учитывая это, свободные деньги лучше вложить в активы, а ипотеку гасить в соответствии с графиком.
Людям, которые уверены в повышении своего дохода в будущем, нет смысла спешить с закрытием ипотечного кредита. Сохраняя размер очередных платежей постоянным, заемщик делает их менее ощутимыми для своего бюджета при возросшем доходе.
Аннуитетный график и неполное досрочное погашение
Аннуитетная система выплат — это внесение средств на счет равными частями, но при этом в постоянной месячной сумме заключено гибкое соотношение самого кредита и процентной ставки. В течение 2 лет заемщик выплачивает максимальную долю процентов, а сам кредит входит в платеж по минимуму.
Однозначно оптимальный ответ на вопрос, как досрочно погасить ипотеку Сбербанка — полное гашение кредита в течение 24 месяцев с начала пользования, но такими средствами располагают не все. Поэтому в Сбербанке при аннуитетных платежах самым удачным для заемщика ходом станет частичное погашение, т.к. начисление процентов зависит от размера основного долга. При внесении суммы сверх оговоренной графиком банк произведет перерасчет: чем меньше основная сумма кредита, тем меньший начисляется процент.
Как закрыть ипотеку досрочно полностью
Банки чаще всего без восторга относятся к полной выплате кредита раньше графика: для них это не только недополучение прибыли в виде процентов, но и сбой в ожидаемых сроках поступления средств. Тем не менее, учитывая конкуренцию в этой рыночной нише, они не лишают заемщиков такой возможности: например, если семья получила субсидию, наследство, материнский капитал или другой существенный доход, то можно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке и получить жилье в безраздельное пользование.
Порядок действий и условия досрочного погашения всей суммы ипотеки следующие:
- Заранее (рекомендуется за 3-5 дней) прийти в отделение банка и подать заявку, в которой будет указана сумма платежа, дата операции и номер счета для списания денег.
- До расчетной даты пополнить счет на указанную сумму, внимательно высчитав все проценты и пени, которые будут насчитаны по состоянию на день платежа. К расчету следует отнестись максимально ответственно, т.к. ошибка даже в копейках может обернуться неприятностями при попытке закрыть счет.
- После списания средств снова посетить отделение банка и попросить выдать документ о полном отсутствии задолженности.
- Инициировать процедуру закрытия счета во избежание накопления задолженности за его обслуживание.
- С полученными документами, подтверждающими полный расчет с банком, обратиться в Регистрационную палату, чтобы снять залоговое обременение с жилья, т.е. окончательно получить его в собственность.
- Посетить страховую компанию и уведомить ее о закрытии кредита. Страховой договор будет аннулирован, и компания вернет средства за неиспользованный период.
Досрочное погашение ипотеки онлайн
При наличии доступа в интернет есть возможность оформить досрочное погашение ипотеки через Сбербанк Онлайн. Данный сервис призван избавить клиентов банка от постоянных визитов в отделения и банкоматы: он позволяет удаленно контролировать состояние счетов и проводить необходимые операции, в т.ч. и выплату ипотечного кредита.
С помощью сервиса Сбербанк Онлайн клиент может инициировать полное погашение ипотеки, а также внести желаемую сумму для частичного погашения. Единственное ограничение вступает в силу, если выбрана аннуитетная система расчетов: заемщик сможет частично погасить тело кредита только с уменьшением суммы дальнейших взносов. Для перерасчета сроков договора займа нужно обратиться в отделение банка.
На сайте Сбербанка доступен кредитный калькулятор, с помощью которого можно предварительно рассчитать изменение графика взносов после частичной досрочной оплаты, так что заемщик сможет заранее увидеть, как изменятся ежемесячные платежи.
Чтобы самостоятельно выполнить процедуру частичного погашения, достаточно перейти на соответствующую вкладку сервиса и выбрать нужную опцию. Откроется страница с запросом номера счета, даты и суммы платежа. Дата выбирается на основании ближайшего дня взноса, обозначенного в графике. В поле «Счет списания» выбирается счет, куда вносятся все платежи для списания их в счет погашения. В «Сумму» также вносится желаемое значение.
Минимальный размер взноса приведен ниже в виде подсказки. Если заемщик намерен внести меньшую сумму, чем предлагает система, ему лучше обратиться в отделение банка и подать заявку там.
Проверив правильность ввода всех данных, можно нажимать кнопку «Оформить заявку». Сбербанк Онлайн пришлет автоматическое СМС с паролем для подтверждения операции. Если все данные верны, останется подтвердить свое намерение вводом пароля. Заявка будет отправлена в банк и рассмотрена в ближайшие рабочие дни, а указанная сумма спишется со счета в течение указанного в заявке дня.
Процедура полного погашения через интернет не особенно отличается от частичной. На той же вкладке нужно выбрать опцию «Полностью погасить кредит», и на открывшейся странице ввести ту же информацию: счет, дату и сумму. Счет остается прежним, на который вносились предыдущие платежи. Дату можно выбрать произвольную, без привязки к графику выплат; важно, чтобы она приходилась на рабочий день.
К расчету суммы нужно отнестись максимально внимательно: система подскажет размер возможного досрочного взноса на день оформления заявки, но если желаемая дата платежа отличается от текущей, необходимо будет самостоятельно рассчитать проценты за оставшиеся дни и добавить их к итоговой сумме. Внести средства на счет в полном объеме нужно до момента списания: Сбербанк Онлайн устанавливает крайний срок внесения средств как 21.00 выбранного дня.
После заполнения всех полей процедура завершается кнопкой «Оформить заявку». Проверив внесенные данные, можно инициировать подтверждение по SMS и отправить заявку на рассмотрение, подтвердив ее паролем. Средства спишутся в указанную дату, проверить факт полного погашения можно будет в разделе «История операций» сервиса Сбербанк Онлайн.
Как сделать частично досрочное погашение
Подавая заявление в банке, с учетом условий частичного досрочного погашения клиент может рассчитывать как на уменьшение последующих платежей, так и на сокращение срока ипотеки. Выбор следует сделать заранее, обдумав свои возможности и перспективы.
Определившись с вариантом, как частично досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, к сотрудникам своего отделения банка лучше обращаться за несколько дней до выбранного дня оплаты. В заявке указывается, помимо номера счета, даты и суммы, форма перерасчета оставшегося долга: сокращение срока кредита или уменьшение размера последующих взносов.
До указанной даты необходимо убедиться, что на счете достаточно средств для операции, или вовремя внести их. Минимальная сумма для такой процедуры не обозначена, размер взноса для частичного погашения согласовывается с сотрудником банка исходя из возможностей заемщика.
Все средства, внесенные сверх обозначенной графиком суммы, должны пойти на погашение тела кредита. В квитанции, полученной после зачисления средств, необходимо тщательно проверить, куда зачтены деньги, как изменилась конечная дата или ежемесячный платеж в графике. При обнаружении несоответствия операции требованиям, указанным в заявке, рекомендуется сразу же обратиться в банк, чтобы исправить ситуацию.
Видео как досрочно погасить ипотеку:
