Вклады в китайских юанях: зарабатываем на росте курса юаня к рублю

Информацию о том, что Китай хочет превратить юань в международную резервную валюту, СМИ обсуждают достаточно активно. Однако эксперты неоднозначно оценивают скорость осуществления прогнозов.

Финансовые топ-менеджеры к быстроте реализации таких планов относятся скептически. Так, Первый заместитель Председателя Банка России Алексей Улюкаев в интервью «Российской газете» от 13 марта 2012 года заявил, что российский Центробанк  включит юань в структуру своих резервов тогда, когда юань попадет под определение Международного валютного фонда и Китай снимет ограничения по движению капитала. «И у нас не будет ни одного юаня в резерве до тех пор, пока Китай этого не сделает. Потому что у нас должна быть гарантия, что мы всегда сможем не только легко войти в юань, но и выйти из него, — добавляет Алексей Улюкаев. – Китай действительно принял, судя по всему, решение о превращении юаня в резервную валюту. У них, похоже, разработан для этого специальный план действий. Но для его реализации потребуется не год, не три, не пять лет. Наверное, можно говорить о горизонте в 10 лет и более».

Однако уже сегодня российские банки предлагают вкладчикам депозиты в юанях. Правда, этих предложений – по пальцам сосчитать:

В секторе Private Banking НОМОС-БАНК предлагает специальный депозит «Номос-Престиж», позволяющий диверсифицировать сбережения. Минимальная сумма вложения составляет 700 000 CNY, что в пересчете на рубли – около 3 290 000 руб., процентная ставка не раскрывается.  

О преимуществах корреспондентских отношений с китайским банком и о том, кому вклады в юанях наиболее интересны, рассказал порталу SBEREX.RU Председатель Правления ББР Банка Сергей Медведев.

« ББР Банк — одна из немногих кредитных организаций, предоставляющих своим клиентам возможность оформить вклад в китайских юанях. Вклад может быть интересен  российским коммерсантам, работающим с Китаем, туристам и служащим часто выезжающим в КНР,  а также китайским бизнесменам, средним и мелким торговцам, живущим длительное время в России или часто посещающим Российскую Федерацию.  На фоне неустойчивости основных мировых валют вклады в юанях могут стать  привлекательным средством для частных инвестиций.

Вклады в китайской валюте можно оформить в любом из офисов ББР Банка в Москве, Санкт-Петербурге, Владивостоке, Красноярске, Уссурийске и Находке. Порядок внесения первоначальной суммы вклада, внесения пополнений и возврата вклада следующий:

*На Дальнем  Востоке  (Владивосток, Уссурийск, Находка)   сумма вклада может быть внесена и выдана наличными (при наличии в кассе банка необходимой суммы в юанях (на день выдачи вклада)).

В дополнение к вкладам в китайских юанях ББР Банк предоставляет клиентам услугу проведения безналичных платежей: банком  установлены прямые корреспондентские отношения с одной из крупнейших  кредитных организаций Китая — CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION. С более подробной информацией по операциям в китайских юанях можно ознакомиться на сайте банка: www.bbr.ru »

Давайте посмотрим динамику курса юаня к рублю за последние пять лет (график построен на сайте ЦБ РФ cbr.ru).

Динамика курса валюты: ‘Китайский юань’ с 26.03.2007 по 28.03.2012

Как видно из графика, юань к рублю был стабилен и держался на уровне 32-35 руб. за 10 китайских юаней до начала 2008-го. Затем, в кризисное время 2008-2009, юань резко вырос относительно рубля: с 33,7 руб. за 10 юаней в начале марта 2008-го до 52,85 руб. за 10 юаней в начале марта 2009-го, – почти на 20 единиц! Затем, в 2009-10 гг. курс юаня плавно снижается, и с учетом колебаний роста – снижения в 2010-12 гг. держится в диапазоне от 42 до 50 руб. за 10 китайских единиц. На 28.03.2012 по курсу ЦБ РФ 10 китайских юаней соответствуют 45,85 руб. Анализ поведения китайского юаня позволил сделать вывод о стабильности валюты в кризисные годы. Ну а сколько можно было бы заработать на росте юаня в кризис и насколько доходны вклады в юанях сегодня, покажут расчеты на примере одного из вкладов.

Возьмем вклад «Мой Вклад Плюс» кредитной организации Мой Банк и рассчитаем, сколько бы мы получили в разные периоды времени. Сравним «день сегодняшний»,  26.03.2011 – 26.03.2012, и «день вчерашний – кризисный», 01.03.2008 – 03.03.2009.

26.03.2011 – 26.03.2012:

Итак, 26.03.2011 мы вложили 500 001 CNY на 366 дней под 3% годовых и на 26.03.2012 заработали на процентах 15 000 CNY. На 26.03.2011 по курсу ЦБ 10 китайских юаней были эквивалентны 43,04 руб., за год юань немного подрос и в период с 24 по 27.03.2012 он держится на уровне 46,6 – 46,3 руб. При пересчете на рубли, мы вложили 26.03.2011 2 150 000 руб., а получили на конец срока, с учетом роста валюты, сумму, равную 2 394 750 руб. Общая доходность составила 11,4% годовых.

Что бы мы получили в кризис при вложении в юанях?

01.03.2008 – 03.03.2009:

Вложив 01.03.2008 500 001 CNY на 366 дней под 3% годовых, 03.03.2009 мы бы получили прибыль на процентах порядка 15 000 CNY, плюсом к этому – доходность с учетом сильного роста китайского юаня: на 01.03.2008 10 юаней были равны 33,74 руб. по курсу ЦБ, а 03.03.2009 – 52,85 руб. за 10 китайских единиц. Итак, вложив в начале кризиса 500 001 CNY, а в рублях это по курсу на 01.03.2008 1 687 003 руб., мы через год получаем, с учетом роста валюты, 2 642 505 руб. Наша изначальная сумма выросла в 1,56 раза! Вложение в юанях в кризис позволило бы выиграть значительную сумму благодаря росту китайской валюты. В прошлом обзоре экзотичной валюты мы рассмотрели вложение в швейцарских франках в кризис, которое также дало значительный рост изначальной суммы за счет роста франка – в 1,4 раза. То есть, возможности приумножить сбережения за счет депозитов в юани и франки в кризис примерно сопоставимы, возможно даже с небольшим преимуществом юаня.

Тот же вклад «Мой Вклад Плюс» предполагает вложения в рублях. Давайте разместим средства, эквивалентные 500 001 CNY, в рублях, и посмотрим доходность.

26.03.2011 – 26.03.2012:

При вложении 2 150 000 руб. на 367 дней мы получаем процентную ставку 10,25% и доход 220 375 руб., общая сумма – 2 370 375 руб. Доход в рублевом депозите получился даже меньше, чем в этом же вкладе, но в юанях.

Что бы мы получили в кризис при вложении в рублях?

01.03.2008 – 01.03.2009:

При вложении 1 687 003 руб. 01.03.2008 под 10,75% по условиям данного вклада через год мы бы получили доходность 181 437,94 руб. и общую сумму на конец срока – 1 868 440 руб. Сравнив с цифрой 2 642 505 руб. (итоговая эквивалентная сумма при вложении в юанях в кризисный год), остается сделать вывод: в кризис юани неплохо бы послужили для приумножения сбережений.

Итак, как показали расчеты, на депозиты в юанях особенно стоило бы обратить внимание в кризис. Однако и в «мирное время» — в период стабильности – депозит в юанях показал больший доход, по сравнению с аналогичным рублевым вкладом, за счет укрепления недооцененной валюты за год.    

Однако сегодня, по оценкам экспертов, вклады в юанях интересны прежде всего туристам, коммерсантам, работающим с КНР, а также китайским бизнесменам, живущим в России. Также целесообразны вклады в экзотической валюте с целью снижения риска хранения сбережений. А в ближайшем будущем – в условиях экономических сложностей еврозоны и усиления китайской экономики – перспективность этих вкладов нельзя недооценивать. 

Может быть интересно:

В какой валюте лучше хранить деньги? Советы банкиров.

Выгодные вклады в долларах в ноябре 2012

Индексные депозиты на курс доллара: доход от роста доллара и от падения

Мультивалютные вклады – «не держите все яйца в одной корзине»

Выгодные вклады в рублях в ноябре 2012

Динамика валют 2012. Прогноз доллара

Мультивалютные вклады – «не держите все яйца в одной корзине»

Рынок Forex: стоит ли игра свеч?

Зачем нужны вклады в швейцарских франках

Автор: Елена Чебыкина